Die Dogmatik des Sicherungsvertrags
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Jost, K. (2012). Die Dogmatik des Sicherungsvertrags. Duncker & Humblot. https://doi.org/10.3790/978-3-428-53631-3
Jost, Katharina. Die Dogmatik des Sicherungsvertrags. Duncker & Humblot, 2012. Book. https://doi.org/10.3790/978-3-428-53631-3
Jost, K (2012): Die Dogmatik des Sicherungsvertrags, Duncker & Humblot, [online] https://doi.org/10.3790/978-3-428-53631-3
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Die Dogmatik des Sicherungsvertrags
Schriften zum Bürgerlichen Recht, Vol. 419
(2012)
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Abstract
Nicht-akzessorische Kreditsicherheiten sind mit der zu sichernden Forderung durch den Sicherungsvertrag verknüpft. Diesen begreift die Autorin als gesetzlich nicht geregelten Schuldvertragstypus und analysiert Struktur und wesentliche Inhalte aus schuldrechtlicher Perspektive. Unter den Leitaspekten des Akzessorietätsersatzes sowie des Schutzes vor unberechtigter Inanspruchnahme werden prinzipielle Überlegungen zum Beziehungsgeflecht von zu sichernder Forderung, Sicherheit und Sicherungsvertrag entfaltet und das Zustandekommen und der Inhalt des Sicherungsvertrags erörtert. U. a. hinterfragt die Autorin die herrschende Meinung zur Formbedürftigkeit und AGB-Kontrolle von Sicherungsverträgen und entwickelt ein neues Lösungskonzept für das Problem weiter formularmäßiger Zweckerklärungen. Aktuelle Probleme, wie die Veräußerung von Kreditportfolios und die Neuregelung des § 1192 I a BGB, werden aufgegriffen und im Kontext der Materialisierung des Schuldvertragsrechts bewertet.
Table of Contents
| Section Title | Page | Action | Price |
|---|---|---|---|
| Vorwort | 7 | ||
| Inhaltsverzeichnis | 11 | ||
| Einleitung | 17 | ||
| A. Problemstellung | 17 | ||
| B. Gang der Darstellung | 20 | ||
| I. Erster Teil: Prinzipielle Überlegungen zum Sicherungsvertrag | 20 | ||
| II. Zweiter Teil: Rechtstechnische Umsetzung im Einzelnen | 21 | ||
| 1. Teil: Prinzipielle Überlegungen zum Sicherungsvertrag | 23 | ||
| A. Akzessorische und nicht-akzessorische Sicherheiten | 23 | ||
| B. Der Begriff des Sicherungsvertrages | 25 | ||
| C. Zentrale zivilrechtliche Prinzipien als Determinanten des Sicherungsvertragsrechts | 28 | ||
| I. Schuldvertragsfreiheit und sachenrechtlicher Typenzwang | 28 | ||
| II. Trennungs- und Abstraktionsprinzip als Instrument des Verkehrsschutzes | 31 | ||
| III. Äußeres und inneres Anspruchssystem | 33 | ||
| IV. Zwischenergebnis | 35 | ||
| D. Die Beziehungen zwischen zu sichernder Forderung, Sicherungsvertrag und Sicherheit | 36 | ||
| I. Der Sicherungsvertrag als causa der Sicherheitenbestellung | 36 | ||
| 1. Nicht-akzessorische Realsicherheiten | 37 | ||
| 2. Akzessorische Realsicherheiten | 38 | ||
| 3. Personalsicherheiten | 39 | ||
| a) Kausale und abstrakte Rechtsgeschäfte | 40 | ||
| b) Die Bürgschaft als kausaler Schuldvertrag? | 41 | ||
| aa) Das Verhältnis von Hauptschuldner und Bürgen | 42 | ||
| bb) Sicherungsvertragliche Verpflichtung zur Bürgschaftsbestellung | 43 | ||
| c) Andere Personalsicherheiten | 46 | ||
| 4. Zwischenergebnis | 46 | ||
| II. Beziehung von zu sichernder Forderung und Sicherungsvertrag | 47 | ||
| 1. Grundsätzliche Trennung von gesichertem Rechtsverhältnis und Sicherungsvertrag | 47 | ||
| 2. Elemente des Sicherungsvertrags als Bestandteil des zu sichernden Rechtsverhältnisses | 50 | ||
| a) Aufspaltung der Sicherungsverpflichtung nach der Lehre von der Doppelcausa | 50 | ||
| b) Sicherungsverpflichtung als Bestandteil des zu sichernden Rechtsverhältnisses | 51 | ||
| 3. Rechtliche Verknüpfung von gesichertem Rechtsverhältnis und Sicherungsvertrag | 53 | ||
| a) Synallagmatische Verknüpfung | 53 | ||
| b) Bedingung | 55 | ||
| c) Verknüpfung im Sinne eines Kausalverhältnisses | 56 | ||
| aa) Die Auffassung Hubers | 57 | ||
| bb) Die „Lehre von der Doppelcausa“ | 58 | ||
| cc) Die Lösung nach der „Anstaffelungstheorie“ | 58 | ||
| dd) Die Auffassung von Zeiss | 60 | ||
| d) Andere vertragliche Verbindungen | 60 | ||
| aa) Nebenabrede oder Nebenpflicht | 61 | ||
| bb) Zurückbehaltungsrecht nach § 273 BGB | 62 | ||
| cc) Anwendbarkeit des § 139 BGB | 63 | ||
| 4. Zwischenergebnisse | 64 | ||
| 2. Teil: Rechtstechnische Umsetzung im Einzelnen | 66 | ||
| A. Abschluss des Sicherungsvertrages | 66 | ||
| I. Abschluss des Sicherungsvertrages durch Angebot und Annahme | 67 | ||
| II. Form des Sicherungsvertrages | 68 | ||
| 1. Regelungen für das Zustandekommen der zu sichernden Forderung | 69 | ||
| a) Direkte Anwendung des § 492 BGB auf Sicherungsverträge | 72 | ||
| aa) Wortlautauslegung | 72 | ||
| bb) Systematik | 74 | ||
| cc) Historische Auslegung | 76 | ||
| dd) Teleologische Erwägungen | 78 | ||
| b) Analoge Anwendung des § 492 I 5 Nr. 7 BGB a.F. bzw. § 492 II BGB n.F. | 80 | ||
| aa) Regelungslücke | 81 | ||
| bb) Vergleichbarkeit der Interessenlagen | 84 | ||
| c) Zwischenergebnis | 88 | ||
| 2. Andere schuldrechtliche Formvorschriften | 88 | ||
| 3. Dingliche Formvorschriften | 91 | ||
| 4. Zwischenergebnis | 91 | ||
| III. Die Parteien des Sicherungsvertrages | 92 | ||
| 1. Personenidentität zwischen persönlichem Schuldner und Sicherungsgeber | 93 | ||
| 2. Anfängliche Personenverschiedenheit von persönlichem Schuldner und Sicherungsgeber | 93 | ||
| a) Sicherungsvertrag zwischen Drittsicherungsgeber und Schuldner? | 94 | ||
| b) Schuldner oder Dritter als weitere Partei des Sicherungsvertrages | 95 | ||
| aa) Vorrang ausdrücklicher Absprachen der Parteien | 96 | ||
| bb) Verpflichtung zur Stellung der Sicherheit | 98 | ||
| cc) Verfügungsmacht über die Sicherheit | 99 | ||
| dd) Sonderfälle | 101 | ||
| (1) Entscheidung BGHZ 80, 228ff. | 101 | ||
| (2) Entscheidung BGH WM 1989, S. 210f. | 103 | ||
| c) Zwischenergebnis | 105 | ||
| 3. Nachträgliche Parteiwechsel | 105 | ||
| a) Wechsel auf Seiten des Sicherungsnehmers | 105 | ||
| aa) Gesetzliche Vorgaben für die Übertragung der zu sichernden Forderung | 107 | ||
| bb) Gesetzliche Vorgaben für die Übertragung von Sicherheiten | 108 | ||
| (1) Akzessorische Sicherheiten | 108 | ||
| (2) Sicherungszession | 111 | ||
| (3) Sicherungseigentum | 111 | ||
| (4) Sicherungsgrundschuld | 112 | ||
| cc) Veräußerungshindernisse für Forderung und Sicherheiten | 115 | ||
| (1) Abtretungsverbot hinsichtlich der gesicherten Forderung | 115 | ||
| (a) Inhaltsänderung | 116 | ||
| (b) Bankgeheimnis | 117 | ||
| (aa) Bankgeheimnis als gesetzliches Abtretungsverbot | 117 | ||
| (bb) Bankgeheimnis als vertragliches Abtretungsverbot | 120 | ||
| (cc) Datenschutzgesetz | 120 | ||
| (dd) Sonstige Wertungen | 121 | ||
| (2) Veräußerungsverbot hinsichtlich der Sicherheiten | 124 | ||
| dd) Eintritt des Erwerbers in den Sicherungsvertrag | 124 | ||
| (1) Allgemeine zivilrechtliche Grundsätze | 124 | ||
| (2) Besonderheiten beim Verkauf von Kreditportfolios | 125 | ||
| ee) Anderweitige Einredemöglichkeiten | 128 | ||
| b) Wechsel auf Seiten des Sicherungsgebers | 129 | ||
| B. Zentrale Inhalte des Sicherungsvertrages | 130 | ||
| I. Überblick über zentrale Inhalte | 130 | ||
| II. Weite formularmäßige Zweckvereinbarung | 133 | ||
| 1. Rechtsprechungsübersicht | 136 | ||
| 2. Überblick über das Schrifttum | 138 | ||
| 3. Kritische Würdigung der bisherigen Lösungsansätze | 140 | ||
| a) Abgrenzung von individualvertraglichen und formularmäßigen Abreden | 141 | ||
| b) Einbeziehung der weiten Zweckerklärung in den Vertrag | 143 | ||
| aa) Anwendungsbereiche der §§ 305 c I, 307 I, II, 307 I 2 BGB | 143 | ||
| bb) Weite Sicherungszweckerklärung als überraschende Klausel | 146 | ||
| (1) Tatbestandsvoraussetzungen des § 305 c I BGB | 147 | ||
| (a) Objektive Ungewöhnlichkeit | 147 | ||
| (aa) Vertragsatypizität des weiten Sicherungszwecks bei der Bürgschaft | 148 | ||
| (bb) Vertragsatypizität des weiten Sicherungszwecks bei der Sicherungsgrundschuld | 151 | ||
| (cc) Übliche Gestaltung | 153 | ||
| (dd) Anlass | 154 | ||
| (b) Subjektive Überraschung | 156 | ||
| (aa) Keine Vorstellung vom Sicherungsumfang | 156 | ||
| (bb) Kenntnis von weitem Sicherungszweck | 157 | ||
| (α) Notarielle Beurkundung | 158 | ||
| (β) Vorformulierter Hinweis | 159 | ||
| (cc) Rechtlicher Einfluss auf die gesicherte Forderung | 161 | ||
| (2) Rechtsfolgen der Unwirksamkeit | 163 | ||
| (3) Zwischenergebnis | 166 | ||
| c) Inhaltskontrolle weiter formularmäßiger Zweckerklärungen | 166 | ||
| aa) Eröffnung des Anwendungsbereichs für die Inhaltskontrolle | 167 | ||
| (1) Kriterien für die Ermittlung des kontrollfreien Raums | 168 | ||
| (2) Eröffnung des Anwendungsbereichs der Inhaltskontrolle für die Bürgschaft | 169 | ||
| (a) Anlassferne Höchstbetragsbürgschaft mit weitem Sicherungszweck | 169 | ||
| (aa) Subsumtion unter die dargestellten Abgrenzungskriterien | 169 | ||
| (bb) § 767 I 3 BGB oder Verbot der Fremddisposition als Kriterium für die Durchführung der Inhaltskontrolle | 171 | ||
| (b) Anlassbezogene Höchstbetragsbürgschaft mit weitem Sicherungszweck | 173 | ||
| (aa) Anlass als Auslegungskriterium für die Zweckerklärung | 173 | ||
| (bb) Differenzierung in Hauptleistungsbestimmung und Nebenabrede | 174 | ||
| (cc) Verbot der Fremddisposition und Natur des Bürgschaftsvertrages | 175 | ||
| (c) Zwischenergebnis | 176 | ||
| (3) Eröffnung des Anwendungsbereichs für die Inhaltskontrolle weiter Zweckerklärungen bei der Sicherungsgrundschuld | 176 | ||
| (a) Ausschluss gesetzlicher Regelungen | 177 | ||
| (b) Parallelen zum Bürgschaftsrecht | 177 | ||
| (4) Andere Sicherheiten | 178 | ||
| bb) Intransparenz i.S.d. § 307 III 2 BGB | 178 | ||
| cc) Zwischenergebnis | 179 | ||
| 4. Alternative Konzeption: Vorvertragliche Sorgfaltspflichten der Bank in Bezug auf die Vereinbarung eines weiten Sicherungszwecks | 179 | ||
| a) Bestehen einer Aufklärungspflicht des Sicherungsnehmers gegenüber dem Sicherungsgeber in Bezug auf den Sicherungsumfang | 182 | ||
| aa) Normative Anknüpfung und Geltungsgrund vorvertraglicher Aufklärungspflichten | 184 | ||
| bb) Anerkannte Anknüpfungspunkte für eine Aufklärungspflicht | 185 | ||
| cc) Vertragstypisches Risiko | 189 | ||
| b) Rechtsfolgenseite | 190 | ||
| 5. Verhältnis von Schadensersatzhaftung und AGB-Kontrolle | 193 | ||
| 6. Zwischenergebnis | 195 | ||
| C. Akzessorietätsersatz- und Schutzfunktion des Sicherungsvertrags im Kontext sicherungsvertraglicher Einreden | 196 | ||
| I. Einredefunktion im Hinblick auf die Forderung | 196 | ||
| II. Einredefunktion im Hinblick auf die Geltendmachung der Sicherheit | 198 | ||
| 1. Sicherungseigentum | 198 | ||
| 2. Sicherungsgrundschuld | 198 | ||
| a) Unwirksamkeit des Sicherungsvertrags | 199 | ||
| aa) Bereicherungseinrede oder „dolo agit“? | 199 | ||
| bb) Auswirkungen bei Rechtsnachfolge auf Seiten des Sicherungsnehmers | 202 | ||
| b) Wirksamkeit des Sicherungsvertrags | 204 | ||
| aa) Forderung ist endgültig nicht entstanden | 204 | ||
| bb) Gesicherte Forderung ist vollständig erloschen | 205 | ||
| cc) Gesicherte Forderung ist teilweise erloschen | 207 | ||
| dd) Forderung valutiert vorübergehend nicht | 208 | ||
| ee) Sicherungsvertraglicher Schutz nach §§ 1192 I a, 1157 BGB | 209 | ||
| III. Zwischenergebnis | 212 | ||
| Zusammenfassung und abschließende Bewertung | 213 | ||
| A. Zusammenstellung der wesentlichen Untersuchungsergebnisse | 213 | ||
| I. Erster Teil: Prinzipielle Überlegungen zum Sicherungsvertrag | 213 | ||
| II. Zweiter Teil: Rechtstechnische Umsetzung im Einzelnen | 214 | ||
| B. Abschließende Bewertung | 218 | ||
| Literaturverzeichnis | 222 | ||
| Sachwortverzeichnis | 241 |