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Finanzierungsstrategien für die eigene Aus- und Weiterbildung

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Herberger, T. (2013). Finanzierungsstrategien für die eigene Aus- und Weiterbildung. Eine ökonomische Analyse für ein Hochschulstudium in Deutschland. Duncker & Humblot. https://doi.org/10.3790/978-3-428-54056-3
Herberger, Tim Alexander. Finanzierungsstrategien für die eigene Aus- und Weiterbildung: Eine ökonomische Analyse für ein Hochschulstudium in Deutschland. Duncker & Humblot, 2013. Book. https://doi.org/10.3790/978-3-428-54056-3
Herberger, T (2013): Finanzierungsstrategien für die eigene Aus- und Weiterbildung: Eine ökonomische Analyse für ein Hochschulstudium in Deutschland, Duncker & Humblot, [online] https://doi.org/10.3790/978-3-428-54056-3

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Finanzierungsstrategien für die eigene Aus- und Weiterbildung

Eine ökonomische Analyse für ein Hochschulstudium in Deutschland

Herberger, Tim Alexander

Sozialpolitische Schriften, Vol. 90

(2013)

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About The Author

Dr. Tim Alexander Herberger studierte Volks- und Betriebswirtschaftslehre an der Friedrich-Alexander Universität Erlangen-Nürnberg (FAU) sowie der Universität St. Gallen (HSG) und schloss sein Studium 2007 zum Diplom-Kaufmann ab. Er promovierte bei Herrn Univ.-Prof. Dr. Andreas Oehler am Lehrstuhl für Betriebswirtschaftslehre, insbesondere Finanzwirtschaft, an der Otto-Friedrich-Universität Bamberg. Herr Dr. Herberger ist dort als wissenschaftlicher Mitarbeiter tätig und ist zudem Lehrbeauftragter an der Zeppelin Universität in Friedrichshafen. Seine Arbeits- und Interessengebiete liegen insbesondere in den Bereichen Ausbildungsfinanzierung, immaterielle Vermögensgegenstände, Behavioral Finance, Initial Public Offerings, empirische Kapitalmarktforschung, alternative Investitions- und Finanzierungsinstrumente sowie in der Sport- und Medienökonomik.

Abstract

Wie finanziert ein Studierender sein Hochschulstudium? Welche Finanzierungsinstrumente kann er hierbei nutzen? Wie kann er die für sich optimalen Studienfinanzierungsstrategien identifizieren und umsetzen? Auf diese Fragen liefert Tim Alexander Herberger praxisnahe und individuelle Antworten. Immerhin muss in Verbindung mit einem dreijährigen Bachelorstudium im Durchschnitt mit Ausgaben in Höhe von ca. 27.500 EUR gerechnet werden. Die Forschungsergebnisse sprechen zunächst einmal eindeutig für Investitionen in die Humankapitalakkumulation im Rahmen einer tertiären Ausbildung. Allerdings zeigen die Ergebnisse auf einer empirischen und analytischen Basis erstmalig auch, dass es »die« optimale Studienfinanzierungsstrategie für »den« Studierenden nicht geben kann und optimale Strategien durchaus komplex sein können.

Table of Contents

Section Title Page Action Price
Geleitwort 5
Vorwort 7
Inhaltsübersicht 9
Inhaltsverzeichnis 11
Tabellenverzeichnis 14
Abbildungsverzeichnis 20
Formelverzeichnis 22
Abkürzungsverzeichnis 23
Notationsverzeichnis 28
A. Einleitung 31
I. Motivation und forschungsleitende Fragestellungen 31
II. Gang der Untersuchung 33
B. Theoretische Grundlagen der Studienfinanzierung 38
I. Finanzierungstheoretischer Hintergrund 38
Marktmikostrukturtheorie 42
Behavioral Economics & Finance 42
Neue Institutionenökonomik 43
Theorie der Finanzintermediation 52
II. Humankapitalkonzepte 56
1. Begriffliche Grundlagen und Phasen der Humankapitalakkumulation in Deutschland 56
2. Chancen und Risiken aus Investitionen in Humankapital 61
C. Arten der Studienfinanzierung in Deutschland 69
I. Eigene Finanzierungsquellen der Studierenden 69
1. Einnahmen aus einer beruflichen Tätigkeit 69
"400-Euro-Job" bzw. "Mini-Job" 72
"Niedriglohn-Job" 73
"Semesterferien-Job" 74
2. Einnahmen aus der Nutzung sowie Verwendung des persönlichen Vermögens 76
II. Finanzierungsquellen ohne Rückzahlungsverpflichtung 80
1. Finanzielles Engagement der Eltern, anderer Verwandter oder des Lebenspartners 80
2. Finanzierungsmittel aus Stipendien 86
Politisch, konfessionell und weltanschaulich unabhängige Stiftungen 91
Parteinahe Stiftungen 92
Von den Sozialpartnern getragene Stiftungen 95
Konfessionell geprägte Stiftungen 97
3. Finanzierungsmittel aus Waisenrente und Waisengeld 102
III. Finanzierungsquellen mit Rückzahlungsverpflichtung 105
1. Allgemeine Studienkredite 105
a) Begriffliche Grundlagen und Auswahl 105
b) Studienkredit der KfW 113
c) Studienkredit der Deutschen Bank 116
d) Studienkredit der DKB 119
e) Studienkredit der Hamburger Sparkasse (Haspa) 122
f) Studienkredit der Evangelischen Kreditgenossenschaft 124
2. Spezifische Studienkredite 127
a) Begriffliche Grundlagen und Auswahl 127
Überbrückungsdarlehen 127
Examensdarlehen 128
Zweckgebundene Studienkredite 129
b) Überbrückungs- und Examensdarlehen der Deutschen Studentenwerke 131
Überbrückungsdarlehen der Deutschen Studentenwerke 131
Examensdarlehen der Deutschen Studentenwerke 135
c) Examensdarlehen der KfW 137
d) Studienbeitragsdarlehen der Bundesländer 141
Bayerisches Studienbeitragsdarlehen 141
Niedersachsen-Studienbeitragsdarlehen 144
3. Bildungsfonds 146
a) Begriffliche Grundlagen und Auswahl 146
b) Bildungsfonds der CareerConcept 154
c) Bildungsfonds der Deutschen Bildung 157
IV. BAföG als hybride Finanzierungsquelle 160
V. Sonstige Finanzierungsquellen 168
"Studienaktien"-Modell 169
"Umgekehrter Generationenvertrag" 172
D. Konzeptioneller Bezugsrahmen für die ökonomische Analyse 178
E. Untersuchungsmethodik für die ökonomische Analyse 183
I. Ableitung der Beurteilungskriterien für die verschiedenen Phasen einer Studienfinanzierungsstrategie 183
Prozessphase "Zugang" 184
Prozessphase "Liquiditätssicherung während des Studiums" 185
Prozessphase "Liquiditätssicherung nach Beendigung des Studiums" 187
II. Empirische Ableitung der Untersuchungsperspektiven und deren Datengrundlage 189
1. Konzeptionelle Vorüberlegungen und Vorgehensweise 189
2. Sozialerhebungen des Deutschen Studentenwerks 190
Schritt 1 192
Schritt 2 193
Schritt 3 193
Schritt 4 193
3. Analyserelevante Variablen und deren Modifikation 194
4. Grundlagen zur Clusteranalyse und Wahl eines geeigneten Clusteranalyseverfahrens 206
Hierarchische Verfahren 208
Partionierende Verfahren 213
5. Ergebnisse der Clusteranalyse sowie Güte der erzielten Clusterlösung 217
Studierendentyp 1 (Cluster 1) 229
Studierendentyp 2 (Cluster 2) 232
Studierendentyp 3 (Cluster 3) 232
Studierendentyp 4 (Cluster 4) 232
Studierendentyp 5 (Cluster 5) 232
6. Einordnung der Clusterlösung vor dem Hintergrund einer ökonomischen Betrachtung und Implikationen für die ökonomische Analyse 241
7. Charakterisierung der einzelnen Untersuchungsperspektiven 247
Studierendentyp A "Der jüngere, zum Teil familienfinanzierte, gesellschaftliche Aufsteiger" 249
Studierendentyp B "Der jüngere, stark familienfinanzierte, Studierende gehobener gesellschaftlicher Herkunft" 250
Studierendentyp C "Der ältere, überwiegend nicht familienfinanzierte, Studierende mit höheren Konsumausgaben" 250
III. Identifikation optimaler Finanzierungsstrategien 250
1. Definition optimaler Finanzierungsstrategien im Rahmen der ökonomischen Analyse 250
2. Optimale Finanzierungsstrategien vor dem Hintergrund weiterer finanzierungsrelevanter Einflussgrößen 253
a) Studiendauer 253
b) Allgemeine Studienbeiträge, Verwaltungsgebühren sowie Semesterbeiträge 256
Allgemeine Studienbeiträge 257
Studienkonten/Studienguthaben 260
Langzeitstudiengebühren 261
c) Tilgungsplan 264
3. Vorgehensweise bei der Identifikation optimaler Finanzierungsstrategien im Rahmen der ökonomischen Analyse 272
F. Perspektivenorientierte und kriteriengeleitete Identifikation optimaler Finanzierungsstrategien 284
I. Optimale Finanzierungsstrategien für einen „jüngeren, zum Teil familienfinanzierten, gesellschaftlichen Aufsteiger“ (Studierendentyp A) 284
1. Alternativenraum der Finanzierungsquellen 284
2. Darlegung optimaler Finanzierungsstrategien 287
Untersuchungslauf "Masterstudium/ohne Allgemeine Studienbeiträge" 288
Untersuchungslauf "Masterstudium/mit Allgemeinen Studienbeiträgen" 300
Untersuchungslauf "Bachelorstudium/ohne Allgemeine Studienbeiträge" 312
Untersuchungslauf "Bachelorstudium/mit Allgemeinen Studienbeiträgen" 323
Untersuchungslauf "Kombination aus Bachelor- und Masterstudium/ohne Allgemeine Studienbeiträge" 335
Untersuchungslauf "Kombination aus Bachelor- und Masterstudium/mit Allgemeinen Studienbeiträgen" 346
3. Zwischenfazit 359
II. Optimale Finanzierungsstrategien für einen "jüngeren, stark familienfinanzierten Studierenden gehobener gesellschaftlicher Herkunft" (Studierendentyp B) 362
1. Alternativenraum der Finanzierungsquellen 362
2. Darlegung optimaler Finanzierungsstrategien 365
Untersuchungslauf "Masterstudium/ohne Allgemeine Studienbeiträge" 366
Untersuchungslauf "Masterstudium/mit Allgemeinen Studienbeiträgen" 379
Untersuchungslauf "Bachelorstudium/ohne Allgemeine Studienbeiträge" 390
Untersuchungslauf "Bachelorstudium/mit Allgemeinen Studienbeiträgen" 400
Untersuchungslauf "Kombination aus Bachelor- und Masterstudium/ohne Allgemeine Studienbeiträge" 411
Untersuchungslauf "Kombination aus Bachelor- und Masterstudium/mit Allgemeinen Studienbeiträgen" 426
3. Zwischenfazit 442
III. Optimale Finanzierungsstrategien für einen "älteren, überwiegend nicht familienfinanzierten Studierenden mit höheren Konsumausgaben" (Studierendentyp C) 445
1. Alternativenraum der Finanzierungsquellen 445
2. Darlegung optimaler Finanzierungsstrategien 449
Untersuchungslauf "Masterstudium/ohne Allgemeine Studienbeiträge" 450
Untersuchungslauf "Masterstudium/mit Allgemeinen Studienbeiträgen" 462
Untersuchungslauf "Bachelorstudium/ohne Allgemeine Studienbeiträge" 474
Untersuchungslauf "Bachelorstudium/mit Allgemeinen Studienbeiträgen" 484
Untersuchungslauf "Kombination aus Bachelor- und Masterstudium/ohne Allgemeine Studienbeiträge" 494
Untersuchungslauf "Kombination aus Bachelor- und Masterstudium/mit Allgemeinen Studienbeiträgen" 509
3. Zwischenfazit 523
IV. Zusammenfassung der ökonomischen Analyse 527
G. Schlussbetrachtung 531
Anhang 541
Anhang A/C. III. 1. 541
Anhang A/C. III. 1. e) 541
Anhang A/C. III. 1. f) 544
Anhang A/C. III. 2. 545
Anhang A/C. III. 3. 546
Anhang A/C. III. 3. b) 546
Anhang A/C. III. 3. c) 548
Anhang A/E. II. 3. 550
Adjustierung der Ausgabenpositionen 550
Adjustierung der baren Einnahmepositionen 552
Anhang A/E. III. 3. 553
Adjustierungsfaktor für die zukünftige Preisentwicklung bei den Gesamtausgaben 553
Berechnungsmethodik einer unterjährigen Annuität 554
Anhang A/F. 554
Annahmen Allgemeine und Spezifische Studienkredite sowie BAföG 554
Annahmen Bildungsfonds 555
Literaturverzeichnis 557
Verzeichnis verwendeter Internetquellen 576
Verzeichnis verwendeter Gesetzestexte 588
Sachwortverzeichnis 593