Die Deregulierung der Versicherungsaufsicht und die Versicherungsvermittlung in Deutschland

Jürgen F. Schmidt

doi:10.3790/978-3-428-50951-5

Die Deregulierung der Versicherungsaufsicht und die Versicherungsvermittlung in Deutschland

Preview Login to order (PDF)

BOOK

Cite BOOK

Style

Schmidt, J. (2003). Die Deregulierung der Versicherungsaufsicht und die Versicherungsvermittlung in Deutschland. Duncker & Humblot. https://doi.org/10.3790/978-3-428-50951-5

Format

BIBTEX

ENDNOTE

RIS

Download

Die Deregulierung der Versicherungsaufsicht und die Versicherungsvermittlung in Deutschland

Schmidt, Jürgen F.

Beiträge zum Europäischen Wirtschaftsrecht, Vol. 21

(2003)

Preview Login to order (PDF)

Additional Information

Book Details

Publisher Name: Duncker & Humblot
ISBN: 978-3-428-50951-5
978-3-428-10951-7 (print edition)
DOI: https://doi.org/10.3790/978-3-428-50951-5
Edition: 1
Language: German
Pages: 262
Collections: NBE WISO
NBE RECHT
NBE D&H
Subjects: Company, commercial & competition law: general

Pricing

Institution: € 128.00 (incl. local VAT if applicable)
Individual: € 84.90 (incl. local VAT if applicable)

Abstract

Der Binnenmarkt ist für Versicherungsunternehmen weitgehend vollendet. Mit der Verwirklichung der Niederlassungs- und Dienstleistungsfreiheit für Versicherungsunternehmen verbunden waren tiefgreifende Änderungsprozesse in der deutschen Versicherungsaufsicht. So fällt die »Produktkontrolle« in Form der behördlichen Vorabgenehmigung der Allgemeinen Versicherungsbedingungen und der Tarife als wichtiger Bestandteil der »materiellen« Aufsicht in Deutschland weg. Die dadurch erweiterten Handlungsspielräume nutzen die Versicherungsunternehmen für individuelle Produkt- und Tarifangebote auf Kosten der Transparenz. Für den Versicherungskunden wird es damit zunehmend schwieriger, die verschiedenen Angebote zu vergleichen. Entsprechend wächst das Bedürfnis des Versicherungsnehmers nach Beratung durch kompetente, seriöse Versicherungsvermittler. Vor diesem Hintergrund hat die Europäische Kommission den Mitgliedstaaten gesetzliche Regelungen zu einer Vermittleraufsicht empfohlen.

Jürgen F. Schmidt befaßt sich mit den unmittelbaren Auswirkungen der Richtliniengenerationen auf das deutsche Aufsichtsrecht und analysiert die veränderte Situation der Verbraucher. Die europarechtlichen Vorgaben für eine Vermittleraufsicht werden präzisiert und Problemkreise einer Umsetzung unter Berücksichtigung des geltenden Rechts und der verfassungsrechtlichen Frage einer Berufszulassungsregelung für Versicherungsvermittler inhaltlich näher bestimmt. Da in Deutschland eine gesetzliche Grundlage für eine unmittelbare Vermittleraufsicht nicht besteht und bisher abgelehnt wurde, erörtert der Autor die verfassungsrechtliche Zulässigkeit einer Berufszulassungsregelung und stellt Überlegungen zur Umsetzung einer Vermittleraufsicht an. Diese werden dem Richtlinienvorschlag der Europäischen Kommission vom September 2000 gegenübergestellt, der den Beratungsschutz bei der Versicherungsvermittlung im Binnenmarkt erhöhen soll.

Section Title	Page	Action	Price
Vorwort	9
Inhaltsverzeichnis	11
Abkürzungsverzeichnis	17
Teil A: Die Versicherung und die Versicherungsaufsicht	19
§ 1 Grundlegendes zum Begriff der Versicherung	19
I. Allgemeines	19
II. Wissenschaftliche Begriffsbestimmungen der Versicherung	20
III. Der Begriff des Versicherungsgeschäfts	22
§ 2 Die Versicherungsaufsicht	25
I. Wesen der Versicherungsaufsicht	25
II. Arten der Aufsichtssysteme	25
1. Publizitätssystem	26
2. Normativsystem	28
3. Das System der materiellen Staatsaufsicht	29
§ 3 Grundlagen und Zweck der Versicherungsaufsicht	30
I. System der deutschen Versicherungsaufsicht	30
II. Aufsichtskonzeptionen	32
1. Gefahrentheorie	32
2. Schutztheorie	34
3. Strukturtheorie	34
4. Ergebnis	36
Teil B: Versicherungsaufsicht im Binnenmarkt	37
§ 4 Niederlassungsfreiheit	37
I. Begriff und Formen der Niederlassungsfreiheit	37
II. Ziel der Niederlassungsfreiheit	39
§ 5 Dienstleistungsfreiheit	41
I. Begriff und Formen der Dienstleistungsfreiheit	41
II. Ziel der Dienstleistungsfreiheit	44
§ 6 Die Erste Richtliniengeneration	46
§ 7 Das Weißbuch und die Einheitliche Europäische Akte	51
§ 8 Das Versicherungsurteil des Europäischen Gerichtshofes	53
I. Geltung und Umfang der Dienstleistungsfreiheit	55
II. Abgrenzung der Dienstleistungsfreiheit zur Niederlassungsfreiheit	55
1. Ständige Präsenz	56
2. Kriterium der Ausrichtung	57
3. Das „Kumulverbot“	58
III. Rechtfertigung von Beschränkungen der Dienstleistungsfreiheit	59
1. Allgemeininteresse – Sonderstellung des Versicherungsmarktes	59
2. Gleichwertige Vorschriften im Sitzland des Dienstleistungserbringers	60
3. Das Erfordernis einer Zulassung oder Niederlassung	61
IV. Ergebnis	62
§ 9 Die Zweite Richtliniengeneration	63
§ 10 Die Dritte Richtliniengeneration	69
I. Grundsatz der Sitzlandaufsicht	70
II. Aufnahme der Versicherungstätigkeit	71
1. Erlaubniserteilung zum Geschäftsbetrieb	71
2. Errichtung einer Zweigniederlassung	73
3. Aufnahme des Dienstleistungsverkehrs	75
III. Laufende Aufsicht der Versicherungstätigkeit	76
1. Sitzlandaufsicht	76
a) Finanzaufsicht	77
b) Übrige Aufsicht	78
c) Informationspflichten und Auskunftsrechte	81
d) Mißstandsaufsicht	82
2. Tätigkeitslandaufsicht	90
IV. Abschaffung der präventiven Bedingungs- und Tarifgenehmigung	92
V. Mindestkoordinierung der versicherungstechnischen Rückstellungen	95
VI. Ergebnis	98
§ 11 Auswirkungen eines Europäischen Versicherungsmarktes	99
I. Auswirkungen auf das System der deutschen Versicherungsaufsicht	99
II. Die fehlende Harmonisierung des Versicherungsvertragsrechts	101
III. Der Wegfall der präventiven Tarif- und Bedingungskontrolle	105
IV. Das Leitbild des Versicherungskunden	112
Teil C: Europarechtliche Regelungen für die Versicherungsvermittler	117
§ 12 Die Vermittlerempfehlung und die Vermittlerrichtlinie	117
I. Zweck und Ziel der Vermittlerempfehlung	117
1. Rolle der Versicherungsvermittler	117
2. Konvergenz der Versicherungsvermittlungstätigkeit	118
3. Ziele der Kommission mit der Vermittlerempfehlung	120
II. Inhalt der Vermittlerempfehlung	121
1. Geltungsbereich	121
2. Klare Trennung zwischen abhängigen und unabhängigen Vermittlern	125
3. Berufliche Kompetenz	129
a) Anforderungen an Versicherungsvermittler	129
b) Anforderungen an Versicherungsmakler	129
4. Registereintragung	130
5. Strafbestimmungen	130
III. Rechtscharakter der Vermittlerempfehlung	131
IV. Bewertung der Vermittlerempfehlung	131
1. Aufsichtsbehörde	131
2. Vermittlerverbände	132
3. Versicherungswirtschaft	133
a) Berufsausbildung zum Versicherungsfachmann	133
b) Die Auskunftsstelle über den Versicherungsaußendienst (AVAD)	136
c) Zentrales Register für Versicherungsvermittler (ZVD)	138
d) Abschließende Bewertung	139
4. Bundesregierung	140
§ 13 Das Recht der Versicherungsvermittler	141
I. Der Begriff des Versicherungsvermittlers	141
II. Der Versicherungsvertreter und der Versicherungsagent	143
1. Gesetzliche Grundlagen	143
2. Der gesetzliche Begriff „Versicherungsvertreter“	143
a) Das Kriterium der Selbständigkeit	144
b) Die ständige Betrauung und der Gelegenheitsvermittler	146
3. Der haupt- und nebenberufliche Versicherungsvertreter	147
4. Der Ein- und Mehrfirmenvertreter	148
5. Der Vermittlungs- und der Abschlußagent	150
6. Die Rechtsstellung des Versicherungsvertreters (-agenten)	155
7. Die Haftung der Versicherungsagenten	156
a) Schadensersatzhaftung bei Verletzung von Beratungspflichten	156
b) Gewohnheitsrechtliche Vertrauenshaftung	160
c) Eigenhaftung des Versicherungsagenten	164
d) Ergebnis der Agentenhaftung für Beratungspflichten	165
III. Der Versicherungsmakler	166
1. Rechtliche Grundlagen	166
2. Der Begriff Versicherungsmakler	167
a) Das Fehlen der ständigen Betrauung	168
b) Der Maklervertrag mit dem Versicherungsnehmer	170
c) Das Doppelrechtsverhältnis zum Versicherungsunternehmen	171
3. Die Pflichten des Versicherungsmaklers	173
4. Die Haftung des Versicherungsmaklers als „Sachwalter“	175
5. Funktion und Bedeutung des Versicherungsmaklers	180
IV. Geltende Zulassungsregelungen für Versicherungsvermittler	181
V. Die Versicherungsaufsicht über Versicherungsvermittler	182
VI. Würdigung	185
§ 14 Gesetzliche Berufsregelungen und die Berufsfreiheit nach Art. 12 GG	188
I. Die Berufsfreiheit gemäß Art. 12 GG	188
II. Verfassungsrechtlicher Berufsbegriff	188
III. Die Stufenlehre des Bundesverfassungsgerichts	190
1. Die erste Stufe der Berufsausübung	192
2. Die zweite und dritte Stufe der Berufszulassungsregelungen	193
a) Subjektive Zulassungsregelungen	193
b) Objektive Zulassungsregelungen	194
3. Rechtfertigung von Berufsregelungen	195
a) Legitimer Zweck – Gemeininteressen	195
b) Legitimes Mittel – Verhältnismäßigkeit	197
IV. Gesetzliche Berufsregelungen für die Versicherungsvermittlung	199
1. Versicherungsvermittlung als Beruf	199
2. Regelungen zum Beruf der Versicherungsvermittlung	200
a) Rechtfertigung von Regelungen zur Freiheit der Berufswahl	201
b) Rechtfertigung von Berufswahlregelungen für Versicherungsvermittler	206
V. Ergebnis	212
§ 15 Zur Gestaltung der Berufsregelung für Versicherungsvermittler	213
I. Umfang einer gesetzlichen Berufsregelung	214
II. Personenkreis	215
III. Zulassungsvoraussetzungen	216
1. Persönliche und fachliche Voraussetzungen	216
2. Registrierung	217
a) Registrierungspflichtiger Personenkreis	217
b) Registerfunktion, Registerführung und Aufsicht über das Register	219
IV. Verhaltenspflichten der Versicherungsvermittler	221
V. Ergebnis	225
VI. Der Vorschlag für eine Richtlinie des Europäischen Parlaments und des Rates über Versicherungsvermittlung	225
1. Begründung und Ziele des Richtlinienvorschlags	225
2. Anwendungsbereich und Definitionen	227
3. Eintragungspflicht für Versicherungsvermittler	228
4. Niederlassungsfreiheit und Dienstleistungsfreiheit für Versicherungsvermittler	229
5. Berufliche Anforderungen an Versicherungsvermittler	230
6. Informationspflichten	233
7. Bewertung des Vorschlags	234
Zusammenfassung	236
Literaturverzeichnis	246
Sachwortregister	259

Cite BOOK

Style

Format

Die Deregulierung der Versicherungsaufsicht und die Versicherungsvermittlung in Deutschland

Additional Information

Book Details

Pricing

Abstract

Table of Contents

Contact

Quick Navigation