Menu Expand
  1. Journals
  2. Economics, Finance, Business & Management
  3. Vierteljahrshefte zur Wirtschaftsforschung
  4. Vol. 88, Issue 4
  5. pp. 103–114

JOURNAL ARTICLE

Cite JOURNAL ARTICLE

Style
Größl, I., Peters, S. Verantwortliche Vergabe von Ratenkrediten durch Banken; Konzeption, Praxis und Potenziale. Vierteljahrshefte zur Wirtschaftsforschung, 88(4), 103-114. https://doi.org/10.3790/vjh.88.4.103
Größl, Ingrid and Peters, Sally "Verantwortliche Vergabe von Ratenkrediten durch Banken; Konzeption, Praxis und Potenziale" Vierteljahrshefte zur Wirtschaftsforschung 88.4, , 103-114. https://doi.org/10.3790/vjh.88.4.103
Größl, Ingrid/Peters, Sally: Verantwortliche Vergabe von Ratenkrediten durch Banken; Konzeption, Praxis und Potenziale, in: Vierteljahrshefte zur Wirtschaftsforschung, vol. 88, iss. 4, 103-114, [online] https://doi.org/10.3790/vjh.88.4.103
Format
Download

Verantwortliche Vergabe von Ratenkrediten durch Banken; Konzeption, Praxis und Potenziale

Größl, Ingrid | Peters, Sally

Vierteljahrshefte zur Wirtschaftsforschung, Vol. 88 (2019), Iss. 4 : pp. 103–114

2 Citations (CrossRef)

Read Now Download (PDF)

Additional Information

Article Details

Publisher Name
Duncker & Humblot
DOI
https://doi.org/10.3790/vjh.88.4.103
Language
German
Pages
11
Keywords

Author Details

Ingrid Größl, institut für finanzdienstleistungen e.V., E-Mail: ingrid.groessl@iff-hamburg.de

Sally Peters, institut für finanzdienstleistungen e.V., E-Mail: sally.peters@iff-hamburg.de

Cited By

  1. Systemic Usury and the European Consumer Credit Directive

    Neuberger, Doris | Reifner, Udo

    Vierteljahrshefte zur Wirtschaftsforschung, Vol. 89 (2020), Iss. 1 P.115

    https://doi.org/10.3790/vjh.89.1.115 [Citations: 3]

  2. Kann guter Verbraucherschutz finanzielle Bildung ersetzen?

    Peters, Sally | Roggemann, Hanne

    Vierteljahrshefte zur Wirtschaftsforschung, Vol. 90 (2021), Iss. 1 P.125

    https://doi.org/10.3790/vjh.90.1.125 [Citations: 0]

References

  1. Admati, Anat und Martin Hellwig (2013): The Bankers’ New Clothes: What’s Wrong with Banking and What To Do About it. Princeton: Princeton University Press.  Google Scholar
  2. Beijnen, Christine und Wilko Bolt (2009): Size Matters: Economies of Scale in European Payments Pocessing. Journal of Banking & Finance, 33(2), 203 – 210.  Google Scholar
  3. Berg, Tobias, Valentin Burg, Ana Gombović und Manju Puri (2018): On the Rise of FinTechs – Credit Scoring Using Digital Footprints (No. 24551). National Bureau of Economic Research.  Google Scholar
  4. Boot, Arnoud W. A. (2000): Relationship Banking: What Do We Know? Journal of Financial Intermediation 9 (1): 7 – 25.  Google Scholar
  5. Destatis (Hrsg.) (2018): Sozialversicherungspflichtige Bruttoarbeitsentgelte – Deutschland, West/Ost, Länder und Kreise (Jahreszahlen) – Dezember 2018. Online verfügbar unter https://statistik.arbeitsagentur.de/Statistikdaten/Detail/201812/iiia6/beschaeftigung-entgelt-entgelt/entgelt-d-0-201812-xlsm.xlsm, zuletzt geprüft am 01. 10. 2019.  Google Scholar
  6. Duqi, Andi, Angelo Tomaselli und Guiseppe Torluccio (2017): Is Relationship Lending Still a Mixed Blessing? A Review of Advantages and Disadvantages for Lenders and Borrowers. Journal of Economic Surveys, Bd. 32, No. 2: 1 – 37.  Google Scholar
  7. Elsas, Ralf und Jan Pieter Krahnen (1998): Is Relationship Lending Special? Evidence from Credit-File Data in Germany. Journal of Banking & Finance, 22(10 – 11): 1283 – 1316.  Google Scholar
  8. EuGH Urteil vom 6. 6. 2019 – C-58/18 BeckRS 2019, 10524, beck-online Rdn. 41.  Google Scholar
  9. Ferri, Giovanni und Doris Neuberger (2014): The Banking Regulatory Bubble and How to Get out of it. Rivista di Politica Economica, No. 4 – 6: 39 – 70.  Google Scholar
  10. Größl-Gschwendtner, Ingrid (1993): Regulierung des Finanzsystems und die Stabilität des Bankensektors. Die USA und die BRD im Vergleich. Konjunkturpolitik, 39(5): 286 – 314.  Google Scholar
  11. Haldane, Andrew G. (2012): The Dog and the Frisbee. Proceedings – Economic Policy Symposium – Jackson Hole: 109 – 159.  Google Scholar
  12. Hardie, Iain und David Howarth (2013): Market-Based Banking and the International Financial Crisis. Oxford University Press.  Google Scholar
  13. Harhoff, Dietmar und Timm Körting (1998): Lending Relationships in Germany – Empirical Evidence from survey data. Journal of Banking & Finance, 22(10 – 11): 1317 – 1353.  Google Scholar
  14. Hens, Thorsten und Kremena Bachmann (2008): Behavioural Finance for Private Banking, Wiley Finance.  Google Scholar
  15. Ioannidou, Vasso und Steven R. G. Ongena (2010): Time for a Change: Loan Conditions and Bank Behaviour when Firms Switch Banks. Journal of Finance 65(5): 1847 – 1877.  Google Scholar
  16. Jagtiani, Julapa und Catharine Lemieux (2017): Fintech Lending: Financial Inclusion, Risk Pricing, and Alternative Information. Federal Reserve Bank of Philadelphia Working Paper No. 17 – 17.  Google Scholar
  17. Jagtiani, J. und C. Lemieux (2019): The Roles of Alternative Data and Machine Learning in Fintech Lending: Evidence from the LendingClub Consumer Platform. Federal Reserve Bank of Philadelphia Working Paper 18 – 15.  Google Scholar
  18. Jakšič, Marko und Matej Marinč (2019): Relationship Banking and Information Technology: The Role of Artificial Intelligence and FinTech. Risk Management, 21(1), 1 – 18.  Google Scholar
  19. Kanev, Dimitar und Venelin Terziev (2017): Behavioural Economics: Development, Condition and perspectives. Business Economics, 4(52), 387 – 410.  Google Scholar
  20. Krahnen, Jan Pieter (2004): The German Financial System (S. 386 – 424), in: R. H. Schmidt (Hrsg.). Oxford University Press.  Google Scholar
  21. Lehmann, Erik E. und Doris Neuberger (2001): Do Lending Relationships Matter? Evidence from Bank Survey Data in Germany. Journal of Economic Behavior and Organization, Vol. 45, No. 4, S. 339 – 359.  Google Scholar
  22. Liberti, José Maria und Mitchell A. Petersen (2018): Information: Hard and soft. Review of Corporate Finance Studies, 8(1), 1 – 41.  Google Scholar
  23. Machauer, Achim und Martin Weber (1998): Bank Behavior Based on Internal credit ratings of borrowers. Journal of Banking & Finance, 22(10 – 11), 1355 – 1383.  Google Scholar
  24. Martins, Carolina, Tiago Oliveira und Aleš Popovič (2014): Understanding the Internet Bank Adoption: A Unified Theory of Acceptance and Use of Technology and Perceived Risk Applications. Journal of Information Management 34(1): 1 – 13.  Google Scholar
  25. Masera, Rainer (2011): Taking the Moral Hazard out of Banking: the Next Fundamental Step in Financial Reform. PSL Quarterly Review 64(257): 105 – 142.  Google Scholar
  26. Memmel, Christoph, Christian Schmieder und Ingrid Stein (2008): Relationship Lending – Empirical Evidence For Germany, Economic and Financial Reports 2008/1, European Investment Bank, Economics Department.  Google Scholar
  27. Neuberger, Doris und Solvig Räthke-Döppner (2015): The Role of Demographics in Small Business Loan Pricing. Small Business Economics 44(2): 411 – 424. https://doi.org/10.1007/s11187-014-9602-4  Google Scholar
  28. Neuberger, Doris und Udo Reifner (2019): Systemic Usury and the European Consumer Credit Directive, erscheint in: Hennecke, Peter, Doris Neuberger und Dorothea Schäfer (Hrsg.), Debt – Blessing or Curse? DIW Vierteljahrshefte zur Wirtschaftsforschung 1/2020.  Google Scholar
  29. Papikinou, Athina (2018): Die Pflicht zur Kreditwürdigkeit des Verbrauchers. Entstehung und Entwicklung im europäischen und deutschen Recht. Baden-Baden Nomos Verlag, 1. Auflage. Reihe: Bochumer Juristische Studien zum Zivilrecht, Band 4.  Google Scholar
  30. Prouza, Tamás (2013): Responsible Lending: Overview of Regulatory Tools (No. 16728). The World Bank.  Google Scholar
  31. Rajan, Raghuram G. (1992): Insiders and Outsiders: the Choice between Informed and Arm’s Length Debt. Journal of Finance 47(4): 1367 – 1400.  Google Scholar
  32. Reifner, Udo, Helena Klinger, Michael Knobloch und Achim Tiffe (2013): Fairness und Verantwortung im Konsumentenkredit – ein Bewertungsprojekt. institut für finanzdienstleistungen e.V. Hamburg. Online verfügbar unter https://www.iff-hamburg.de/wp-content/uploads/2013/12/Bericht_Fairness_20131118_FO1UR.pdf, zuletzt geprüft am 12. 07. 2019.  Google Scholar
  33. Sharpe, Steven A. (1990): Asymmetric Information, Bank Lending, and Implicit Contracts: A Stylized Model of Customer Relationships. The Journal of Finance 45(4): 1069 – 1087.  Google Scholar
  34. Stein, Ingrid (2015): The Price Impact of Lending Relationships. German Economic Review,16(3), 367 – 389, https://onlinelibrary.wiley.com/doi/full/10.1111/geer.12057.  Google Scholar
  35. Ulbricht, Dirk, Michael Feigl, Ulrike Freistedt, Sally Peters und Gideon Schacht (2019): Faire Kreditvergabe. Schlussbericht. institut für finanzdienstleistungen e.V. Hamburg. Online verfügbar unter https://www.iff-hamburg.de/wp-content/uploads/2019/02/Faire_Kreditvergabe_Layout.pdf, zuletzt geprüft am 11. 07. 2019.  Google Scholar
  36. von Thadden, Ernst Ludwig (1992): The Commitment of Finance, Duplicated Monitoring and the Investment Horizon. Working Paper. CEPR, London.  Google Scholar
  37. Zahn, Marcus (2011): Überschuldungsprävention durch verantwortliche Kreditvergabe. Gleichzeitig ein Beitrag zur Verbraucherkreditrichtlinie 2008/48/EG und ihrer nationalen Umsetzung. Berlin, Duncker & Humblot (Untersuchungen über das Spar-, Giro- und Kreditwesen Abt. B, Rechtswissenschaft, 192). Online verfügbar unter http://elibrary.duncker-humblot.de/9783428536849/1.  Google Scholar
  38. Zysman, John (1983): Government, Markets and Growth: Financial Systems and the Politics of Industrial Change. Ithaca: Cornell University Press.  Google Scholar

Abstract

Zusammenfassung: Wesentliche Komponenten einer verantwortlichen Kreditvergabe sind ein angemessenes Beratungsgespräch, faire Konditionen und eine Unterstützung durch die Bank in Phasen des Zahlungsverzugs. Der Gesetzgeber legt den Fokus auf Informationspflichten und die Pflicht zu einer angemessenen Kreditwürdigkeitsprüfung als Teil des Beratungsgesprächs. Bei Ratenkrediten lässt er den Banken jedoch einen Gestaltungsspielraum. Wir skizzieren die Ergebnisse eines deutschlandweit durchgeführten Kredittests, die unter den getesteten Banken eine unzureichende Erfassung der Bonität der Verbraucherin bzw. des Verbrauchers, Wucherzinsen und Restschuldversicherungen als Voraussetzung für die Kreditvergabe vorfinden und somit Belege für eine unverantwortliche Kreditvergabe liefern. Als Ausweg wird eine Rückkehr zum relationalen Banking unter Nutzung der künstlichen Intelligenz diskutiert.

Table of Contents

Section Title Page Action Price
Ingrid Größl / Sally Peters: Verantwortliche Vergabe von Ratenkrediten durch Banken; Konzeption, Praxis und Potenziale 1
Zusammenfassung / Summary 1
Motivation 2
Verantwortliche Ratenkreditvergabe: Konzeption und ihre Umsetzung im europäischen und deutschen Recht 2
Verantwortliche Vergabe von Ratenkrediten in Deutschland? Die Ergebnisse eines Tests 4
„Relationship Banking“ als Potenzial für verantwortliche Kreditvergabe 7
Literaturverzeichnis 9

Contact

Duncker & Humblot GmbH Carl-Heinrich-Becker-Weg 9 12165 Berlin, Deutschland T: +49 30 790006-0

Quick Navigation

2024 Duncker & Humblot GmbH

Powered by CloudPublish

We use cookies to ensure that you get the best experience on our website. Learn more about how we use cookies.