Risk assessment of long-term cancer survivors in complete remission – an insurance medicine point-of-view
JOURNAL ARTICLE
Cite JOURNAL ARTICLE
Style
Format
Risk assessment of long-term cancer survivors in complete remission – an insurance medicine point-of-view
Orban, Mathias | Wiseman, Steven | Senn, Alban
Zeitschrift für die gesamte Versicherungswissenschaft, Online First : pp. 1–25 | First published online: October 01, 2025
Additional Information
Article Details
Author Details
Professor Mathias Orban, MD Munich Re, Medical Research and Development, Münchener Rückversicherungs-Gesellschaft, Munich, Germany. Ludwig-Maximilians-University, Munich, Germany
Steven Wiseman, MD, Munich Re, Medical Research and Development, Münchener Rückversicherungs-Gesellschaft, Munich, Germany.
Alban Senn, MD Munich Re, Medical Research and Development, Münchener Rückversicherungs-Gesellschaft, Munich, Germany.
References
-
Clark, R. A./Marin, T. S./McCarthy, A. L./Bradley, J./Grover, S./Peters, R./Karapetis, C. S./Atherton, J. J./Koczwara, B. (2019): Cardiotoxicity after cancer treatment: a process map of the patient treatment journey. Cardiooncology, 5, p. 14. https://doi.org/10.1186/s40959-019-0046-5.
Google Scholar -
Dal Maso, L./Panato, C./Guzzinati, S./Serraino, D./Francisci, S./Botta, L./Capocaccia, R./Tavilla, A./Gigli, A/ Crocetti, E./Rugge, M./Tagliabue, G./Filiberti, R. A./Carrozzi, G./Michiara, M./Ferretti, S./Cesaraccio, R./Tumino, R./Falcini, F./… group, A. W. (2019): Prognosis and cure of long-term cancer survivors: A population-based estimation. Cancer Med, 8(9), pp. 4497–4507. https://doi.org/10.1002/cam4.2276.
Google Scholar -
Donin, N./Filson, C./Drakaki, A./Tan, H. J./Castillo, A./Kwan, L./Litwin, M./Chamie, K. (2016): Risk of second primary malignancies among cancer survivors in the United States, 1992 through 2008. Cancer, 122(19), pp. 3075–3086. https://doi.org/10.1002/cncr.30164.
Google Scholar -
EUROPEAN COMMISSION (2021): Europe’s Beating Cancer Plan. https://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/?uri=COM%3A2021%3A44%3AFIN.
Google Scholar -
Gegechkori, N./Haines, L./Lin, J. J. (2017): Long-Term and Latent Side Effects of Specific Cancer Types. Med Clin North Am, 101(6), pp. 1053–1073. https://doi.org/10.1016/j.mcna.2017.06.003.
Google Scholar -
Henry, A. C./van Dongen, J. C./van Goor, I. W. J. M./Smits, F. J./Nagelhout, A./Besselink, M. G./Busch, O. R./Bonsing, B. A./Bosscha, K./van Dam, R. M./Festen, S./Groot Koerkamp, B./van der Harst, E./de Hingh, I. H./van der Kolk, M./Liem, M. S. L./de Meijer, V. E./Patijn, G. A./Roos, D./… van Eijck, C. H. J. (2023): Impact of complications after resection of pancreatic cancer on disease recurrence and survival, and mediation effect of adjuvant chemotherapy: nationwide, observational cohort study. BJS Open, 7(2): https://doi.org/10.1093/bjsopen/zrac174.
Google Scholar -
In, H./Bilimoria, K. Y./Stewart, A. K./Wroblewski, K. E./Posner, M. C./Talamonti, M. S./Winchester, D. P. (2014): Cancer recurrence: an important but missing variable in national cancer registries. Ann Surg Oncol, 21(5), pp. 1520–1529. https://doi.org/10.1245/s10434-014-3516-x.
Google Scholar -
In, H./Solsky, I./Simon, C. A./Winchester, D. P. (2019): Lack of Cancer Recurrence Data in Large Databases: A National Survey of Hospital Cancer Registries. J Surg Res, 235, pp. 551–559. https://doi.org/10.1016/j.jss.2018.10.020.
Google Scholar -
Koric, A./Chang, C. P./Mark, B./Rowe, K./Snyder, J./Dodson, M./Deshmukh, V. G./Newman, M. G./Fraser, A. M./Smith, K. R./Date, A. P./Gren, L. H./Porucznik, C. A./Haaland, B. A./Henry, N. L./Hashibe, M. (2022): Cardiovascular disease risk in long-term breast cancer survivors: A population-based cohort study. Cancer, 128(14), pp. 2826–2835. https://doi.org/10.1002/cncr.34224.
Google Scholar -
Lee, J. S./DuBois, S. G./Coccia, P. F./Bleyer, A./Olin, R. L./Goldsby, R. E. (2016): Increased risk of second malignant neoplasms in adolescents and young adults with cancer. Cancer, 122(1), pp. 116–123. https://doi.org/10.1002/cncr.29685.
Google Scholar -
Miller, K. D./Nogueira, L./Devasia, T./Mariotto, A. B./Yabroff, K. R./Jemal, A./Kramer, J./Siegel, R. L. (2022): Cancer treatment and survivorship statistics, 2022. CA Cancer J Clin, 72(5), pp. 409–436. https://doi.org/10.3322/caac.21731.
Google Scholar -
Pedersen, R. N./Esen, B./Mellemkjær, L./Christiansen, P./Ejlertsen, B./Lash, T. L./Nørgaard, M./Cronin-Fenton, D. (2022): The Incidence of Breast Cancer Recurrence 10–32 Years After Primary Diagnosis. J Natl Cancer Inst, 114(3), pp. 391–399. https://doi.org/10.1093/jnci/djab202.
Google Scholar -
Sandini, M./Ruscic, K. J./Ferrone, C. R./Qadan, M./Eikermann, M./Warshaw, A. L./Lillemoe, K. D./Castillo, C. F. (2019): Major Complications Independently Increase Long-Term Mortality After Pancreatoduodenectomy for Cancer. J Gastrointest Surg, 23(10), pp. 1984–1990. https://doi.org/10.1007/s11605-018-3939-y.
Google Scholar -
Scocca, G./Meunier, F. (2022): Towards an EU legislation on the right to be forgotten to access to financial services for cancer survivors. Eur J Cancer, 162, pp. 133–137. https://doi.org/10.1016/j.ejca.2021.12.001.
Google Scholar -
Sung, H./Hyun, N./Leach, C. R./Yabroff, K. R./Jemal, A. (2020): Association of First Primary Cancer With Risk of Subsequent Primary Cancer Among Survivors of Adult-Onset Cancers in the United States. JAMA, 324(24), pp. 2521–2535. https://doi.org/10.1001/jama.2020.23130.
Google Scholar -
Tumorregister München (2021): Überleben ICD-10 C00-C96.9: Alle Tumoren (ohne C44). https://www.tumorregister-muenchen.de/facts/surv/sC0096G-ICD-10-C00-C96.9-Alle-Tumoren-ohne-C44-Survival.pdf.
Google Scholar -
Tumorregister München (2022): Überleben ICD-10 C50: Mammakarzinom. https://www.tumorregister-muenchen.de/facts/surv/sC50f_G-ICD-10-C50-Mammakarzinom- Frauen-Survival.pdf.
Google Scholar -
Unger, J. M./Till, C./Tangen, C. M./Hershman, D. L./Goodman, P. J./LeBlanc, M./Barlow, W. E./Vaidya, R./Minasian, L. M./Parnes, H. L./Thompson, I. M., Jr. (2024): Long-Term Adverse Effects and Complications After Prostate Cancer Treatment. JAMA Oncol. https://doi.org/10.1001/jamaoncol.2024.4397.
Google Scholar -
Van Ginckel, A. S. G./Van Gool, B./Van Damme, N./Jonckheer, P. (2022): The right to be forgotten in breast cancer: new propositions. KCE Reports.
Google Scholar -
WHO (2008): Diagnosis and Treatment. (Cancer control: knowledge into action : WHO guide for effective programmes; module 4.).
Google Scholar -
Yang, H./Bhoo-Pathy, N./Brand, J. S./Hedayati, E./Grassmann, F./Zeng, E./Bergh, J./Bian, W./ Ludvigsson, J. F./Hall, P./Czene, K. (2022): Risk of heart disease following treatment for breast cancer – results from a population-based cohort study. Elife, 11. https://doi.org/10.7554/eLife.71562.
Google Scholar
Abstract
Hintergrund
Krebsüberlebende unterscheiden sich in ihrer Überlebensrate je nach Krebsart, Stadium, Alter und der bereits überlebten Zeit nach Diagnosestellung bzw. dem Ende der Behandlung. Wir stellen einen Ansatz zur Bewertung der Übersterblichkeit und daraus folgender Risikozuschläge für Krebsüberlebende in langfristiger kompletter Remission vor.
Methoden und Ergebnisse
Wir analysierten die relative Überlebensrate (Verhältnis der Überlebensrate von Patienten zu einem definierten Zeitpunkt in Verhältnis zur erwarteten Überlebensrate der Allgemeinbevölkerung, adjustiert für Geschlecht und Alter) von Patienten mit häufigen Krebserkrankungen basierend auf Daten aus der Surveillance, Epidemiology, and End Results-Datenbank des US National Cancer Institute. Die konditionale relative Überlebensrate wurde verwendet, um Verbesserungen der Überlebensrate entsprechend der bereits nach der Diagnose überlebten Zeit zu bestimmen. Für eine qualitative Analyse definierten wir eine vollständige Remission als Zustand ohne Nachweis von Krebs. Um Informationen über das Risiko von Rezidiven, Zweittumoren und behandlungsbedingten Folgeerkrankungen zu erhalten, führten wir eine systematische Literaturrecherche durch.
Ergebnisse
Unser versicherungsmedizinischer Ansatz kategorisiert Krebserkrankungen in drei Risikokategorien: Kategorie A, basierend auf aktuellen Daten, zeigt bereits ab dem Zeitpunkt der Diagnose eine normale relative Überlebensrate; Kategorie B weist eine normale relative Überlebensrate auf, nachdem mehrere Jahre überlebt wurden, gemessen anhand der konditionalen relativen Überlebensrate; und Kategorie C weist eine anhaltend niedrigere relative Überlebensrate auf. Bei letzterer Kategorie kann die eingeschränkte Überlebensrate auf Rezidive derselben Krebserkrankung, weitere Primärtumore, krebs- und behandlungsbedingte Folgeerkrankungen oder Komorbiditäten zurückzuführen sein. Auf der Grundlage von Komorbiditätsdaten, die in Krebsregisterdaten in der Regel nicht verfügbar sind, und versicherungsmedizinischem Fachwissen können günstige Risikoprofile identifiziert werden. Diesen Vorgang bezeichnen wir als „Underwriting-Effekt“, der die Versicherbarkeit von Antragstellern mit Krebserkrankungen der Kategorie C verbessert.
Schlussfolgerung
Unser Ansatz für die medizinische Risikoprüfung von Langzeitüberlebenden von Krebserkrankungen kombiniert aktuelle medizinische Daten und versicherungsmedizinische Expertise. Diese Kombination ermöglicht eine angemessene Berücksichtigung der spezifischen Merkmale von Krebsüberlebenden innerhalb der Versichertenpopulation, die sich von der Allgemeinbevölkerung unterscheidet. Daher könnte vielen Langzeitüberlebenden von Krebs, die nicht an einem Rezidiv, zusätzlichem Primärtumor oder anderen Folgeerkrankungen leiden, eine Lebensversicherung wahrscheinlich angeboten werden, wenn alle verfügbaren Informationen berücksichtigt werden. Andererseits weisen einige Krebsarten im Vergleich zur Allgemeinbevölkerung auch viele Jahre nach der Remission ein erhöhtes Sterblichkeitsrisiko auf.