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Bucher-Koenen, TKnebel, C (2021). Finanzwissen und Finanzbildung in Deutschland – Was wissen wir eigentlich?. Vierteljahrshefte zur Wirtschaftsforschung, 90(1), 11-32. https://doi.org/10.3790/vjh.90.1.11
Bucher-Koenen, Tabea Knebel, CarolineBucher-Koenen, Tabea Knebel, Caroline (2021). "Finanzwissen und Finanzbildung in Deutschland – Was wissen wir eigentlich?" Vierteljahrshefte zur Wirtschaftsforschung, vol. 90no. 1, 2021 pp. 11-32. https://doi.org/10.3790/vjh.90.1.11
Bucher-Koenen, TKnebel, C (2021). Finanzwissen und Finanzbildung in Deutschland – Was wissen wir eigentlich?. Vierteljahrshefte zur Wirtschaftsforschung, Vol. 90 (Issue 1), pp 11-32. https://doi.org/10.3790/vjh.90.1.11

Format

Finanzwissen und Finanzbildung in Deutschland – Was wissen wir eigentlich?

Bucher-Koenen, Tabea | Knebel, Caroline

Vierteljahrshefte zur Wirtschaftsforschung, Vol. 90 (2021), Iss. 1 : pp. 11–32

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Tabea Bucher-Koenen, Universität Mannheim, ZEW und MEA

  • Tabea Bucher-Koenen, Prof. Dr., ist Inhaberin des Lehrstuhls für Finanzmärkte an der Universität Mannheim und leitet seit Januar 2019 den Forschungsbereich „Internationale Finanzmärkte und Finanzmanagement“ am Leibniz-Zentrum für Europäische Wirtschaftsforschung (ZEW). Sie promovierte an der Universität Mannheim zum Thema „Financial Literacy, Cognitive Abilities, and Long-term Decision Making – Five Essays on Individual Behavior“ (2010). Im Anschluss war Tabea Bucher-Koenen Gastwissenschaftlerin am Dartmouth College/USA, bevor sie die Leitung des Forschungsbereichs „Gesundheit und Leben“ am Münchner Max-Planck-Institut für Sozialrecht und Sozialpolitik übernahm. Dort leitete sie auch den Bereich „Alterssicherung und Sozialpolitik“. Die Forschungsschwerpunkte von Tabea Bucher-Koenen liegen auf dem Gebiet der Finanzen privater Haushalte (Household Finance), der Altersökonomie und des demografischen Wandels, insbesondere beschäftigt sie sich mit der Rolle von privaten und staatlichen Rentensystemen und von langfristigen Finanzentscheidungen. In ihren aktuellen Arbeiten befasst sie sich unter anderem mit individuellen Spar- und Versicherungsentscheidungen sowie der Bedeutung von Finanzwissen und Informationen.
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Caroline Knebel, Goethe-Universität Frankfurt und ZEW

  • Caroline Knebel ist wissenschaftliche Mitarbeiterin im ZEW-Forschungsbereich „Internationale Finanzmärkte und Finanzmanagement“. Ihre Forschungsinteressen liegen im Bereich der Finanzen privater Haushalte (Household Finance). Sie beschäftigt sich unter anderem mit Verhaltensfragen in Bezug auf Sparentscheidungen, Finanzwissen und Altersvorsorge. Caroline Knebel studierte Volkswirtschaftslehre an den Universitäten Tübingen und München (LMU). Seit Oktober 2018 promoviert sie an der Graduate School for Economics, Finance, and Management (GSEFM) der Goethe-Universität Frankfurt.
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Abstract

Zusammenfassung: Im internationalen Vergleich verfügen die Deutschen über ein relativ hohes Finanzwissen. Allerdings bedeutet dies nicht, dass Finanzwissen universell verbreitet ist. Der Anteil der Befragten, der drei grundlegende Fragen zu Zins, Inflation und Risikodiversifikation richtig beantworten kann, liegt zwischen 53 % und 62 %. Dieser Anteil liegt bei Frauen, älteren Menschen, Personen mit geringem Einkommen und geringer Bildung deutlich niedriger. Wissenschaftliche Untersuchungen zeigen, dass sich Finanzwissen positiv auf Finanzentscheidungen auswirkt. Zudem können Finanzbildungsprogramme Finanzwissen und Finanzverhalten verbessern. In Deutschland gibt es bisher keine breit angelegte Financial Literacy-Strategie und damit auch keine gezielten Evaluationen und Qualitätssicherungsmaßnahmen für die angebotenen Programme. Eine solche Strategie könnte sowohl dazu beitragen Finanzentscheidungen Einzelner als auch die gesamtwirtschaftliche Stabilität zu verbessern.

Summary: In an international comparison, Germans have a relatively high level of financial knowledge. However, this does not imply that financial knowledge is universally distributed. The share of respondents, who are able to answer three basic questions about interest rate, inflation, and risk diversification correctly, lies between 53 % and 62 %. Among women, older individuals, and people with low income or low education, this share is substantially lower. Research has shown that financial knowledge positively affects financial decision-making. Furthermore, financial education programs can enhance financial knowledge and behavior. In Germany, no broad financial literacy strategy exists and, therefore, no targeted evaluations and quality assurance measures for programs are in place. Such a strategy could improve people’s financial decisions as well as the overall financial stability.