Die Entwicklung des britischen Bankensystems

Eva Henriette Keller

doi:10.3790/978-3-428-52616-1

Die Entwicklung des britischen Bankensystems

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Keller, E. (2008). Die Entwicklung des britischen Bankensystems. Duncker & Humblot. https://doi.org/10.3790/978-3-428-52616-1

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Die Entwicklung des britischen Bankensystems

Keller, Eva Henriette

Untersuchungen über das Spar-, Giro- und Kreditwesen. Abteilung B: Rechtswissenschaft, Vol. 175

(2008)

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Book Details

Publisher Name: Duncker & Humblot
ISBN: 978-3-428-52616-1
978-3-428-12616-3 (print edition)
DOI: https://doi.org/10.3790/978-3-428-52616-1
Edition: 1
Language: German
Pages: 234
Collections: NBE WISO
NBE RECHT
NBE D&H
Subjects: Comparative law

Pricing

Institution: € 106.00 (incl. local VAT if applicable)
Individual: € 69.90 (incl. local VAT if applicable)

Abstract

Eva Henriette Keller untersucht die Entwicklung des Bankensystems des Vereinigten Königreichs von Großbritannien und Nordirland seit den 1970er Jahren. Im Mittelpunkt der Untersuchung stehen der rechtliche Rahmen und die institutionelle Struktur des britischen Bankensystems.

Die Verfasserin zeichnet den Weg von der informellen, gesetzlich nicht geregelten und lückenhaften Beaufsichtigung und Regulierung von Banken durch die Bank of England bis zur Errichtung der Allfinanzaufsicht Financial Services Authority (FSA) nach. Dieser Prozess ging einher mit der Despezialisierung der Banken und dem Abbau der geschäftlichen und institutionellen Schranken zwischen Banken und anderen Institutstypen wie den Trustee Savings Banks und den Building Societies. Anschließend wird die aktuelle institutionelle Struktur des britischen Bankensektors vorgestellt.

Abschließend untersucht die Verfasserin bestimmte Fehlentwicklungen beim Zugang zu Finanzdienstleistungen und die hiergegen ergriffenen Maßnahmen. Besondere Berücksichtigung findet die EG-beihilfenrechtliche Zulässigkeit von Zahlungen seitens der britischen Regierung zur Erleichterung des Zugangs zu Girokonten.

Section Title	Page	Action	Price
Geleitwort	5
Vorwort	7
Inhaltsverzeichnis	9
Abkürzungsverzeichnis	15
Erstes Kapitel: Gegenstand und Gang der Untersuchung	19
A. Gegenstand der Untersuchung	19
I. Einführung und Fragestellung	19
II. Überblick über britische Rechtsquellen	21
1. Einführung in die britischen Rechtsquellen	21
2. Für diese Untersuchung maßgebliche Rechtsquellen	22
a) Acts of Parliament	22
b) Delegated Legislation	23
c) Die Banking Codes	24
III. Begriffsklärung	25
1. Bank	25
a) Fallrecht	28
b) Gesetzesrecht	29
aa) Nationaler Ansatz	29
bb) Europäischer Ansatz	31
c) Zusammenfassung und Arbeitsdefinition	33
2. Bankensystem	34
B. Gang der Untersuchung	36
Zweites Kapitel: Die Bedeutung der Kreditinstitute im Vereinigten Königreich und die Prägung des Bankensystems durch den Finanzplatz London	38
A. Die Bedeutung der Kreditinstitute im Vereinigten Königreich	38
I. Die Bedeutung der Kreditinstitute innerhalb des britischen Finanzsystems	38
II. Die Bedeutung von Kreditinstituten insbesondere für die Finanzierung kleiner und mittlerer Unternehmen	40
III. Die Bedeutung von Finanzdienstleistungen insbesondere für Privatpersonen	41
IV. Zusammenfassung	47
B. Die Bedeutung des Finanzplatzes London für die Struktur des britischen Bankensystems	48
I. Historischer Hintergrund	48
II. Prägung des britischen Bankensystems durch den Finanzplatz London	53
1. Hohe Zahl von Auslandsbanken	53
2. Bedeutung des internationalen Großkundengeschäfts im britischen Bankensystem	55
III. Zusammenfassung	56
Drittes Kapitel: Die Entwicklung der spezifischen rechtlichen Rahmenbedingungen	57
A. Entwicklung des aufsichtsrechtlichen Rahmens: Von der „Moral Suasion“ durch die Bank of England zu einer formalisierten Allfinanzaufsicht	57
I. Beaufsichtigung und Regulierung des Sektors der Kreditinstitute vor dem Banking Act 1979	57
II. Banking Act 1979	60
III. Financial Services Act 1986	62
IV. Banking Act 1987	64
V. Financial Services and Markets Act 2000	65
VI. Zusammenfassung	75
B. Deregulierung und Liberalisierung des spezifischen rechtlichen Rahmens	75
I. Die Öffnung der Mitgliedschaft an der London Stock Exchange im März 1986	75
II. Die Deregulierung und Reorganisation der Trustee Savings Banks	78
1. Ursprung der Savings Banks im Vereinigten Königreich	78
2. Organisation und Geschäftstätigkeit der Trustee Savings Banks vor der Reform	79
a) Organisation der Trustee Savings Banks	79
b) Entwicklung der zulässigen Geschäftstätigkeit	80
3. Neuordnung der Trustee Savings Banks	82
a) Einleitung des Reformprozesses im Jahre 1976	82
aa) Untersuchung durch das „Page Committee“	82
bb) Reformmaßnahmen	84
cc) Weitere Entwicklung bis zum Abschluss der Reform im Jahre 1986	85
b) Der Abschluss des Reformprozesses 1986	87
4. Zusammenfassung	88
III. Die Deregulierung der Building Societies und Eröffnung des Zugangs zum Bankstatus	88
1. Ursprung der Building Societies im Vereinigten Königreich	88
2. Zulässige Geschäftstätigkeit der Building Societies vor der Reform	89
3. Reform der Building Societies	90
a) Hintergrund der Reform	90
b) Building Societies Act 1986	91
c) Building Societies Act 1997	93
4. Zusammenfassung	94
IV. Liberalisierung auf Europäischer Ebene: Der „Europäische Pass“ für Kreditinstitute	95
V. Zusammenfassung	97
Viertes Kapitel: Der Sektor der Kreditinstitute heute	98
A. Kreditinstitutstypen und ihre Geschäftstätigkeit heute	98
I. Geschäftstätigkeiten der Kreditinstitute	98
1. Commercial Banking oder Clearing Banking	98
a) Retail Banking	99
aa) Leistungen	99
bb) Akteure	99
cc) Vertriebs- und Zugangswege	100
b) Wholesale Banking	104
2. Investment Banking und Private Banking	105
a) Investment Banking	105
b) Private Banking	106
II. Kreditinstitute	107
1. Bank of England	107
2. Banken	109
a) Clearing Banks oder Commercial Banks	109
aa) Clearing	109
bb) Geschäftstätigkeit	111
cc) Hauptakteure	112
(1) HSBC Bank	112
(2) Royal Bank of Scotland Group	114
(3) HBOS	115
(4) Barclays Bank	117
(5) Lloyds TSB Bank	118
(6) Abbey National	119
(7) Weitere Clearing-Banken	120
b) Merchant Banks oder Investment Banks	122
aa) Hintergrund	122
bb) Geschäftstätigkeit	123
cc) Hauptakteure	123
c) Auslandsbanken	125
3. Weitere Institutstypen	125
a) Building Societies	125
b) Credit Unions	128
c) National Savings and Investments	132
III. Zusammenfassung	132
B. Wesentliche Strukturelemente des britischen Banksektors	133
I. Institutsanzahl und -dichte	133
II. Zweigstellenanzahl und -dichte	137
1. Zweigstellenanzahl	137
2. Zweigstellendichte	138
3. Zweigstellen pro Kreditinstitut	139
III. Die Ertragslage der britischen Banken	139
1. Ertragslage im internationalen Vergleich	139
a) Vergleichsweise hohe Profitabilität der britischen Banken	139
b) Ursachen für die gute Ertragslage	140
2. Die aktuelle Ertragslage der Big Five	146
3. Exkurs: Aktuelle Entwicklungen bei Gebühren im Retail Banking	148
IV. Zusammenfassung	151
Fünftes Kapitel: Staatliche Maßnahmen zum Ausgleich von Fehlentwicklungen	153
A. Financial Exclusion	153
I. Einführung	153
II. Financial Exclusion in Bezug auf Girokonten	156
1. Umfang, Betroffene und Ursachen	156
2. Staatliche Korrekturmaßnahmen	159
a) Anregung der (Weiter-)Entwicklung von Basiskonten	159
b) Das Universal Banking Programme	159
3. Aktueller Status	161
4. Exkurs: Die beihilfenrechtliche Bewertung des Universal Banking Programme	163
a) Das EG-Beihilfenrecht	163
aa) Verbot staatlicher Beihilfen	163
bb) Beihilfenrechtliche Behandlung insbesondere von mitgliedstaatlichen Kompensationszahlungen für die Erfüllung gemeinwirtschaftlicher Verpflichtungen	164
(1) Einführung	164
(2) Der Beihilfentatbestand	164
(3) Die Altöl- und die Ferring-Rechtsprechung des EuGH	165
(4) Das Altmark Trans-Urteil des EuGH	166
(5) Die legislative Umsetzung der Altmark Trans-Vorgaben durch die Europäische Kommission	167
b) Beihilfenrechtliche Analyse	168
aa) Notifizierte Maßnahmen	168
bb) Die Entscheidung der Europäischen Kommission	169
(1) Staatliche Beihilfen gemäß Art. 87 Abs. 1 EGV	170
(2) Vereinbarkeit mit dem Gemeinsamen Markt	171
cc) Würdigung der Entscheidung unter Berücksichtigung der aktuellen EuGH-Rechtsprechung und deren Umsetzung durch die Europäische Kommission	172
(1) Beihilfen gemäß Art. 87 Abs. 1 EGV	173
(2) Vereinbarkeit mit dem Gemeinsamen Markt	176
(3) Ergebnis	178
III. Financial Exclusion in Bezug auf erschwinglichen Kredit	178
1. Hintergrund, Betroffene und Umfang	178
2. Staatliche Korrekturmaßnahmen	182
a) Erweiterung des Angebots an erschwinglichen Krediten	182
aa) Zinslose Haushaltskredite aus der Sozialversicherung	182
bb) Verringerung der Kreditrisiken bei Sozialleistungsempfängern	183
cc) Förderung nichtprofitorientierter Kreditanbieter	183
(1) Credit Unions	183
(2) Community Development Finance Institutions	184
(3) Stützung des Sektors insgesamt	186
b) Bekämpfung von Intransparenz und unseriösen Geschäftspraktiken	187
aa) Reform des regulatorischen Rahmens für Verbraucherkredite	187
bb) Maßnahmen gegen spezifische Praktiken alternativer Kreditanbieter	187
IV. Zusammenfassung	188
B. Kreditwirtschaftliche Leistungen für kleine und mittlere Unternehmen	189
I. Wettbewerb bei Geschäftskonten und Krediten für kleine und mittlere Unternehmen	189
1. Problematik	189
2. Staatliche Korrekturmaßnahmen	192
a) Empfehlungen der Competition Commission	192
b) Umgesetzte Maßnahmen	193
aa) Vorgaben für Gebühren und Guthabenverzinsung bei Geschäftskonten	193
bb) Verhaltensregeln für die Kreditinstitute	193
c) Aktuelle Entwicklungen	193
II. „Access to Finance“	194
1. Einführung	194
2. Zugang zu Kreditfinanzierung	195
a) Problematik	195
b) Staatliche Maßnahmen	196
aa) Das Small Firms Loan Guarantee Scheme	196
bb) Der Community Investment Tax Relief (CITR)	197
3. Exkurs: Beteiligungsfinanzierung in der Unternehmensfrühphase (Venture Capital)	197
III. Zusammenfassung	200
Sechstes Kapitel: Zusammenfassung und Schlussbetrachtung	201
A. Zusammenfassung	201
B. Schlussbetrachtung	205
Literaturverzeichnis	207
Sachwortverzeichnis	231

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