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Ausgestaltung der absatzpolitischen Parameter im islamkonformen Retailgeschäft
Gegenüberstellung der absatzpolitischen Ausgestaltungsmaßnahmen im türkischen islamkonformen und konventionellen Retailgeschäft
Studien zur Kredit- und Finanzwirtschaft / Studies in Credit and Finance, Vol. 188
(2013)
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About The Author
Ilker Yavuz wurde 1982 als Sohn einer Gastarbeiterfamilie in Lauf a.d. Pegnitz geboren. Nach der Rückkehr der Familie in die Türkei wuchs er in Istanbul auf. Er studierte Betriebswirtschaftslehre an der Universität Istanbul und erhielt ein Hochschulstipendium des Deutschen Akademischen Austauschdienstes. Nach seinem Volkswirtschaftsstudium in Bamberg arbeitete er als Analyst für ein deutsches Investmentunternehmen. Parallel begann er mit einem Promotionsstudium als externer Doktorand an der Technischen Universität Chemnitz. 2012 schloss er das Promotionsstudium ab und erlangte den Doktortitel (Dr. rer. pol.). Er lebt seit 2010 in Istanbul und arbeitet für die dort ansässige Siemens Niederlassung.Abstract
In der Bundesrepublik stellt die deutschtürkische Gesellschaft mit rund 84 Prozent den größten Teil der Muslime und birgt damit das größte Potential für ein islamgerechtes Retailgeschäft. Vor diesem Hintergrund wird das türkische islamkonforme Retailgeschäft als Orientierungshilfe herangezogen. Auf Basis von ausgewählten Untersuchungsmerkmalen werden die absatzpolitischen Ausgestaltungsmaßnahmen im Retailgeschäft der türkischen islamgerechten und konventionellen Banken untersucht. Der vorhandene Optimierungsbedarf in der Auslegung der absatzpolitischen Parameter wird anhand einer Kundenbefragung überprüft. Zuletzt werden die evaluierten Ausgestaltungsmuster auf das deutsche Retailgeschäft übertragen. Die Ergebnisse zeigen, dass zwischen beiden Banksegmenten besonders in der Ausgestaltung der Kommunikations- und Personalpolitik signifikante Unterschiede bestehen. Zudem stellen die Retailkunden der islamgerechten Banken im Vergleich zu den Kunden der konventionellen Banken geringere Ansprüche an die Ausgestaltung der Produkt- und Preispolitik und sind dementsprechend zufriedener.In Germany, 84 percent of the Muslim population is Turkish originated people. Therefore the Turkish society holds the greatest potential as a targeted group for an Islamic retail banking market. Thus, the Islamic retail banking market in Turkey was selected as a benchmark. Through the pre-determined criteria, the applied marketing strategies of interest-free and conventional banks were investigated.
Table of Contents
| Section Title | Page | Action | Price |
|---|---|---|---|
| Vorwort | 7 | ||
| Inhaltsverzeichnis | 9 | ||
| Abbildungsverzeichnis | 13 | ||
| Tabellenverzeichnis | 16 | ||
| Abkürzungsverzeichnis | 18 | ||
| 1 Einführung | 21 | ||
| 1.1 Ausgangslage und Problemstellung | 21 | ||
| 1.2 Definition und Eingrenzung des Untersuchungsgegenstandes | 22 | ||
| 1.3 Stand der Forschung und Nutzen der Arbeit | 25 | ||
| 1.3.1 Bestandaufnahme der Literatur | 26 | ||
| 1.3.2 Nutzen der Arbeit | 27 | ||
| 1.4 Gang der Dissertation | 28 | ||
| 2 Konzeptionelle und marktspezifische Grundlagen | 30 | ||
| 2.1 Strukturelle Veränderungen im Retailkundengeschäft | 30 | ||
| 2.2 Privatkunden im Informationszeitalter | 33 | ||
| 2.2.1 Kundenprozess | 34 | ||
| 2.2.2 Kundenprozessportal | 36 | ||
| 2.2.3 Customer-Relationship-Management (CRM) | 37 | ||
| 2.2.3.1 Beziehungsmarketing | 38 | ||
| 2.3.3.2 Wissensmanagement | 40 | ||
| 2.2.4 Kundensegmentierung | 40 | ||
| 2.3 Absatzpolitische Parameter | 41 | ||
| 2.3.1 Entwicklung des absatzpolitischen Instrumentariums | 41 | ||
| 2.3.2 Produktpolitik | 43 | ||
| 2.3.2.1 Sortimentspolitik | 44 | ||
| 2.3.2.2 Markenpolitik | 45 | ||
| 2.3.3 Preispolitik | 46 | ||
| 2.3.3.1 Preissetzung | 46 | ||
| 2.3.3.2 Preisdifferenzierung | 48 | ||
| 2.3.3.3 Preisfairness | 48 | ||
| 2.3.3.4 Preisbündelung | 49 | ||
| 2.3.4 Vertriebspolitik | 50 | ||
| 2.3.4.1 Distributive Aufgabenkombination im Retailgeschäft | 51 | ||
| 2.3.4.2 Mehr-Kanal-Vertrieb im Retailgeschäft | 53 | ||
| 2.3.5 Kommunikationspolitik | 53 | ||
| 2.3.5.1 Werbung | 54 | ||
| 2.3.5.2 Öffentlichkeitsarbeit | 55 | ||
| 2.3.5.3 Verkaufsförderung | 55 | ||
| 2.3.6 Personalpolitik | 55 | ||
| 2.3.7 Prozesspolitik | 56 | ||
| 2.3.8 Ausstattungspolitik | 57 | ||
| 3 Islamkonformes Retailgeschäft in der Türkei | 58 | ||
| 3.1 Islamgerechtes Banksystem | 58 | ||
| 3.1.1 Verwehrte und erlaubte Einnahmequellen | 59 | ||
| 3.1.2 Funktion des Kapitals | 63 | ||
| 3.2 Islamgerechtes Banksegment in der Türkei | 65 | ||
| 3.3 Retailproduktportfolio der islamkonformen Banken | 68 | ||
| 3.3.1 Einlagen | 68 | ||
| 3.3.2 Kredite | 71 | ||
| 3.3.2.1 Handelskredit | 71 | ||
| 3.3.2.2 Beteiligungskredit | 76 | ||
| 3.3.2.3 Sozialkredit | 77 | ||
| 3.3.2.4 Kritik an der Allokation der islamgerechten Privatkundenkredite | 77 | ||
| 3.3.3 Kontoführung | 79 | ||
| 3.3.3.1 Girokonto | 79 | ||
| 3.3.3.2 Kreditkarte | 80 | ||
| 3.3.4 Zahlungsverkehr | 82 | ||
| 3.3.5 Versicherungen | 83 | ||
| 3.3.6 Depotgeschäft | 84 | ||
| 3.3.7 Anlageberatung | 85 | ||
| 4 Untersuchungsmethodik | 87 | ||
| 4.1 Fallstudienstudientechnik | 87 | ||
| 4.2 Abgrenzung gegenüber anderen Forschungstechniken | 88 | ||
| 4.2.1 Fallstudie versus Experiment | 89 | ||
| 4.2.2 Fallstudie versus Umfrage | 89 | ||
| 4.2.3 Fallstudie versus Analyse von Archivmaterial | 90 | ||
| 4.3 Stärken der Fallstudientechnik | 90 | ||
| 4.4 Grenzen der Fallstudientechnik | 91 | ||
| 4.5 Fallstudiendesign | 93 | ||
| 4.6 Untersuchungsgegenstand | 94 | ||
| 4.7 Datenerhebungsinstrumente | 97 | ||
| 4.7.1 Eigene Beobachtungen | 98 | ||
| 4.7.2 Expertengespräche | 102 | ||
| 4.7.3 Kundenbefragung | 104 | ||
| 4.7.4 Dokumentenstudium | 104 | ||
| 4.8 Realisierter Forschungsprozess | 104 | ||
| 5 Fallstudienuntersuchung | 108 | ||
| 5.1 Untersuchten Banken | 108 | ||
| 5.1.1 Bank Asya | 108 | ||
| 5.1.2 Türkiye Finans | 109 | ||
| 5.1.3 Albaraka Türk | 110 | ||
| 5.1.4 Kuveyt Türk | 111 | ||
| 5.1.5 Türkiye İş Bankası | 112 | ||
| 5.1.6 Garanti Bankası | 114 | ||
| 5.1.7 Akbank | 115 | ||
| 5.1.8 Yapı Kredi Bankası | 116 | ||
| 5.2 Untersuchungsmerkmale | 118 | ||
| 5.3 Aufnahme der Fallmonographien | 120 | ||
| 5.3.1 Sortimentsbreite und -tiefe | 122 | ||
| 5.3.2 Produktqualität | 126 | ||
| 5.3.3 Markenanzahl | 129 | ||
| 5.3.4 Markenidentifikation | 131 | ||
| 5.3.5 Preissetzung | 136 | ||
| 5.3.6 Preisdifferenzierung | 138 | ||
| 5.3.7 Preistransparenz | 138 | ||
| 5.3.8 Preisbündelung | 141 | ||
| 5.3.9 Kanalangebot | 142 | ||
| 5.3.10 Kundenprozess-Abdeckung | 144 | ||
| 5.3.11 Filialkennzahlen | 147 | ||
| 5.3.12 Werbestrategie | 149 | ||
| 5.3.13 Öffentlichkeitsarbeit und Verkaufsförderung | 153 | ||
| 5.3.14 Personalkennzahlen | 159 | ||
| 5.3.15 Personalgestaltung | 160 | ||
| 5.3.16 Kundenberatung | 164 | ||
| 5.3.17 Arbeitstrennung | 168 | ||
| 5.3.18 Automatisierung | 169 | ||
| 5.3.19 Filial- und Homepagedesign | 170 | ||
| 5.3.20 Filialausstattung | 171 | ||
| 6 Kundenzufriedenheitsbefragung | 173 | ||
| 6.1 Kundenzufriedenheit | 173 | ||
| 6.2 Charakterisierung der Kundenbefragung | 175 | ||
| 6.3 Statistische Auswertung der Kundenbefragung | 186 | ||
| 6.3.1 Produktpolitik | 189 | ||
| 6.3.2 Preispolitik | 193 | ||
| 6.3.3 Vertriebspolitik | 197 | ||
| 6.3.4 Kommunikationspolitik | 201 | ||
| 6.3.5 Personalpolitik | 206 | ||
| 6.3.6 Prozesspolitik | 214 | ||
| 6.3.7 Ausstattungspolitik | 216 | ||
| 6.3.8 Gesamtzufriedenheit | 218 | ||
| 7 Übertragung der absatzpolitischen Strategien | 220 | ||
| 7.1 Deutschtürken | 220 | ||
| 7.1.1 Soziodemographie | 222 | ||
| 7.1.2 Drei Generationen | 224 | ||
| 7.1.3 Religion | 225 | ||
| 7.1.4 Familie | 226 | ||
| 7.1.5 Mediennutzung | 228 | ||
| 7.2 Vergleich der Türken in Deutschland und in der Türkei | 230 | ||
| 7.2.1 Quantitativer Vergleich | 231 | ||
| 7.2.2 Qualitativer Vergleich | 233 | ||
| 7.3 Übertragung der absatzpolitischen Ausgestaltungsmuster auf das deutsche Retailgeschäft | 236 | ||
| 7.3.1 Produktpolitik | 238 | ||
| 7.3.2 Preispolitik | 242 | ||
| 7.3.3 Vertriebspolitik | 243 | ||
| 7.3.4 Kommunikationspolitik | 244 | ||
| 7.3.5 Personalpolitik | 247 | ||
| 7.3.6 Prozesspolitik | 249 | ||
| 7.3.7 Ausstattungspolitik | 250 | ||
| Anhang | 251 | ||
| Anhang A: Kundenzufriedenheitsfragebogen | 253 | ||
| Anhang B: Müşteri Memnuniyeti Anketi | 260 | ||
| Anhang C: Angaben zu den Gesprächspartnern | 267 | ||
| Anhang D: Synoptische Tabellen zu den Fallmonographien der Banken | 268 | ||
| Anhang E.1: Soziodemographische und verhaltensspezifische Besonderheiten der befragten Retailkunden | 300 | ||
| Anhang E.2: Reliabilitätsanalyse | 308 | ||
| Anhang E.3: Stichprobenanalyse (One-Sample Kolmogorov-Smirnov-Test) | 310 | ||
| Anhang E.4: Vergleichsanalyse (Mann-Whitney-U-Test) | 318 | ||
| Anhang E.5: Frequenzanalyse | 323 | ||
| Zusammenfassung | 375 | ||
| Summary | 377 | ||
| Literaturverzeichnis | 379 | ||
| Sachwortverzeichnis | 410 |