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Bodenschutzrelevante Risiken im System der Umweltversicherungen
Schriften zum Umweltrecht, Vol. 143
(2005)
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Abstract
Die Sanierung von Bodenverunreinigungen kann die Betroffenen vor erhebliche finanzielle Schwierigkeiten stellen und unter Umständen deren wirtschaftliche Existenz bedrohen. Potentielle Sanierungsverantwortliche haben insofern ein nachvollziehbares Bedürfnis, sich gegen eine bodenschutzrechtliche Inanspruchnahme abzusichern.Ausgehend von der generellen Frage einer Versicherbarkeit von Umweltrisiken, untersucht Jens Steier die Möglichkeiten, bodenbezogene Sanierungsrisiken durch Versicherungskonzepte finanziell zu kompensieren. In diesem Zusammenhang werden die bodenrelevanten Regelungen einzelner Haftpflicht- und Sachversicherungen sowie die derzeit am Markt verfügbaren Instrumente zur Altlastensanierung dargestellt und analysiert. Einen Schwerpunkt bildet dabei die Kongruenz zwischen der bodenschutzrechtlichen "Haftung" des Sanierungsverantwortlichen und dem Deckungsumfang der einzelnen Versicherungskonzepte. Im Ergebnis stellt sich vor allem der Versicherungsschutz für Verunreinigungen als besonders lückenhaft dar. Darüber hinaus fehlt es an einer grundsätzlichen Harmonie zwischen der drittschadensrelevanten Umwelthaftpflichtversicherung einerseits sowie den bestehenden Bodenkaskokonzepten und den anderen bodenbezogenen Sachversicherungslösungen andererseits. Angesichts der mitunter deutlichen Abweichungen zwischen "Haftung" und Deckung wird speziell für Unternehmen mit bodensensiblem Tätigkeitsspektrum eine gewissenhafte Auseinandersetzung mit einem bodenorientierten Risikomanagement von besonderem Interesse sein. Dies gilt nicht zuletzt vor dem Hintergrund der im Bereich der bodenschutzrechtlichen Vorsorge eingetretenen Haftungsverschärfung und dem möglichen Einfluss eines hohen betrieblichen Bodenschutzniveaus auf eine akzeptable versicherungsseitige Prämiengestaltung.
Table of Contents
| Section Title | Page | Action | Price |
|---|---|---|---|
| Vorwort | 7 | ||
| Inhaltsübersicht | 9 | ||
| Inhaltsverzeichnis | 11 | ||
| Abkürzungsverzeichnis | 16 | ||
| Einleitung | 19 | ||
| Erstes Kapitel: Versicherbarkeit von Umweltrisiken | 21 | ||
| I. Umweltrisiko – Begriff, Ursachen und Auswirkungen | 21 | ||
| 1. Definition des Umweltrisikos | 21 | ||
| 2. Ursachen von Umweltrisiken | 25 | ||
| a) Menschliches Fehlverhalten | 25 | ||
| b) Technisches Versagen | 27 | ||
| c) Umgang mit umweltgefährdenden Stoffen | 27 | ||
| 3. Auswirkungen von Umweltrisiken | 28 | ||
| a) Allgemeine Begriffsbestimmung des Umweltschadens | 28 | ||
| b) Kategorien des Umweltschadens | 33 | ||
| aa) Personen-, Sach- und Vermögensschäden | 33 | ||
| bb) Ökologische Schäden | 35 | ||
| cc) Primär- und Spätfolgeschäden | 36 | ||
| dd) Allmählichkeits- und Störfallschäden sowie Schäden durch Normalbetrieb | 37 | ||
| ee) Summations- und Distanzschäden | 38 | ||
| II. Umweltrisiken im versicherungstechnischen Zusammenhang | 39 | ||
| 1. Allgemeiner Versicherungsbegriff | 39 | ||
| 2. Exkurs – Begriff der Umweltversicherung | 44 | ||
| 3. Anforderungen an die Versicherbarkeit von Umweltrisiken | 45 | ||
| a) Kriterien der Versicherbarkeit | 47 | ||
| aa) Kriterium der Zufälligkeit | 47 | ||
| bb) Kriterium der Eindeutigkeit | 49 | ||
| cc) Kriterium der Schätzbarkeit | 50 | ||
| dd) Kriterium der Unabhängigkeit | 51 | ||
| ee) Kriterium der Größe | 52 | ||
| b) Besonderheiten bei der Versicherbarkeit von Umweltrisiken | 53 | ||
| aa) Allgemeine umweltbezogene Versicherbarkeitsaspekte | 53 | ||
| bb) Speziell bodenrelevante Versicherbarkeitsaspekte | 57 | ||
| 4. Rechtliche Einordnung der Versicherung von Umweltrisiken | 64 | ||
| a) Versicherungsvertragliche Risikobegrenzungen | 65 | ||
| b) Funktion und Bedeutung von Versicherungsbedingungen | 66 | ||
| Zweites Kapitel: Vorsorge als versicherungsrechtliches Element | 68 | ||
| I. Vorsorge durch bodenorientiertes Risikomanagement | 68 | ||
| 1. Begriff des bodenorientierten Risikomanagements | 68 | ||
| 2. Exkurs: Umweltmanagement, Öko-Bilanzierung und Öko-Controlling | 71 | ||
| 3. Bedeutung des bodenorientierten Risikomanagements | 72 | ||
| 4. Haftungsgrundlagen des bodenorientierten Risikomanagements | 74 | ||
| 5. Merkmale des bodenorientierten Risikomanagements | 77 | ||
| a) Analyse von bodenbezogenen Risiken | 77 | ||
| aa) Identifikation des Risikos | 78 | ||
| bb) Bewertung des Risikos | 80 | ||
| b) Bewältigung von bodenbezogenen Risiken | 81 | ||
| II. Vorsorge aus bodenschutzrechtlicher Sicht | 86 | ||
| III. EG-Umwelt-Audit als Instrument der Risikovorsorge | 94 | ||
| 1. Grundlagen, Ablauf und bodenschutzrechtlicher Bezug des EG-Umwelt-Audits | 95 | ||
| 2. Unternehmensbezogene Auswirkungen des Umwelt-Audit-Zertifikats | 101 | ||
| 3. Versicherungstechnische Bedeutung des Umwelt-Audit-Zertifikats | 105 | ||
| Drittes Kapitel: Das System des Bodenschutzes | 109 | ||
| I. Bodenschutz im politischen Wandel | 109 | ||
| II. Das Bundes-Bodenschutzgesetz | 114 | ||
| 1. Überblick über das Bundes-Bodenschutzgesetz | 114 | ||
| 2. Begriffsbestimmungen des Bundes-Bodenschutzgesetzes | 115 | ||
| a) Begriff des Bodens | 115 | ||
| b) Begriff der schädlichen Bodenveränderung | 119 | ||
| c) Begriff der Altlast | 124 | ||
| d) Begriff der Sanierung | 128 | ||
| 3. Verantwortlichkeiten für die Sanierung | 133 | ||
| a) Sanierungspflicht des Verursachers – § 4 III S. 1 1. Alt. BBodSchG | 134 | ||
| b) Sanierungspflicht des Gesamtrechtsnachfolgers eines Verursachers – § 4 III S. 1 2. Alt. BBodSchG | 141 | ||
| c) Sanierungspflicht des Grundstückseigentümers – § 4 III S. 1 3. Alt. BBodSchG | 146 | ||
| d) Sanierungspflicht des Inhabers der tatsächlichen Gewalt über ein Grundstück – § 4 III S. 1 4. Alt. BBodSchG | 156 | ||
| e) Sanierungspflicht des aus handels- oder gesellschaftsrechtlichem Rechtsgrund Einstandspflichtigen – § 4 III S. 4 1. Alt. BBodSchG | 158 | ||
| f) Sanierungspflicht des Derelinquenten – § 4 III S. 4 2. Alt. BBodSchG | 162 | ||
| g) Sanierungspflicht des ehemaligen Eigentümers – § 4 VI BBodSchG | 163 | ||
| III. Europarechtliche Anforderungen an den Bodenschutz | 169 | ||
| 1. Bodenschutzrechtlich relevante Regelungsinhalte der Umwelthaftungsrichtlinie | 170 | ||
| 2. Bodenschutzrechtliche und versicherungsspezifische Bewertung der Umwelthaftungsrichtlinie | 173 | ||
| Viertes Kapitel: Bodenspezifische Umweltversicherungen | 176 | ||
| I. Das Recht der Umweltversicherungen in der Retrospektive | 176 | ||
| 1. Versicherungsschutz im Rahmen der betrieblichen Haftpflichtversicherung | 176 | ||
| 2. Gewässerschadenhaftpflichtversicherung als Konsequenz des Wasserhaushaltsgesetzes | 176 | ||
| 3. Ergänzender Deckungsschutz durch die erweiterte Umweltschaden-Haftpflichtversicherung | 180 | ||
| 4. Entstehung und Konzeption der Umwelthaftpflichtversicherung | 181 | ||
| 5. Versicherungslösungen zur Deckung von Eigenschäden und zur Finanzierung der Altlastensanierung | 186 | ||
| II. Haftpflichtversicherungen mit Bodenbezug | 189 | ||
| 1. Bodenrelevante Regelungen der Umwelthaftpflichtversicherung | 190 | ||
| a) Deckung bodenbezogener Drittschäden | 190 | ||
| aa) Boden als versicherter Gegenstand | 192 | ||
| bb) Umfang des Versicherungsschutzes | 192 | ||
| cc) Vorsorgeversicherung, Risikoerhöhungen und Risikoerweiterungen | 198 | ||
| dd) Rettungskosten nach §§ 62, 63 VVG und Aufwendungen vor Eintritt des Versicherungsfalls | 201 | ||
| ee) Deckungseinschränkungen | 205 | ||
| (1) Kleckerschäden | 206 | ||
| (2) Normalbetriebsschäden | 207 | ||
| (3) Vorschäden | 208 | ||
| (4) Vorvertraglicher Versicherungsschutz | 209 | ||
| (5) Erwerb eines kontaminierten Grundstücks | 210 | ||
| (6) Schäden aus Produkthaftung | 211 | ||
| (7) Schäden durch Abfallentsorgungsanlagen und Abfälle | 211 | ||
| (8) Rechtswidriger Dauerbetrieb und Verstoßklausel | 212 | ||
| (9) Genetische Schäden | 214 | ||
| (10) Schäden aus dem Gebrauch eines Kraftfahrzeugs oder eines Kraftfahrzeuganhängers | 214 | ||
| ff) Serienschadenklausel | 214 | ||
| gg) Nachhaftung | 217 | ||
| b) Deckung von bodenbezogenen Eigenschäden | 219 | ||
| 2. Bodenrelevante Regelungen der Produkt- bzw. Betriebshaftpflichtversicherung | 223 | ||
| a) Anwendungsbereich der Produkt- bzw. Betriebshaftpflichtversicherung | 223 | ||
| b) Versicherungstechnische Einordnung des Produktrisikos | 225 | ||
| c) Direkter Bodenbezug der Produkt- bzw. Betriebshaftpflichtversicherung | 227 | ||
| 3. Bodenrelevante Regelungen der Kraftfahrzeughaftpflichtversicherung | 229 | ||
| III. Sachversicherungen mit Bodenbezug | 233 | ||
| 1. Bodenrelevante Regelungen der Bodenkaskoversicherung | 234 | ||
| a) Gegenstand der Versicherung | 235 | ||
| aa) Sachen des Versicherungsnehmers | 235 | ||
| bb) Sachschaden | 236 | ||
| cc) Innerhalb des Versicherungsorts | 238 | ||
| dd) Kontamination des Erdreichs | 240 | ||
| b) Umfang des Versicherungsschutzes | 242 | ||
| aa) Versicherte Kosten | 242 | ||
| bb) Behördliche Sanierungsanordnung | 246 | ||
| c) Ersatz von Rettungskosten | 250 | ||
| d) Nicht versicherte Tatbestände | 253 | ||
| e) Gefahrenumstände bei Antragstellung und Gefahrerhöhung | 257 | ||
| f) Obliegenheiten im Versicherungsfall | 258 | ||
| g) Serienschadenklausel | 259 | ||
| h) Exkurs: Nachhaftung | 260 | ||
| 2. Bodenrelevante Regelungen der Feuerversicherung | 261 | ||
| 3. Bodenrelevante Regelungen der Wohngebäudeversicherung | 263 | ||
| 4. Bodenrelevante Regelungen der Leitungswasserversicherung | 265 | ||
| 5. Bodenrelevante Regelungen der Sturmversicherung | 265 | ||
| 6. Bodenrelevante Regelungen der Einbruchdiebstahl- und Raubversicherung | 265 | ||
| 7. Bodenrelevante Regelungen der Maschinenversicherung | 266 | ||
| 8. Bodenrelevante Regelungen der Maschinen- und Kaskoversicherung von fahrbaren oder transportablen Geräten | 268 | ||
| 9. Bodenrelevante Regelungen der Kaskoversicherung für Baugeräte | 268 | ||
| 10. Bodenrelevante Regelungen der Elektronikversicherung | 269 | ||
| 11. Bodenrelevante Regelungen der Montageversicherung | 270 | ||
| 12. Bodenrelevante Regelungen der Bauleistungsversicherung | 272 | ||
| IV. Versicherungskonzepte zur Deckung des Kostenrisikos bei der Altlastensanierung | 274 | ||
| 1. Bodenbezug der Clean-Up-Police | 274 | ||
| 2. Bodenbezug der „SELECT“-Versicherung von Umweltrisiken (Baustein A + C) | 278 | ||
| 3. Bodenbezug der Cleanup-Cost-Cap-Police | 281 | ||
| Zusammenfassung und Ausblick | 285 | ||
| Anhang A: Besondere Bedingungen und Risikobeschreibungen für die Versicherung der Haftpflicht wegen Schäden durch Umwelteinwirkung (Umwelthaftpflicht-Modell) | 288 | ||
| Anhang B: Allgemeine Bedingungen für die Versicherung von Kosten für die Dekontamination von Erdreich (ABKDE 98) | 298 | ||
| Literaturverzeichnis | 310 | ||
| Sachregister | 330 |