Der außergerichtliche Sanierungskonsortialkredit
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Der außergerichtliche Sanierungskonsortialkredit
Haftung des Sanierungskreditkonsortiums und der Sanierungskreditkonsorten bei der Kündigung des Sanierungskonsortialkredites
Untersuchungen über das Spar-, Giro- und Kreditwesen. Abteilung B: Rechtswissenschaft, Vol. 179
(2008)
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Abstract
Der Verfasser beschreibt die Haftungssituation der Sanierungskreditkonsorten und des Sanierungskreditkonsortiums im Rahmen einer außergerichtlichen Sanierungskreditfinanzierung; dies in Hinblick auf die Ausreichung und Beendigung eines Sanierungskonsortialkredites. Auf Grund der Einordnung des Sanierungskreditkonsortiums als GbR wird der Frage einer konsortiumsspezifisch beschränkten Außenhaftung in Weiterentwicklung der »Weißes Ross«-Doktrin des BGH nachgegangen. Handlungs- und Wissenszurechnungsnormen werden analysiert und in Hinblick auf die Kündigungssituation eines Sanierungskonsortialkredites einer Lösung zugeführt. Vor Ausspruch einer konsortialen Sanierungskreditkündigung wird die Statuierung einer kreditgeberseitigen Erklärungsobliegenheit zur Eigen- oder Drittnachbesicherung auch bei Konzerngeflechtlagen vor dem Hintergrund der Ratio des § 134 InsO bei einem weiterhin Erfolg versprechenden Sanierungsversuch postuliert.
Table of Contents
Section Title | Page | Action | Price |
---|---|---|---|
Geleitwort | 7 | ||
Vorwort | 9 | ||
Inhaltsverzeichnis | 11 | ||
Abkürzungsverzeichnis | 18 | ||
Einführung: Beschreibung des Zustandes der Kreditwirtschaft mitsamt Handlungsparametern | 23 | ||
1. Gang der Untersuchung | 29 | ||
2. Einführende Bemerkungen | 33 | ||
A. Einleitung | 37 | ||
I. Begriffsbestimmungen | 37 | ||
1. Das „Unternehmen“ | 37 | ||
2. Die „Krise“ | 38 | ||
a) Betriebswirtschaftlicher Krisenbegriff | 38 | ||
b) Rechtlicher Krisenbegriff | 39 | ||
c) Krisenursachenforschung | 41 | ||
3. Das „notleidende Kreditengagement“ | 41 | ||
4. Die „Sanierung“ | 42 | ||
a) Enger und weiter Sanierungsbegriff | 42 | ||
b) Reorganisation bzw. Restrukturierung | 43 | ||
II. Der Geschäftsverkehr mit Bankenkonsortien | 43 | ||
1. Terminologische Begriffsvielfalt | 43 | ||
a) Definition von Scholze | 43 | ||
b) Etymologie | 44 | ||
2. Die Errichtung von Konsortien und die Zwecksetzung in der Bankpraxis | 44 | ||
a) Zwecksetzung von Sanierungskreditkonsortien | 44 | ||
b) Ausstrahlungswirkungen auf den Banken- und Außenrechtsverkehr | 45 | ||
aa) Vorgaben der kreditwirtschaftlichen Aufsicht | 45 | ||
bb) Publizitätswirkung eines Sanierungskonsortialkredites | 46 | ||
cc) Sanierungskonsortialkredit als „Problemkredit“ | 47 | ||
3. Arten der Besicherung von konsortialen Sanierungskrediten | 47 | ||
III. Das Sanierungskreditkonsortium | 50 | ||
1. Rechtsverhältnisse bei einer Sanierungskreditausreichung | 50 | ||
a) Handlungsalternativen in der konsortialen Sanierungsphase | 50 | ||
aa) Sanierungskreditausreichung/Stillhalten/Nichtfälligstellen der Kreditvaluta oder Nichtausspruch einer Kündigung | 50 | ||
bb) Begriffliche Abgrenzung des Stillhalte-, Stützungs- und Sanierungs(kredit)konsortiums | 52 | ||
cc) Vertragsinhalt des Sanierungskreditkonsortiums | 53 | ||
b) Sanierungsvertrag | 54 | ||
c) Metaverbindung | 56 | ||
2. Rechtsform des Sanierungskreditkonsortiums | 57 | ||
a) Außensanierungskreditkonsortium/Rechtsfähigkeit der Außen-GbR/Gesellschafterhaftung | 58 | ||
aa) Entwicklung in der neueren Rechtsprechung und Literatur | 59 | ||
bb) Ratio des § 714 BGB | 61 | ||
cc) Erfordernis von Gesamthandvermögen | 62 | ||
dd) Anteilige Haftungsbeschränkung der Sanierungskreditkonsorten | 66 | ||
(a) Gesetzliche Haftung der Sanierungskreditkonsorten aus rechtsgeschäftlichem und gesetzlichem Rechtsgrund der Außen-GbR | 69 | ||
(b) Gesetzliche Haftung der Sanierungskreditkonsorten aus einer deliktischen Verbindlichkeitslast der Außen-GbR | 73 | ||
b) Innensanierungskreditkonsortium | 79 | ||
aa) Offenes oder verdecktes Sanierungskreditkonsortium | 80 | ||
bb) Die Rolle des Gesamthandvermögens | 82 | ||
c) Orientierungsmaßstab zur Abgrenzung | 83 | ||
aa) Außen- und Innensanierungskreditkonsortium | 83 | ||
bb) Gemischtes Sanierungskreditkonsortium | 85 | ||
cc) Mehrstufig aufgebaute Sanierungskreditkonsortien | 85 | ||
d) Geschäftsführung/Vertretung der Sanierungskreditkonsorten bzw. des Sanierungskreditkonsortiums | 86 | ||
aa) Das oberste Willensbildungs- und Entscheidungsorgan | 87 | ||
bb) Die Rolle des Konsortialführers | 90 | ||
cc) §§ 714, 710 BGB | 90 | ||
e) Handlungs- und Wissenszu(sammen)rechnung | 92 | ||
aa) Handlungszurechnung für das Außensanierungskreditkonsortium | 94 | ||
(1) § 31 BGB als Zurechnungsnorm | 94 | ||
(2) § 831 bzw. § 278 BGB als Zurechnungsnorm | 97 | ||
bb) Handlungszurechung für das Innensanierungskreditkonsortium | 98 | ||
cc) Wissenszu(sammen)rechnung für das Außensanierungskreditkonsortium | 103 | ||
dd) Wissenszu(sammen)rechnung für das Innensanierungskreditkonsortium | 113 | ||
B. Hauptteil: Entscheidungsphasen in der konsortialen Sanierungskreditfinanzierung | 116 | ||
I. Sanierungskonsortialkreditvertrag | 116 | ||
1. Grundsätzliches | 116 | ||
a) Parteien des Rechtsverhältnisses | 116 | ||
b) Allgemeine Anforderungen an eine konsortiale Sanierungskreditvergabe | 116 | ||
c) Bestimmung der Begriffsumschreibung „insolvenzreifes bzw. insolvenznahes Unternehmen“ bei der konsortialen Kreditvergabe | 120 | ||
aa) Objektive Komponente | 120 | ||
bb) Subjektive Komponente | 127 | ||
d) Vertragliche Gestaltungsoptionen und das Privileg nach § 142 InsO bei einer offenen konsortialen Sanierungskreditlinie | 130 | ||
aa) Außensanierungskreditkonsortium als alleiniger Kreditnehmer | 130 | ||
bb) Konsortialführer handelt im eigenen Namen – aber auf Rechnung des Innensanierungskreditkonsortiums | 131 | ||
cc) Konsortialführer handelt im eigenen Namen bzw. im Namen des Außensanierungskreditkonsortiums und je quotaler Verpflichtung pro Konsorte gemäß rechtsgeschäftlicher Vertretungsmacht | 131 | ||
dd) Konsortialführer handelt für das Außensanierungskreditkonsortium und subsidiär im eigenen Namen und je quotaler Verpflichtung pro Konsorte | 132 | ||
2. Begriffsbestimmung „konsortialer Sanierungskredit“ | 133 | ||
a) Vakante Gefährdungssituation für den konsortialen Sanierungskreditgeber | 133 | ||
aa) Das wertende Beurteilungselement | 133 | ||
bb) Die offengelegte, nicht Erfolg versprechende Sanierungsprüfung | 135 | ||
b) Abgrenzung der konsortialen Sanierungskreditvergabe von der konsortialen Stillhaltemaßnahme | 135 | ||
aa) Umschuldung durch Stundungsabrede ohne konsortiale Neukreditvergabe | 135 | ||
bb) Das Unterlassen einer konsortialen Kreditkündigung als Sanierungs- bzw. Sanierungskonsortialkreditmaßnahme | 137 | ||
cc) Kreditprolongation(en) | 139 | ||
dd) Schlussfolgerung | 143 | ||
c) Konsortialer Überbrückungskredit | 143 | ||
aa) Zeitliche Befristung | 143 | ||
bb) Umwandlung in einen konsortialen Sanierungskredit | 147 | ||
3. Arten von Sanierungskonsortialkrediten | 148 | ||
a) Allgemeine Erwägungen | 148 | ||
b) Abwicklungsformen | 149 | ||
aa) Zentralistisches Sanierungskreditkonsortium | 149 | ||
bb) Dezentralisiertes Sanierungskreditkonsortium | 150 | ||
c) Parallelsanierungskredit | 151 | ||
4. Schuldner-/Gläubigermehrheit | 152 | ||
a) Der Einfluss des § 244 Abs. 2 S. 1 InsO auf die Vertragsgestaltung | 152 | ||
b) Außensanierungskreditkonsortium als konsortialer Sanierungskreditgeber und § 735 BGB | 153 | ||
c) Innensanierungskreditkonsortium mit dem Konsortialführer als Kreditgeber und § 735 BGB | 159 | ||
5. Zwischenergebnis | 160 | ||
II. Konsortiale Sanierungspflicht kontra Haftungsmaßstabsreduzierung der Kreditinstitute in der Unternehmenskrise | 163 | ||
1. Konsortiale Neukreditvergabe in der Krise | 166 | ||
a) Auffassungen im Schrifttum | 167 | ||
aa) Canaris/Hopt | 167 | ||
bb) Neueres Schrifttum | 169 | ||
b) Auffassungen in der Rechtsprechung | 169 | ||
2. Stellungnahme und Bewertung | 171 | ||
a) Marktmachtstellung und Sozialstaatsprinzip als Legitimationsgrundlage trotz veränderter Risikoallokation | 171 | ||
b) Sekundär implizierter Liquiditätszufluss in der Unternehmenskrise | 173 | ||
c) Die kurzfristige Liquiditätshilfe in der Unternehmenskrise | 174 | ||
III. Einschränkung des konsortialen Kündigungsrechtes bei einer Neukreditvergabe in Form eines Überbrückungs- bzw. Sanierungskonsortialkredites | 175 | ||
1. Grundsätzliches zur Kreditkündigung in der Krise | 176 | ||
2. Zeitpunkt der Vorlage des Kündigungsgrundes | 177 | ||
3. Interne Kündigungsberechtigung für den konsortialen Sanierungskredit | 178 | ||
4. Einstweilige Rechtsschutzinanspruchnahme bei Verweigerung der konsortialen Zustimmung | 179 | ||
a) Rechtsgrund der konsortialen Zustimmungspflicht | 179 | ||
b) Befriedigungsverfügung analog § 940 ZPO | 180 | ||
5. Der Tatbestand der ordentlichen konsortialen Sanierungskreditkündigung | 182 | ||
a) Ordentliches Kündigungsrecht nach § 488 Abs. 3 S. 1, S. 2 BGB bzw. Ziffer 19 Abs. 1 und 2 AGB-Bk | 183 | ||
b) Vorrang der Privatautonomie auch in der Sanierungssituation | 184 | ||
aa) Kein Ausschluss des ordentlichen Kündigungsrechtes bei Ausreichung eines konsortialen Sanierungskredites gemäß erfolgter Individualabrede | 184 | ||
bb) Das durch Individualabrede begründete ordentliche Kündigungsrecht bei nicht ausreichend gesicherter positiver Sanierungsprognose | 186 | ||
cc) Gesetzesimmanente Angemessenheitsprüfung bzw. AGB-konforme Wertung im Sinne von Ziffer 19 Abs. 2 S. 2 AGB-Bk | 187 | ||
dd) Der Einwand des Rechtsmissbrauchs als ordentliche Kündigungsschranke | 188 | ||
ee) Die Kündigung ohne besonderen Anlass als ordentliche Kündigungsschranke | 188 | ||
ff) Abwicklungsfrist nach Ziffer 19 Abs. 5 AGB-Bk | 188 | ||
c) Vorrang der Privatautonomie versus valutierter Überbrückungskonsortialkredit | 189 | ||
6. Rechtsfolgen des Verstoßes gegen ein ordentliches Kündigungsrecht | 191 | ||
a) Verstoß gegen das Verbot der Kündigung zur Unzeit | 192 | ||
b) Verstoß gegen den Grundsatz „nicht rechtsmissbräuchlich zu handeln“ | 193 | ||
7. Der Tatbestand der außerordentlichen konsortialen Sanierungskreditkündigung | 195 | ||
a) Gesetzliche Grundlagen | 195 | ||
aa) Der Tatbestand des § 490 Abs. 1 BGB | 196 | ||
bb) Grundsätze der Rechtsprechung | 199 | ||
cc) Übertragbarkeit der Grundsätze auf die Rechtslage ab 01.01.02/01.01.2003 | 200 | ||
dd) Übertragbarkeit der Grundsätze auf die Sanierungssituation | 201 | ||
ee) Übertragbarkeit des gesetzlichen Leitbildcharakters auf Ziffer 19 Abs. 3 S. 1, S. 2 2. Sp. 1. Hs. AGB-Bk | 202 | ||
b) Der Vorrang der Nachbesicherung als ungeschriebenes Tatbestandsmerkmal im Sinne des § 490 Abs. 1 BGB in der fortwährenden Sanierungskreditphase | 203 | ||
aa) Nachbesicherungsanspruch des Kreditgebers nach Ziffer 13 Abs. 2 AGB-Bk | 203 | ||
bb) Gesetzesauslegung kontra offene Rechtsfortbildung | 206 | ||
cc) Auslegungsmaßstab der AGB-Bk | 208 | ||
dd) Nachbesicherungsverlangen als Erklärungsobliegenheit des Sanierungskonsortialkreditgebers | 216 | ||
c) Nachbesicherungsobliegenheit im Sinne des § 490 Abs. 1 BGB versus Anfechtung nach InsO/AnfG | 224 | ||
aa) Nachträgliche Eigenbesicherung und § 134 Abs. 1 InsO | 227 | ||
bb) Nachträgliche Drittbesicherung und § 134 Abs. 1 InsO | 236 | ||
(1) Die Drittsicherung als unentgeltliche Drittleistung im Mehrpersonenverhältnis | 238 | ||
(2) Der Normbereich des § 134 Abs. 1 InsO zu § 490 Abs. 1 BGB bzw. Ziffer 19 Abs. 3 S. 1, S. 2 2. Sp. 1. Hs. AGB-Bk | 243 | ||
(3) Konzernrechtliche Ausgleichsansprüche als Leistungsansprüche des Kreditnehmers gegen den Drittsicherungsgeber im Deckungsverhältnis | 248 | ||
(4) Die Ausstrahlungswirkung des § 19 Abs. 2 KWG | 278 | ||
(5) Eigeninteresse des Drittsicherungsgebers | 278 | ||
cc) Nachträgliche Besicherung und § 133 Abs. 1 InsO | 281 | ||
dd) Nachträgliche Besicherung und die Einzelgläubigeranfechtung i. S. d. AnfG | 285 | ||
ee) Nachträgliche Besicherung in Hinblick auf die §§ 130, 131 InsO | 285 | ||
ff) Nachträgliche Drittbesicherung und § 132 InsO | 290 | ||
gg) Nachträgliche Besicherung und §§ 138, 826 BGB | 291 | ||
hh) Zwischenergebnis | 294 | ||
d) Die Kündigung des Sanierungskonsortialdarlehens im Insolvenzantragsverfahren | 299 | ||
aa) Das Gesetzgebungsverfahren zur Kodifikation der Insolvenzordnung | 300 | ||
bb) Gesetzliche und vertragliche Kündigungsgründe im Eröffnungsverfahren | 302 | ||
e) Die Kündigung des Sanierungskonsortialdarlehens im eröffneten Verfahren | 304 | ||
aa) Gesetzliche oder vertragliche Kündigungsgründe im eröffneten Verfahren | 304 | ||
bb) Der Normbereich des § 103 InsO für das Sanierungskonsortialdarlehen | 309 | ||
cc) Der Normbereich des § 105 InsO für das Sanierungskonsortialdarlehen | 318 | ||
dd) Der Normbereich des § 108 Abs. 2 InsO für das Sanierungskonsortialdarlehen | 322 | ||
ee) Zwischenergebnis | 324 | ||
8. Der Tatbestand des § 490 Abs. 3 BGB | 326 | ||
a) Die allgemeinen Vorschriften, §§ 313, 314 BGB | 326 | ||
b) Die Unsicherheitseinrede, § 321 BGB | 327 | ||
c) Regelungen durch AGB-Bk | 329 | ||
IV. Die Haftung des Sanierungskonsortialkreditgebers aus einer fehlgeschlagenen Sanierung auf Grund der außerordentlichen Kündigung des Sanierungskonsortialkredites | 331 | ||
1. Grundsätzliches | 331 | ||
a) Allgemeine Anforderungen an den Gläubigerschutz | 332 | ||
aa) Operatives, notleidendes konsortiales Kreditengagement | 332 | ||
bb) Konsortiales Sanierungskreditengagement | 334 | ||
b) Eigennützige, uneigennützige Sanierungskreditvergabe und eigensüchtige Insolvenzverschleppung | 337 | ||
aa) Prüfungsmaßstab des § 826 BGB | 339 | ||
bb) Zurechnung an den konsortialen Sanierungskreditgeber und Sicherungsnehmer | 343 | ||
c) Leitentscheidung des BGH vom 09.07.1953 | 344 | ||
2. Haftung im gesellschafts-, handels- und steuerrechtlichen Kontext | 346 | ||
a) Der Sanierungskonsortialkreditgeber als herrschendes Unternehmen | 346 | ||
aa) Haftung nach konzernrechtlichen Maßstäben | 346 | ||
bb) Haftung aus faktischer Geschäftsführung | 349 | ||
b) Haftung nach Kontinuitätsmaßstäben | 351 | ||
aa) Verbindlichkeitsübergang nach §§ 613a BGB bzw. 75 AO | 351 | ||
bb) Unternehmensfortführung nach § 25 HGB | 353 | ||
c) Haftung für Steuerschulden gemäß § 69 i.V. m. §§ 34, 35 AO | 354 | ||
C. Zusammenfassung | 356 | ||
I. Haftung bei Bildung und Vollzug des Außensanierungskreditkonsortiums | 356 | ||
II. Haftung bei Bildung und Vollzug des Innensanierungskreditkonsortiums | 357 | ||
D. Ergebnis | 358 | ||
Literaturverzeichnis | 365 | ||
Sachwortverzeichnis | 407 |