Menu Expand

Verbraucherkreditzinsen und Zinsobergrenzen bei steigendem Zinsniveau

  1. Journals
  2. Economics, Finance, Business & Management
  3. Vierteljahrshefte zur Wirtschaftsforschung
  4. Vol. 92, Issue 3
  5. pp. 75–90

JOURNAL ARTICLE

Cite JOURNAL ARTICLE

Style
Neuberger, D. Verbraucherkreditzinsen und Zinsobergrenzen bei steigendem Zinsniveau. Vierteljahrshefte zur Wirtschaftsforschung, 92(3), 75-90. https://doi.org/10.3790/vjh.92.3.75
Neuberger, Doris "Verbraucherkreditzinsen und Zinsobergrenzen bei steigendem Zinsniveau" Vierteljahrshefte zur Wirtschaftsforschung 92.3, 2023, 75-90. https://doi.org/10.3790/vjh.92.3.75
Neuberger, Doris (2023): Verbraucherkreditzinsen und Zinsobergrenzen bei steigendem Zinsniveau, in: Vierteljahrshefte zur Wirtschaftsforschung, vol. 92, iss. 3, 75-90, [online] https://doi.org/10.3790/vjh.92.3.75
Format
Download

Verbraucherkreditzinsen und Zinsobergrenzen bei steigendem Zinsniveau

Neuberger, Doris

Vierteljahrshefte zur Wirtschaftsforschung, Vol. 92 (2023), Iss. 3 : pp. 75–90

1 Citations (CrossRef)

Preview Login to order (PDF)

Additional Information

Article Details

Publisher Name
Duncker & Humblot
DOI
https://doi.org/10.3790/vjh.92.3.75
Language
German
Pages
16
Keywords

Pricing

Individual
€ 26.00 (incl. local VAT if applicable)

Author Details

Doris Neuberger, Universität Rostock

  • Doris Neuberger ist Professorin für Volkswirtschaftslehre an der Universität Rostock, Fellow am DIW Berlin und Forschungsdirektorin am institut für finanzdienstleistungen (iff) Hamburg. Sie ist zudem Gründungsmitglied der Bürgerbewegung Finanzwende, Mitglied im Industrieökonomischen Ausschuss des Vereins für Socialpolitik sowie Mitherausgeberin der Vierteljahrshefte zur Wirtschaftsforschung und der Zeitschrift Economic Notes. Sie promovierte an der Friedrich-Alexander-Universität Erlangen-Nürnberg. Ihre Forschung kozentriert sich auf Household Finance und Verbraucherschutz, Industrieökonomik der Bank, Finanzsysteme und Gesellschaftliche Rolle von Banken.
  • Email
  • Search in Google Scholar

Cited By

  1. Banks’ Interest Margins After the Interest Rate Turnaround – Windfall Profits and Policy Measures Aimed at Bank Resilience and Consumer Welfare

    Budde, Philipp

    Neuberger, Doris

    Vierteljahreshefte zur Arbeits- und Wirtschaftsforschung, Vol. 1 (2024), Iss. 2 P.259

    https://doi.org/10.3790/vaw.2024.1447207 [Citations: 0]

References

  1. Agarwal, S., Skiba, P. M. und Tobacman, J. (2009): Payday Loans and Credit Cards: New Liquidity and Credit Scoring Puzzles? The American Economic Review, Papers and Proceedings, 99(2), 412 – 417.  Google Scholar
  2. Ards, S. D.,Ha, I. S.,Mazas, J. L. und Myers, S. L. (2015): Bad Credit and Intergroup Differences in Loan Denial Rates. The Review of Black Political Economy, 42(1 – 2), 19 – 34.  Google Scholar
  3. Aristei, David und Manuela Gallo (2014): Interest Rate Pass-Through in the Euro Area During the Financial Crisis: A Multivariate Regime Switching Approach. Journal of Policy Modeling, 36, 273 – 295.  Google Scholar
  4. ASB (2022): Over-indebtedness Report Austria 2022. asB schuldnerberatungen GmbH, Linz.  Google Scholar
  5. Avery, R. B. und Samolyk, K. A. (2011): Payday Loans versus Pawn Shops: The Effects of Loan Fee Limits on Household Use. http://dx.doi.org/10.2139/ssrn.2634584  Google Scholar
  6. Banco de Portugal (2022): Interest Rates in Consumer Credit. https://clientebancario.bportugal.pt/en/interest-rates-consumer-credit (abgerufen am 14. 12. 2022).  Google Scholar
  7. Banque de France (2022): Taux d’usure 2022T4. https://www.banque-france.fr/statistiques/taux-et-cours/taux-dusure (abgerufen am 14. 12. 2022).  Google Scholar
  8. Bayer, P., Ferreira, F. und Ross, St. L. (2018): What Drives Racial and Ethnic Differences in High-Cost Mortgages? The Role of High-Risk Lenders. The Review of Financial Studies, 31(1), 175 – 205.  Google Scholar
  9. Bürgerbewegung Finanzwende (2020): Dispozins runter! Zehn Prozent sind zu viel. https://www.finanzwende.de/themen/verbraucherschutz/schulden-und-ueberschuldung/dispozinsen/ (abgerufen am 31. 05. 2023).  Google Scholar
  10. Busch, R. und Memmel, Ch. (2021): Why Are Interest Rates on Bank Deposits so Low? Credit and Capital Markets, 54(4), 641 – 668.  Google Scholar
  11. Centre for Responsible Credit (2010): Memorandum Submitted by Centre for Responsible Credit (FW 11). https://publications.parliament.uk/pa/cm200910/cmpublic/finser/memo/ucm1102.htm (abgerufen am 17. 04. 2023).  Google Scholar
  12. Coco, G. und de Meza, D. (2009): In Defense of Usury Laws. Journal of Money, Credit and Banking, 41, 1691 – 1703.  Google Scholar
  13. Deutsche Bundesbank (2011): Die erweiterte MFI-Zinsstatistik: Methodik und erste Ergebnisse. Deutsche Bundesbank, Monatsbericht, Juni 2011, 49 – 62.  Google Scholar
  14. Deutsche Bundesbank (2017): Neuerungen in der MFI-Zinsstatistik, Deutsche Bundesbank, Monatsbericht, Juli 2017, 97 – 107.  Google Scholar
  15. Deutsche Bundesbank (2019): Interest Rate Pass-Through in the Low Interest Rate Environment. Deutsche Bundesbank, Monatsbericht, April 2019, 43 – 75.  Google Scholar
  16. Deutsche Bundesbank (2022a): Allgemeine Richtlinien. https://www.bundesbank.de/resource/blob/611984/bc94b2cd137b0418aeb09f449ab20674/mL/richtlinien-bista-allgemein-2022-aenderungen-data.pdf (abgerufen am 2. 06. 2022).  Google Scholar
  17. Deutsche Bundesbank (2022b): Die Ertragslage der deutschen Kreditinstitute im Jahr 202. Monatsbericht, September 2022, 67 – 107.  Google Scholar
  18. Deutsche Bundesbank (2022c): Zahlungsverhalten in Deutschland 2021, https://www.bundesbank.de/resource/blob/894078/aebb75f424c02846677ba50b0501ec5e/mL/zahlungsverhalten-in-deutschland-2021-data.pdf (abgerufen am 2. 06. 2022).  Google Scholar
  19. Dullien, S. und Tober, S. (2023): IMK Inflationsmonitor – Nahrungsmittelpreise dominieren infolge der Revision die Inflationsunterschiede im Januar 2023, IMK Policy Brief Nr. 146, Februar 2023.  Google Scholar
  20. Endres, L. und Tober, S. (2022): IMK Inflationsmonitor – Inflationsspanne zwischen Arm und Reich verharrt im Oktober 2022 auf hohem Niveau. IMK Policy Brief Nr. 138, November 2022.  Google Scholar
  21. EZB (2022): The Impact of the Recent Rise in Inflation on Low-income Households. ECB Economic Bulletin, 7/2022, 55 – 60.  Google Scholar
  22. FCA (2017): High-cost Credit. Including Review of the High-cost Short-term Credit Price Cap. Financial Conduct Authority, Feedback Statement FS17/2, July 2017.  Google Scholar
  23. Glantz, E. und Norwood, P. (2022): Root Causes of Household Over-indebtedness. Finance Watch, Policy Brief, October 2022.  Google Scholar
  24. Heckmann-Draisbach, L. und Moertel, J. (2020): Hampered Interest Rate Pass-through: A Supply Side Story? Deutsche Bundesbank Discussion Paper No. 59/2020.  Google Scholar
  25. Mayer, R. (2013): When and Why Usury Should be Prohibited. Journal of Business Ethics, 116, 513 – 527.  Google Scholar
  26. Neuberger, D. (2020): Wucherverbot und Überschuldung. iff-Discussion-Paper 2020/5, institut für finanzdienstleistungen e.V., Hamburg.  Google Scholar
  27. Neuberger, D. (2021): Verbraucherkreditzinsen und gesetzliche Wuchergrenze in der Niedrigzinsphase. VuR Verbraucher und Recht, 11, 403 – 408.  Google Scholar
  28. Neuberger, D. und Reifner, U. (2020): Systemic Usury and the European Consumer Credit Directive. Vierteljahrshefte zur Wirtschaftsforschung, 89(1), 115 – 132.  Google Scholar
  29. Norwood, P. und Molinari, A. (2021): Consumer Credit Market Malpractices Uncovered. Finance Watch, February 2021.  Google Scholar
  30. Peters, S. (2022): Dispo – Alles klar? Iff-Überschuldungsradar 2022/31, institut für finanzdienstleistungen e.V., Hamburg.  Google Scholar
  31. Peters, S. und Roggemann, H. (2022): iff-Überschuldungsreport 2022, Überschuldung in Deutschland. institut für finanzdienstleistungen e.V., Hamburg.  Google Scholar
  32. Reifner, U. (2017): Die Finanzkrise. Für ein Wucher- und Glücksspielverbot. Springer, Wiesbaden.  Google Scholar
  33. Reifner, U. (2021a): Das auffällige Missverhältnis bei Verbraucherdarlehensverträgen. BKR-Zeitschrift für Bank- und Kapitalmarktrecht, 409 – 416.  Google Scholar
  34. Reifner, U. (2021b): Das Wucherverbot. Juristenzeitung 21, 76. Jahrgang, 1017 – 1028.  Google Scholar
  35. Reifner, U. und Feldhusen, C. (2019): Handbuch Kreditrecht. 2. Auflage, München, Beck.  Google Scholar
  36. Roggemann, H., Klinger, H. et al., Gutachten zum produktiven Kredit. Verbraucherzentrale Bundesverband e.V., institut für finanzdienstleistungen e.V.  Google Scholar
  37. Schuldnerberatung (2022): Wie macht sich die Inflation bei Schulden bemerkbar? 16. September 2022, https://www.schuldnerberatung.de/inflation-schulden/ (abgerufen am 14. 12. 2022).  Google Scholar
  38. Skiba, P. M. und Tobacman, J. (2019): Do Payday Loans Cause Bankruptcy? The Journal of Law and Economics, 62(3), 485 – 519.  Google Scholar
  39. Tober, S. (2023): IMK Inflationsmonitor – Inflationsrate einkommensschwacher Haushalte sinkt trotz steigender Nahrungsmittelpreise leicht im Februar 2023. IMK Policy Brief Nr. 147, März 2023.  Google Scholar
  40. VZBV (2022): Überschuldung durch verantwortliche Kreditvergabe verhindern. Verbraucherzentrale Bundesverband, 12. Oktober 2022, https://www.vzbv.de/publikationen/kredite-verantwortlich-vergeben.  Google Scholar
  41. ZEIT ONLINE (2022): Inflation. Zahl der negativen Schufa-Einträge deutlich gestiegen. 22. Dezember 2022, https://www.zeit.de/wirtschaft/2022-12/schufa-chefin-ruecklagen?utm_referrer=https//www.google.com (abgerufen am 17. 04. 2023).  Google Scholar

Abstract

Summary: The rise in inflation and subsequent interest rate hikes are hitting low-income and indebted households particularly hard. The key interest rate increases by the European Central Bank (ECB) since July 2022 have been passed on to consumers to varying degrees in new lending by banks in individual submarkets. The pass-through was strongest in those markets where lending rates were already highest before the key interest rate hike (genuine credit card loans, revolving loans and overdrafts, consumer loans with fixed interest rates over 5 years). As a result, the interest rate ceilings based on market interest rates have also risen the most in these markets. To prevent individual providers from raising interest rates excessively, the usury limits need to be reformed. For effective consumer protection, it is necessary to enshrine specific interest rate ceilings in law and lower the limits currently practiced.

Table of Contents

Section Title Page Action Price
Doris Neuberger:\nVerbraucherkreditzinsen und Zinsobergrenzen bei steigendem Zinsniveau 75
1 Einleitung 76
2 Ökonomische Begründung von Zinsobergrenzen 77
3 Überwälzung der Leitzinsänderungen auf Kreditzinsen 78
4 Entwicklung der Zinsobergrenzen 83
5 Schlussfolgerungen 87
Literaturverzeichnis 88

Contact

Duncker & Humblot GmbH Carl-Heinrich-Becker-Weg 9 12165 Berlin, Deutschland T: +49 30 790006-0

Quick Navigation

2024 Duncker & Humblot GmbH

Powered by CloudPublish

We use cookies to ensure that you get the best experience on our website. Learn more about how we use cookies.