Menu Expand
  1. Journals
  2. Economics, Finance, Business & Management
  3. Vierteljahrshefte zur Wirtschaftsforschung
  4. Vol. 88, Issue 1
  5. pp. 125–140

JOURNAL ARTICLE

Cite JOURNAL ARTICLE

Style
Lueg, T., Schwark, P. „Staatsfonds in der individuellen Alterssicherung – kein Modell für Deutschland“. Vierteljahrshefte zur Wirtschaftsforschung, 88(1), 125-140. https://doi.org/10.3790/vjh.88.1.125
Lueg, Thomas and Schwark, Peter "„Staatsfonds in der individuellen Alterssicherung – kein Modell für Deutschland“" Vierteljahrshefte zur Wirtschaftsforschung 88.1, , 125-140. https://doi.org/10.3790/vjh.88.1.125
Lueg, Thomas/Schwark, Peter: „Staatsfonds in der individuellen Alterssicherung – kein Modell für Deutschland“, in: Vierteljahrshefte zur Wirtschaftsforschung, vol. 88, iss. 1, 125-140, [online] https://doi.org/10.3790/vjh.88.1.125
Format
Download

„Staatsfonds in der individuellen Alterssicherung – kein Modell für Deutschland“

Lueg, Thomas | Schwark, Peter

Vierteljahrshefte zur Wirtschaftsforschung, Vol. 88 (2019), Iss. 1 : pp. 125–140

1 Citations (CrossRef)

Read Now Download (PDF)

Additional Information

Article Details

Publisher Name
Duncker & Humblot
DOI
https://doi.org/10.3790/vjh.88.1.125
Language
German
Pages
15
Keywords

Author Details

Thomas Lueg, Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e.V. (GDV), Abteilung Alterssicherungspolitik; E-Mail: t.lueg@gdv.de

Peter Schwark, Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e.V. (GDV), Mitglied der Geschäftsführung, Kompetenzzentrum Altersvorsorge und Zukunftssicherung, E-Mail: p.schwark@gdv.de

Cited By

  1. Finanzielle Kompetenzen und Defizite in Deutschland – eine aktuelle Bestandsaufnahme

    Bachmann, Ronald

    Rulff, Christian

    Schmidt, Christoph M.

    List Forum für Wirtschafts- und Finanzpolitik, Vol. 47 (2021), Iss. 2-4 P.111

    https://doi.org/10.1007/s41025-021-00235-2 [Citations: 0]

References

  1. Al-Wazir, Tarek, Stefan Grüttner und Thomas Schäfer (2015): Die Deutschland-Rente – einfach, sicher, günstig, in Frankfurter Allgemeine Zeitung, vom 23. 12. 2015, S. 17.  Google Scholar
  2. AP7 (2018a): Årsredovisning 2017. http://www.ap7.se/app/uploads/2017/03/AP7_pdf_final.pdf (abgerufen am 28. 11. 2018).  Google Scholar
  3. AP7 (2018b): Aktiefond Sjunde AP-Fonden, ISIN-Kod: SE0003299999, Basfakta för investerare. https://www.ap7.se/app/uploads/2018/06/KIID-AP7-Aktier.pdf (abgerufen am 28. 11. 2018).  Google Scholar
  4. AP7 (2018c): Räntefond, Sjunde AP-Fonden, ISIN-Kod: SE0003299981, Basfakta för investerare. https://www.ap7.se/app/uploads/2018/06/KIID-AP7-Räntor.pdf (abgerufen am 29. 11. 2018).  Google Scholar
  5. Benner, Eckhard und Niels Nauhauser (2013): Zur Diskussion gestellt: Der Vorsorgefonds – ein Beispiel für sozialpolitische Verbraucherpolitik. WISO direkt, Juni, Abteilung Wirtschafts- und Sozialpolitik der Friedrich-Ebert-Stiftung (Hrsg.). http://library.fes.de/pdf-files/wiso/10093.pdf (abgerufen am 29. 11. 2018).  Google Scholar
  6. Billen, Gert und Lars Gatschke (2012): Vorschläge zur Verbesserung der kapitalgedeckten Altersvorsorge aus verbraucherpolitischer Sicht. Vierteljahrshefte zur Wirtschaftsforschung, 81 (2), 237 – 243. https://www.econstor.eu/bitstream/10419/99705/1/vjh.81.2.237.pdf (abgerufen am 29. 11. 2018).  Google Scholar
  7. Börsch-Supan, Axel, Tabea Bucher-Koenen, Nicolas Goll und Christina Maier (2016): 15 Jahre Riester – eine Bilanz, Expertise für den Sachverständigenrat zur Begutachtung der gesamtwirtschaftlichen Entwicklung, Munich Center for the Economics of Aging, Arbeitspapier 12/2016, November 2016. https://www.sachverstaendigenrat-wirtschaft.de/fileadmin/dateiablage/gutachten/jg201617/arbeitspapiere/arbeitspapier_12_2016.pdf (abgerufen am 03. 12. 2018).  Google Scholar
  8. Börsch-Supan, Axel, Markus Roth und Gert G. Wagner (2017): Altersvorsorge im internationalen Vergleich: Staatliche Produkte für die zusätzliche Altersvorsorge in Schweden und dem Vereinigten Königreich, Kurzexpertise im Auftrag des Bundesministeriums für Arbeit und Soziales (Hrsg.), BMAS Forschungsbericht 494, November 2017. https://www.bmas.de/SharedDocs/Downloads/DE/PDF-Publikationen/Forschungsberichte/fb494-altersvorsorge-im-internationalen-vergleich-schweden-uk.pdf?__blob=publicationFile&v=2 (abgerufen am 23. 11. 2018).  Google Scholar
  9. Brühl, Volker (2019): Plädoyer für einen „Rentenfonds Deutschland“. Wirtschaftsdienst 1/2019, S. 36 – 40.  Google Scholar
  10. Bundesvereinigung der Deutschen Arbeitgeberverbände (BDA) (2016): Staatliche „Deutschland-Rente“ bietet keine überzeugenden Vorteile, Bewertung des Vorschlags der hessischen Staatsminister Al-Wazir, Grüttner und Schäfer vom 22. Dezember 2015, 16. 02. 2016. https://www.arbeitgeber.de/www%5Carbeitgeber.nsf/res/Stn-D-Rente.pdf/$file/Stn-D-Rente.pdf (abgerufen am 19. 11. 2018).  Google Scholar
  11. Cronqvist, Henrik, Richard H. Thaler und Frank Yu (2018): When Nudges Are Forever: Inertia in the Swedish Premium Pension Plan, AEA Papers and Proceedings, Vol. 108 May 2018. https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=3099886 (abgerufen am 27. 11. 2018).  Google Scholar
  12. Demary, Markus und Jochen Pimpertz (2016): Die „Deutschland-Rente“: Eine Replik, Ökonomenstimme vom 26. März 2016. http://www.oekonomenstimme.org/artikel/2016/03/die-deutschland-rente-eine-replik/ (abgerufen am 19. 11. 2018).  Google Scholar
  13. Deutsche Bundesbank (2016): Private Haushalte und ihre Finanzen (PHF), Pressegespräch zu den Ergebnissen der zweiten Erhebungswelle 2014, Präsentation Dr. Tobias Schmidt, Forschungszentrum der Deutschen Bundesbank, 18. 03. 2016. https://www.bundesbank.de/resource/blob/604922/78fcba28faf8872476f6b23952504ea6/mL/2016-03-21-phf-praesentation-data.pdf (abgerufen am 05. 12. 2018).  Google Scholar
  14. Deutscher Bundestag (2018): Plenarprotokoll 18/237, stenografischer Bericht der 237. Sitzung vom 1. Juni 2017, S. 24054 – 24070. http://dipbt.bundestag.de/dip21/btp/18/18237.pdf#P.24054 (abgerufen am 05. 12. 2018).  Google Scholar
  15. Deutscher Gewerkschaftsbund DGB (2016): Stellungnahme des Deutschen Gewerkschaftsbundes zu einem Vorschlag für eine „Deutschland-Rente“, vom 24. 02. 2016. http://www.sozialpolitik-aktuell.de/tl_files/sozialpolitik-aktuell/_Politikfelder/Alter-Rente/Dokumente/2016_02_DGB_Stellungnahme_Deutschlandrente.pdf (abgerufen am 19. 11. 2018).  Google Scholar
  16. Freudenberg, Christoph (2017): Staatliche Fonds und Alterssicherung: Erfahrungen anderer Länder, Deutsche Rentenversicherung 3/2017, S. 292 – 313.  Google Scholar
  17. Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) (2018): Die Deutsche Lebensversicherung in Zahlen 2018. https://www.gdv.de/resource/blob/34084/953b4048365cf01fb254ba9175b0d948/lebensversicherung-in-zahlen-2018-data.pdf (abgerufen am 03. 12. 2018).  Google Scholar
  18. Haupt, Marlene (2013): Das schwedische Rentensystem auf dem Prüfstand: Eine Evaluation der obligatorischen Prämienrente, Präsentation gehalten am 10. Oktober 2013 im Rahmen des Seminars „Alterssicherung im internationalen Vergleich“ der Deutsche Rentenversicherung Bund in Erkner.  Google Scholar
  19. Haupt, Marlene (2014): Konsumentensouveränität im Bereich privater Altersvorsorge: Informationen und Institutionen, Nomos, Baden-Baden 2014, zugleich Dissertation Universität Koblenz-Landau 2014.  Google Scholar
  20. Haupt, Marlene und Werner Sesselmeyer (2011): Eine Analyse der Altersvorsorgeinformationen in Schweden, Projektbericht im Auftrag des Forschungsnetzwerks Alterssicherung (FNA) der Deutschen Rentenversicherung Bund, Universität Koblenz Landau, 30. 11. 2011, in FNA-Journal Heft 3/2013. https://www.fna-rv.de/subsites/FNA/de/Inhalt/97_Allgemeines/Downloads/FNA/FNA-Journal/FNA-Journal%202013-03.pdf?__blob=publicationFile&v=3 (abgerufen am 23. 11. 2018).  Google Scholar
  21. Heien, Thorsten und Jochen Heckmann (2016): Verbreitung der Altersvorsorge 2015 (AV 2015) – Endbericht –, Untersuchung im Auftrag des Bundesministeriums für Arbeit und Soziales (Hrsg.), BMAS Forschungsbericht 476, November 2016, durchgeführt von TNS Infratest Sozialforschung, München.  Google Scholar
  22. Hessisches Ministerium der Finanzen, Hessisches Ministerium für Wirtschaft, Energie, Verkehr und Landesentwicklung, Hessisches Ministerium für Soziales und Integration (2017): Deutschland-Rente, Konzeptpapier, Stand: 28. 04. 2017, Wissenschaftliche Begleitung durch: Prof. Dr. Andreas Knabe und Prof. Dr. Joachim Weimann, beide Otto von Guericke Universität Magdeburg, sowie Prof. Dr. Markus Roth Institut für Handels-, Wirtschafts- und Arbeitsrecht der Universität Marburg. https://finanzen.hessen.de/sites/default/files/media/hmdf/deutschland-rente_-_konzeptpapier_zur_pressekonferenz_am_28.4.2017.pdf (abgerufen am 19. 11. 2018).  Google Scholar
  23. IGM Vorstand (2016): Hessische Minister schlagen „Deutschland-Rente“ vor: Rentenversicherung als Börsenspekulant? Informationen zur Sozialpolitik Nr. 33/Januar 2016, SOPOINFO RENTE. https://www.mehr-rente-mehr-zukunft.de/material/infoflyer/sopoinfo-33-rentenversicherung-als-boersenspekulant.pdf (abgerufen am 20. 11. 2018).  Google Scholar
  24. Jaworek, Aleksandra, Edgar Kruse und Antje Scherbarth (2017): Förderung der Riester-Rente durch Zulagen und Sonderausgabenabzug: Aktuell 10,9 Millionen geförderte Personen im Beitragsjahr 2013, RVaktuell 3/2017, S. 77 – 89. https://www.deutsche-rentenversicherung.de/Allgemein/de/Inhalt/5_Services/03_broschueren_und_mehr/03_zeitschriften/rv_aktuell/2017/heft_3.pdf?__blob=publicationFile&v=4 (abgerufen am 05. 12. 2018).  Google Scholar
  25. Knabe, A. und J. Weimann (2015): Ein sanft paternalistischer Vorschlag zur Lösung des Rentenproblems, in: Wirtschaftsdienst, Jg. 95, Heft 10/2015, S. 701 – 709. https://archiv.wirtschaftsdienst.eu/jahr/2015/10/ein-sanft-paternalistischer-vorschlag-zur-loesung-des-rentenproblems/ (abgerufen am 21. 11. 2018).  Google Scholar
  26. Könberg, Bo (2004): The New Swedish Pension System – a Fair and Sustainable Model, Scandinavian Insurance Quarterly 1/2004, S. 15 – 20.  Google Scholar
  27. Lueg, Thomas und Peter Schwark (2014): Reformoptionen für die kapitalgedeckte Altersvorsorge: eine kritische Analyse. Vierteljahrshefte zur Wirtschaftsforschung 83 3, S. 77 – 99.  Google Scholar
  28. Mohn, Dorothea (2018): Ein Altersvorsorgefonds als einfaches & kostengünstiges Basisprodukt, Präsentation vom 29. 08. 2018.  Google Scholar
  29. Pensionsmyndigheten (2018a): Orange Report 2017: Annual Report of the Swedish Pension System. https://www.pensionsmyndigheten.se/content/dam/pensionsmyndigheten/blanketter-broschyrer-faktablad/publikationer/%C3%A5rsredovisningar/annual-reports-of-the-swedish-pension-system/Orange_report_2017.pdf (abgerufen am 27. 11. 2018).  Google Scholar
  30. Pensionsmyndigheten (2018b): Månadsstatistik: Fonder och fondsparande 2018 – 08 – 31. https://www.pensionsmyndigheten.se/content/dam/pensionsmyndigheten/blanketter-broschyrer-faktablad/statistik/premiepension/m%C3%A5nadsstatistik/%C3%A4ldre-m%C3%A5nadsstatistik-%C3%B6ver-fondhandel/2018/Statistik%20Premiepension%202018-08-31.xlsm (abgerufen am 27. 11. 2018).  Google Scholar
  31. Produktinformationsstelle Altersvorsorge PIA (2017): Allgemeinverfügung über die Berechnungsmethodik der Effektivkosten, 01. 12. 2017. https://produktinformationsstelle.de/wp-content/uploads/2018/08/allgemeinverfuegung_112017.pdf (abgerufen am 03. 12. 2018).  Google Scholar
  32. Rößler, Nicolas (2017): New Deal in der betrieblichen Altersversorgung – Wesentliche arbeits- und aufsichtsrechtliche Inhalte des Regierungsentwurfs eines Betriebsrentenstärkungsgesetzes. Der Betrieb, Nr. 07/2017, S. 367 – 373.  Google Scholar
  33. Rürup, Bert (2016): Die Deutschland-Rente: Gut gedacht – schlecht gemacht, Düsseldorf, 11. März 2016. http://research.handelsblatt.com/assets/uploads/AnalyseDeutschland-Rente.pdf (abgerufen am 10. 12. 2018).  Google Scholar
  34. Sachverständigenrat zur Begutachtung der gesamtwirtschaftlichen Entwicklung (2016): Zeit für Reformen. Jahresgutachten 2016/17, Wiesbaden, Kapitel 7: Altersvorsorge: Drei-Säulen-Modell stärken. https://www.sachverstaendigenrat-wirtschaft.de/fileadmin/dateiablage/gutachten/jg201617/ges_jg16_17.pdf (abgerufen am 22. 11. 2018).  Google Scholar
  35. Scherman, Karl Gustaf (1999): The Swedish pension reform, International Labour Office, Issues in Social Protection, Discussion Paper 7. http://www.ilo.org/wcmsp5/groups/public/-ed_protect/-soc_sec/documents/publication/wcms_207699.pdf (abgerufen am 26. 11. 2018).  Google Scholar
  36. Schwarze, Uwe (2004): Pensionsreformen und regulative Politik der Alterssicherung in unterschiedlichen Wohlfahrtsregimes: Die Premiepension in Schweden im Vergleich zur Riester-Rente in Deutschland, REGINA-Arbeitspapier Nr. 7 (November 2004). http://www.uni-bielefeld.de/%28en%29/soz/personen/Leisering/pdf/Arbeitspapier7.pdf (abgerufen am 23. 11. 2018).  Google Scholar
  37. Sherman, Karl Gustaf (2003): The Swedish pension reform: A good model for other countries?, Scandinavian Insurance Quarterly 4/2003, S. 304 – 319.  Google Scholar
  38. STATISTA (2018): Anzahl der Bausparverträge bei den Bausparkassen in Deutschland in den Jahren von 1975 bis 2017. https://de.statista.com/statistik/daten/studie/20011/umfrage/anzahl-der-bausparvertraege-bei-bausparkassen-in-deutschland/ (abgerufen am 10. 12. 2018).  Google Scholar
  39. Thelen, Peter (2018): Alternative zu Riester-Rente, Hessen treibt Debatte um „Deutschlandrente“ für alle voran, Handelsblatt vom 22. 03. 2018. https://www.handelsblatt.com/politik/deutschland/alternative-zu-riester-rente-hessen-treibt-debatte-um-deutschlandrente-fuer-alle-voran/21097956.html?ticket=ST-1303523-NtbBWxh5D3pZk7jaZCAc-ap5 (abgerufen am 21. 11. 2018).  Google Scholar
  40. Thiede, Reinhold (2016): Kapitalgedeckte Alterssicherung in staatlicher Hand?, Präsentation anlässlich des Pressefachseminars 2016 der Deutsche Rentenversicherung Bund, am 14. und 15. Juli 2016 in Berlin. https://www.deutsche-rentenversicherung.de/Bund/de/Inhalt/4_Presse/medieninformationen/04_reden/pressefachseminare/2016_7_14_berlin/15_07_datei_dr_thiede.pdf?__blob=publicationFile&v=1 (abgerufen am 21. 11. 2018).  Google Scholar
  41. Tuchscherer, Claudia (2012): Das Modell des „Vorsorgekontos“ der Deutschen Rentenversicherung Baden-Württemberg. Soziale Sicherheit, 10/2012, 330 – 335.  Google Scholar
  42. Tuchscherer, Claudia (2014): Das Vorsorgekonto: ein Ansatz gegen (Alters–)Armut und zur Flexibilisierung der Übergänge in die Rente. Vierteljahrshefte zur Wirtschaftsforschung 83 3, S. 57 – 75.  Google Scholar
  43. Verbraucherzentrale Baden-Württemberg (2012): Argumentation zu Grundlagen eines kostengünstigen, einfachen und transparenten Vorsorgefonds. 25. 09. 2012. https://www.verbraucherzentrale-bawue.de/sites/default/files/migration_files/media217248A.pdf (abgerufen am 20. 11. 2018).  Google Scholar
  44. Verbraucherzentrale Bundesverband (2014a): Stärkung und Förderung der Altersvorsorgeentscheidung durch einen staatlichen Vorsorgefonds. Modell des Verbraucherzentrale Bundesverbandes. August 2014. https://www.vzbv.de/sites/default/files/downloads/altersvorsorge-vorsorgefonds-konzept-vzbv-2014.pdf (abgerufen am 20. 11. 2018).  Google Scholar
  45. Verbraucherzentrale Bundesverband (2014b): Für mehr finanzielle Sicherheit im Alter. Positionspapier des vzbv und seiner Mitgliedsverbände zum Thema Altersarmut und Altersvorsorge. 28. 4. 2014. https://www.vzbv.de/sites/default/files/downloads/altersarmut-positionspapier-vzbv-2014-04-28.pdf (abgerufen am 20. 11. 2018).  Google Scholar
  46. Verbraucherzentrale Bundesverband (vzbv) (2017): Altersvorsorge – Mehr Rente mit dem Non-Profit-Vorsorgefonds, August 2017. https://www.vzbv.de/sites/default/files/downloads/2018/01/04/17-09-12_vzbv_faktenblatt_altersvorsorgefonds.pdf (abgerufen am 26. 11. 2018).  Google Scholar
  47. Verbraucherzentrale Bundesverband (vzbv) (2018): Riestern fast immer zu teuer, vzbv-Erhebung zu Kosten bei Riester-Rentenversicherungen, vom 03. 01. 2018. https://www.vzbv.de/sites/default/files/downloads/2017/12/19/17-12-15_riester-versicherungen_zu_teuer_lg_mo.pdf (abgerufen am 03. 12. 2018).  Google Scholar
  48. Wagner, Gert G. (2016): Deutschland-Rente aus Hessen. Wirtschaftsdienst 96. Jahrgang, 2016, Heft 3, S. 154 – 155. https://archiv.wirtschaftsdienst.eu/jahr/2016/3/deutschland-rente-aus-hessen/search/Gert+G+Wagner+Deutschland-Rente/0/ (abgerufen am 19. 11. 2018).  Google Scholar
  49. Zänker, Alfred (1998): Verlockung und Verirrung im Spiegel Schweden, Frankfurter Institut, Stiftung Marktwirtschaft und Politik (Hrsg.), Kleine Handbibliothek Band 25.  Google Scholar
  50. Zentrale Zulagenstelle für Altersvorsorgevermögen/DRV-Bund (2018), Präsentation gehalten anlässlich der 35. User-Group Anbieter am 27. November 2018 in Berlin.  Google Scholar

Abstract

Zusammenfassung: Der Beitrag setzt sich kritisch mit zwei Modellen zur Nutzung von Staatsfonds in der Alterssicherung auseinander, die aktuell für die deutsche Ergänzungsvorsorge diskutiert werden.

Für die schwedische Premiepension wird gezeigt, dass die gute Performance des staatlichen Auffangfonds (AP7 Såfa) im Wesentlichen das Resultat einer hochriskanten Anlagestrategie des schwedischen Staates war.

Für die Deutschland-Rente werden die Konstruktionsmängel aufgezeigt. Zudem birgt die Staatsnähe des zugehörigen Deutschlandfonds die Gefahr der politischen Einflussnahme auf die Kapitalanlage.

Um die Komplexität der Riester-Rente zu reduzieren und die Fehleranfälligkeit und die Kosten zu senken, wird eine Reform des Förderverfahrens vorgeschlagen. Schlankere Verfahren, eine Ausweitung des förderfähigen Personenkreises und die Anpassung der Zulagen und des Sonderausgabenabzugs sind dazu geeignet, die heutigen Schwachstellen der Riester-Rente zu beseitigen. Einen Staatsfonds braucht es dazu nicht.

Table of Contents

Section Title Page Action Price
Thomas Lueg und Peter Schwark: „Staatsfonds in der individuellen Alterssicherung – kein Modell für Deutschland“ 125
Zusammenfassung 125
Summary 125
1 Staatliche Fonds zur Alterssicherung 126
1.1 Die Schwedische Premiepension 126
1.2 Die Deutschland-Rente 129
2 Welche Reformen sind tatsächlich notwendig? 132
3 Fazit 125
Literaturverzeichnis 125

Contact

Duncker & Humblot GmbH Carl-Heinrich-Becker-Weg 9 12165 Berlin, Deutschland T: +49 30 790006-0

Quick Navigation

2024 Duncker & Humblot GmbH

Powered by CloudPublish

We use cookies to ensure that you get the best experience on our website. Learn more about how we use cookies.