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Keller, E. (2008). Die Entwicklung des britischen Bankensystems. Duncker & Humblot. https://doi.org/10.3790/978-3-428-52616-1
Keller, Eva Henriette. Die Entwicklung des britischen Bankensystems. Duncker & Humblot, 2008. Book. https://doi.org/10.3790/978-3-428-52616-1
Keller, E (2008): Die Entwicklung des britischen Bankensystems, Duncker & Humblot, [online] https://doi.org/10.3790/978-3-428-52616-1
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Die Entwicklung des britischen Bankensystems
Untersuchungen über das Spar-, Giro- und Kreditwesen. Abteilung B: Rechtswissenschaft, Vol. 175
(2008)
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Abstract
Eva Henriette Keller untersucht die Entwicklung des Bankensystems des Vereinigten Königreichs von Großbritannien und Nordirland seit den 1970er Jahren. Im Mittelpunkt der Untersuchung stehen der rechtliche Rahmen und die institutionelle Struktur des britischen Bankensystems.Die Verfasserin zeichnet den Weg von der informellen, gesetzlich nicht geregelten und lückenhaften Beaufsichtigung und Regulierung von Banken durch die Bank of England bis zur Errichtung der Allfinanzaufsicht Financial Services Authority (FSA) nach. Dieser Prozess ging einher mit der Despezialisierung der Banken und dem Abbau der geschäftlichen und institutionellen Schranken zwischen Banken und anderen Institutstypen wie den Trustee Savings Banks und den Building Societies. Anschließend wird die aktuelle institutionelle Struktur des britischen Bankensektors vorgestellt.Abschließend untersucht die Verfasserin bestimmte Fehlentwicklungen beim Zugang zu Finanzdienstleistungen und die hiergegen ergriffenen Maßnahmen. Besondere Berücksichtigung findet die EG-beihilfenrechtliche Zulässigkeit von Zahlungen seitens der britischen Regierung zur Erleichterung des Zugangs zu Girokonten.
Table of Contents
| Section Title | Page | Action | Price |
|---|---|---|---|
| Geleitwort | 5 | ||
| Vorwort | 7 | ||
| Inhaltsverzeichnis | 9 | ||
| Abkürzungsverzeichnis | 15 | ||
| Erstes Kapitel: Gegenstand und Gang der Untersuchung | 19 | ||
| A. Gegenstand der Untersuchung | 19 | ||
| I. Einführung und Fragestellung | 19 | ||
| II. Überblick über britische Rechtsquellen | 21 | ||
| 1. Einführung in die britischen Rechtsquellen | 21 | ||
| 2. Für diese Untersuchung maßgebliche Rechtsquellen | 22 | ||
| a) Acts of Parliament | 22 | ||
| b) Delegated Legislation | 23 | ||
| c) Die Banking Codes | 24 | ||
| III. Begriffsklärung | 25 | ||
| 1. Bank | 25 | ||
| a) Fallrecht | 28 | ||
| b) Gesetzesrecht | 29 | ||
| aa) Nationaler Ansatz | 29 | ||
| bb) Europäischer Ansatz | 31 | ||
| c) Zusammenfassung und Arbeitsdefinition | 33 | ||
| 2. Bankensystem | 34 | ||
| B. Gang der Untersuchung | 36 | ||
| Zweites Kapitel: Die Bedeutung der Kreditinstitute im Vereinigten Königreich und die Prägung des Bankensystems durch den Finanzplatz London | 38 | ||
| A. Die Bedeutung der Kreditinstitute im Vereinigten Königreich | 38 | ||
| I. Die Bedeutung der Kreditinstitute innerhalb des britischen Finanzsystems | 38 | ||
| II. Die Bedeutung von Kreditinstituten insbesondere für die Finanzierung kleiner und mittlerer Unternehmen | 40 | ||
| III. Die Bedeutung von Finanzdienstleistungen insbesondere für Privatpersonen | 41 | ||
| IV. Zusammenfassung | 47 | ||
| B. Die Bedeutung des Finanzplatzes London für die Struktur des britischen Bankensystems | 48 | ||
| I. Historischer Hintergrund | 48 | ||
| II. Prägung des britischen Bankensystems durch den Finanzplatz London | 53 | ||
| 1. Hohe Zahl von Auslandsbanken | 53 | ||
| 2. Bedeutung des internationalen Großkundengeschäfts im britischen Bankensystem | 55 | ||
| III. Zusammenfassung | 56 | ||
| Drittes Kapitel: Die Entwicklung der spezifischen rechtlichen Rahmenbedingungen | 57 | ||
| A. Entwicklung des aufsichtsrechtlichen Rahmens: Von der „Moral Suasion“ durch die Bank of England zu einer formalisierten Allfinanzaufsicht | 57 | ||
| I. Beaufsichtigung und Regulierung des Sektors der Kreditinstitute vor dem Banking Act 1979 | 57 | ||
| II. Banking Act 1979 | 60 | ||
| III. Financial Services Act 1986 | 62 | ||
| IV. Banking Act 1987 | 64 | ||
| V. Financial Services and Markets Act 2000 | 65 | ||
| VI. Zusammenfassung | 75 | ||
| B. Deregulierung und Liberalisierung des spezifischen rechtlichen Rahmens | 75 | ||
| I. Die Öffnung der Mitgliedschaft an der London Stock Exchange im März 1986 | 75 | ||
| II. Die Deregulierung und Reorganisation der Trustee Savings Banks | 78 | ||
| 1. Ursprung der Savings Banks im Vereinigten Königreich | 78 | ||
| 2. Organisation und Geschäftstätigkeit der Trustee Savings Banks vor der Reform | 79 | ||
| a) Organisation der Trustee Savings Banks | 79 | ||
| b) Entwicklung der zulässigen Geschäftstätigkeit | 80 | ||
| 3. Neuordnung der Trustee Savings Banks | 82 | ||
| a) Einleitung des Reformprozesses im Jahre 1976 | 82 | ||
| aa) Untersuchung durch das „Page Committee“ | 82 | ||
| bb) Reformmaßnahmen | 84 | ||
| cc) Weitere Entwicklung bis zum Abschluss der Reform im Jahre 1986 | 85 | ||
| b) Der Abschluss des Reformprozesses 1986 | 87 | ||
| 4. Zusammenfassung | 88 | ||
| III. Die Deregulierung der Building Societies und Eröffnung des Zugangs zum Bankstatus | 88 | ||
| 1. Ursprung der Building Societies im Vereinigten Königreich | 88 | ||
| 2. Zulässige Geschäftstätigkeit der Building Societies vor der Reform | 89 | ||
| 3. Reform der Building Societies | 90 | ||
| a) Hintergrund der Reform | 90 | ||
| b) Building Societies Act 1986 | 91 | ||
| c) Building Societies Act 1997 | 93 | ||
| 4. Zusammenfassung | 94 | ||
| IV. Liberalisierung auf Europäischer Ebene: Der „Europäische Pass“ für Kreditinstitute | 95 | ||
| V. Zusammenfassung | 97 | ||
| Viertes Kapitel: Der Sektor der Kreditinstitute heute | 98 | ||
| A. Kreditinstitutstypen und ihre Geschäftstätigkeit heute | 98 | ||
| I. Geschäftstätigkeiten der Kreditinstitute | 98 | ||
| 1. Commercial Banking oder Clearing Banking | 98 | ||
| a) Retail Banking | 99 | ||
| aa) Leistungen | 99 | ||
| bb) Akteure | 99 | ||
| cc) Vertriebs- und Zugangswege | 100 | ||
| b) Wholesale Banking | 104 | ||
| 2. Investment Banking und Private Banking | 105 | ||
| a) Investment Banking | 105 | ||
| b) Private Banking | 106 | ||
| II. Kreditinstitute | 107 | ||
| 1. Bank of England | 107 | ||
| 2. Banken | 109 | ||
| a) Clearing Banks oder Commercial Banks | 109 | ||
| aa) Clearing | 109 | ||
| bb) Geschäftstätigkeit | 111 | ||
| cc) Hauptakteure | 112 | ||
| (1) HSBC Bank | 112 | ||
| (2) Royal Bank of Scotland Group | 114 | ||
| (3) HBOS | 115 | ||
| (4) Barclays Bank | 117 | ||
| (5) Lloyds TSB Bank | 118 | ||
| (6) Abbey National | 119 | ||
| (7) Weitere Clearing-Banken | 120 | ||
| b) Merchant Banks oder Investment Banks | 122 | ||
| aa) Hintergrund | 122 | ||
| bb) Geschäftstätigkeit | 123 | ||
| cc) Hauptakteure | 123 | ||
| c) Auslandsbanken | 125 | ||
| 3. Weitere Institutstypen | 125 | ||
| a) Building Societies | 125 | ||
| b) Credit Unions | 128 | ||
| c) National Savings and Investments | 132 | ||
| III. Zusammenfassung | 132 | ||
| B. Wesentliche Strukturelemente des britischen Banksektors | 133 | ||
| I. Institutsanzahl und -dichte | 133 | ||
| II. Zweigstellenanzahl und -dichte | 137 | ||
| 1. Zweigstellenanzahl | 137 | ||
| 2. Zweigstellendichte | 138 | ||
| 3. Zweigstellen pro Kreditinstitut | 139 | ||
| III. Die Ertragslage der britischen Banken | 139 | ||
| 1. Ertragslage im internationalen Vergleich | 139 | ||
| a) Vergleichsweise hohe Profitabilität der britischen Banken | 139 | ||
| b) Ursachen für die gute Ertragslage | 140 | ||
| 2. Die aktuelle Ertragslage der Big Five | 146 | ||
| 3. Exkurs: Aktuelle Entwicklungen bei Gebühren im Retail Banking | 148 | ||
| IV. Zusammenfassung | 151 | ||
| Fünftes Kapitel: Staatliche Maßnahmen zum Ausgleich von Fehlentwicklungen | 153 | ||
| A. Financial Exclusion | 153 | ||
| I. Einführung | 153 | ||
| II. Financial Exclusion in Bezug auf Girokonten | 156 | ||
| 1. Umfang, Betroffene und Ursachen | 156 | ||
| 2. Staatliche Korrekturmaßnahmen | 159 | ||
| a) Anregung der (Weiter-)Entwicklung von Basiskonten | 159 | ||
| b) Das Universal Banking Programme | 159 | ||
| 3. Aktueller Status | 161 | ||
| 4. Exkurs: Die beihilfenrechtliche Bewertung des Universal Banking Programme | 163 | ||
| a) Das EG-Beihilfenrecht | 163 | ||
| aa) Verbot staatlicher Beihilfen | 163 | ||
| bb) Beihilfenrechtliche Behandlung insbesondere von mitgliedstaatlichen Kompensationszahlungen für die Erfüllung gemeinwirtschaftlicher Verpflichtungen | 164 | ||
| (1) Einführung | 164 | ||
| (2) Der Beihilfentatbestand | 164 | ||
| (3) Die Altöl- und die Ferring-Rechtsprechung des EuGH | 165 | ||
| (4) Das Altmark Trans-Urteil des EuGH | 166 | ||
| (5) Die legislative Umsetzung der Altmark Trans-Vorgaben durch die Europäische Kommission | 167 | ||
| b) Beihilfenrechtliche Analyse | 168 | ||
| aa) Notifizierte Maßnahmen | 168 | ||
| bb) Die Entscheidung der Europäischen Kommission | 169 | ||
| (1) Staatliche Beihilfen gemäß Art. 87 Abs. 1 EGV | 170 | ||
| (2) Vereinbarkeit mit dem Gemeinsamen Markt | 171 | ||
| cc) Würdigung der Entscheidung unter Berücksichtigung der aktuellen EuGH-Rechtsprechung und deren Umsetzung durch die Europäische Kommission | 172 | ||
| (1) Beihilfen gemäß Art. 87 Abs. 1 EGV | 173 | ||
| (2) Vereinbarkeit mit dem Gemeinsamen Markt | 176 | ||
| (3) Ergebnis | 178 | ||
| III. Financial Exclusion in Bezug auf erschwinglichen Kredit | 178 | ||
| 1. Hintergrund, Betroffene und Umfang | 178 | ||
| 2. Staatliche Korrekturmaßnahmen | 182 | ||
| a) Erweiterung des Angebots an erschwinglichen Krediten | 182 | ||
| aa) Zinslose Haushaltskredite aus der Sozialversicherung | 182 | ||
| bb) Verringerung der Kreditrisiken bei Sozialleistungsempfängern | 183 | ||
| cc) Förderung nichtprofitorientierter Kreditanbieter | 183 | ||
| (1) Credit Unions | 183 | ||
| (2) Community Development Finance Institutions | 184 | ||
| (3) Stützung des Sektors insgesamt | 186 | ||
| b) Bekämpfung von Intransparenz und unseriösen Geschäftspraktiken | 187 | ||
| aa) Reform des regulatorischen Rahmens für Verbraucherkredite | 187 | ||
| bb) Maßnahmen gegen spezifische Praktiken alternativer Kreditanbieter | 187 | ||
| IV. Zusammenfassung | 188 | ||
| B. Kreditwirtschaftliche Leistungen für kleine und mittlere Unternehmen | 189 | ||
| I. Wettbewerb bei Geschäftskonten und Krediten für kleine und mittlere Unternehmen | 189 | ||
| 1. Problematik | 189 | ||
| 2. Staatliche Korrekturmaßnahmen | 192 | ||
| a) Empfehlungen der Competition Commission | 192 | ||
| b) Umgesetzte Maßnahmen | 193 | ||
| aa) Vorgaben für Gebühren und Guthabenverzinsung bei Geschäftskonten | 193 | ||
| bb) Verhaltensregeln für die Kreditinstitute | 193 | ||
| c) Aktuelle Entwicklungen | 193 | ||
| II. „Access to Finance“ | 194 | ||
| 1. Einführung | 194 | ||
| 2. Zugang zu Kreditfinanzierung | 195 | ||
| a) Problematik | 195 | ||
| b) Staatliche Maßnahmen | 196 | ||
| aa) Das Small Firms Loan Guarantee Scheme | 196 | ||
| bb) Der Community Investment Tax Relief (CITR) | 197 | ||
| 3. Exkurs: Beteiligungsfinanzierung in der Unternehmensfrühphase (Venture Capital) | 197 | ||
| III. Zusammenfassung | 200 | ||
| Sechstes Kapitel: Zusammenfassung und Schlussbetrachtung | 201 | ||
| A. Zusammenfassung | 201 | ||
| B. Schlussbetrachtung | 205 | ||
| Literaturverzeichnis | 207 | ||
| Sachwortverzeichnis | 231 |