Allfinanz – Strukturwandel an den Märkten für Finanzdienstleistungen

doi:10.3790/978-3-428-47286-4

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Krümmel, H., Rehm, H., Simmert, D. (Eds.) (1991). Allfinanz – Strukturwandel an den Märkten für Finanzdienstleistungen. Duncker & Humblot. https://doi.org/10.3790/978-3-428-47286-4

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Allfinanz – Strukturwandel an den Märkten für Finanzdienstleistungen

Editors: Krümmel, Hans-Jacob | Rehm, Hannes | Simmert, Diethard B.

Beihefte zu / Supplements to »Kredit und Kapital«, Vol. 11

(1991)

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Additional Information

Book Details

Publisher Name: Duncker & Humblot
ISBN: 978-3-428-47286-4
978-3-428-07286-6 (print edition)
DOI: https://doi.org/10.3790/978-3-428-47286-4
Edition: 1
Language: German
Pages: 407
Collections: NBE WISO
NBE D&H
Subjects: Public finance & taxation

Pricing

Institution: € 136.00 (incl. local VAT if applicable)
Individual: € 89.90 (incl. local VAT if applicable)

Section Title	Page	Action	Price
Inhaltsverzeichnis	5
Hannes Rehm und Diethard B. Simmert: Allfinanz — Befund, Probleme, Perspektiven	9
I.	9
II.	9
III.	10
IV.	12
V.	13
VI.	15
VII.	16
VIII.	17
IX.	18
1. Allfinanz und die sortimentspolitischen Grundlagen des Privatkundengeschäfts	18
2. Wandel in der Struktur der Nachfrage nach Finanzdienstleistungen	19
3. Betriebswirtschaftliche Fragen und Steuerungsprobleme	23
4. Ordnungspolitische Aspekte	26
Literatur	28
I. Allfinanz und die sortimentspolitischen Grundlagen des Privatkundengeschäfts	31
Hans-Jacob Krümmel: Allfinanz und die sortimentspolitischen Grundlagen des Privatkundengeschäfts	33
I. Die beiden Grundgedanken der Allfinanzdebatte	33
1. Sortimentserweiterung	37
2. Generische Sortimentspolitik	38
II. „Allfinanz" und die „Tendenz zur Universalbank"	40
III. Allfinanz „unter dem Regiment des Kundennutzens"	48
Literatur	49
II. Wandel in der Struktur der Nachfrage nach Finanzdienstleistungen	51
Hermann-Josef Dudler: Strukturwandel der Geldvermögensbildung im Reifeprozeß von Volkswirtschaften	53
I. Überblick	53
II. Der Aufholprozeß der Geldvermögensbildung in der Bundesrepublik Deutschland	55
1. Gesamt ersparnis und privates Sparverhalten	55
2. Anlagepräferenzen privater Sparer	56
III. Neuere Tendenzen im Sparverhalten der Industrieländer	59
1. Nachlassen der gesamtwirtschaftlichen Sparneigung	59
2. Sektorspezifisches Sparverhalten	60
3. Geldvermögensbildung und Verschuldung privater Haushalte in „Niedrigsparländern"	64
IV. Entwicklungstrends im Finanzgebaren der privaten Haushalte in der Bundesrepublik Deutschland	68
Literatur	73
Bernhard Felderer: Demographische Einflüsse auf den Sparprozeß	75
I. Einleitung	75
II. Demographische Einflüsse auf das Sparvolumen	79
1. Theoretische Ansätze zur Erklärung des Sparverhaltens	79
2. Demographische Einflüsse auf die individuelle Sparneigung	82
a) Kinderzahl, Familieneinkommen und Konsum	82
b) „Familienversicherung" und Ersparnis	83
3. Demographische Einflüsse auf die gesamtwirtschaftliche Ersparnis	84
4. Empirische Ergebnisse und Simulationen	86
5. Zuwanderung und gesamtwirtschaftliche Ersparnis	88
III. Demographische Einflüsse auf die Ersparnisanlage	89
1. Vermögenszuwachs und Anlageverhalten	89
2. Demographische Einflüsse auf das Sparen aus dem Versicherungsmotiv	90
a) „Familienversicherung"	90
b) Die Zukunft der Sozial- und Krankenversicherung	91
c) Vererbungsmotivation und Nachfrage nach Versicherungsdienstleistungen	91
IV. Schlußwort	93
Literatur	94
Heinrich Schlomann: Der Einfluß von Lebenszyklus und Familiensituation auf das Sparverhalten	97
I. Theorieansätze zur Erklärung der Ersparnisbildung	97
1. Ein Abriß über Spartheorien in Abhängigkeit von Einkommensgrößen	97
2. Die Lebenszyklustheorie als ein Ansatz mit mehreren Einflußgrößen	99
a) Kurze Darstellung und wichtige Aussagen des Lebenszyklusmodells	99
b) Kritische Würdigung der Lebenszyklustheorie	100
II. Empirische Untersuchungen zum Sparverhalten und der Ersparnisbildung in der Bundesrepublik Deutschland	102
1. Ein Überblick über Erkenntnisse zur Ersparnisbildung und dem Sparverhalten von Personen und Haushalten	102
2. Die Ersparnisbildung verschiedener sozioökonomischer Haushaltsgruppen im Jahr 1983	104
a) Die Datenbasis	104
b) Ergebnisse der Einkommens- und Verbrauchsstichprobe 1983	105
III. Interpretation der Ergebnisse im Lichte der theoretischen Erklärungsmodelle	117
Literatur	120
Heino Faßbender und Frank Spellerberg: Lebensstil als Bestimmungsfaktor der Nachfrage nach Finanzdienstleistungen	121
I. Eine Lebensstil-Typologie	124
1. Sunnyboys	124
2. Yuppies	127
3. Alternative	128
4. Machos	129
5. Unsichere	130
6. Solide	131
7. Couchkartoffeln	133
8. Puritaner	134
II. Einfluß des Lebensstils auf die Komponenten der Finanzdienstleistungsnachfrage	135
1. Die Bankbeziehung allgemein	135
2. Anlageverhalten	136
3. Kreditnachfrage	141
4. Zahlungsverkehr	142
Winfried Schmähl: Alterssicherungssysteme in der Bewährung: Sozial- versus Privatversicherung?	145
I. Altersvorsorge in der Bundesrepublik Deutschland — Wege und Formen	145
II. Sozial- und Privatversicherung — Konflikt oder Ergänzung?	149
1. Das Konfliktszenario: Die These von der Ersparnisminderung durch die Sozialversicherung	149
2. Unterschiedliche Finanzierungsverfahren	150
3. Einige Folgerungen	152
Literatur	155
III. Betriebswirtschaftliche Fragen: Organisation und Vertriebssteuerung	159
Dieter Farny: Allfinanz — Das betriebswirtschaftliche Konzept	161
I. Zum Begriff Allfinanz	161
II. Die betriebswirtschaftlichen Fragestellungen	162
III. Ein Grundmodell für Allfinanzgeschäfte	163
1. Überblick	163
2. Modell mit „Handelsstufe"	163
3. Die betriebswirtschaftlichen Fragen	166
IV. Allfinanzgeschäfte aus der Sicht der Kunden/Nachfrager	166
V. Allfinanzgeschäfte aus der Sicht der Anbieter	169
1. Die möglichen Verbundbereiche	169
2. Die Verbundformen	171
3. Die Entscheidungssituation	172
VI. Selbständiger „Handel" in Allfinanzgeschäften?	173
VII. Ein Zwischenfazit	174
Literatur	175
Joachim Süchting: Zur Organisation von Allfinanzangeboten	177
I. Nachfrage nach Finanzdienstleistungen	177
II. Mögliche Organisationsformen des Allfinanzangebotes	180
III. Konzerne und strategische Allianzen	182
1. Der Allfinanzkonzern und seine Integrationsprobleme	182
2. Vor- und Nachteile der strategischen Allianz	187
IV. Beziehungsmanagement in der strategischen Allianz	190
Literatur	191
Johannes Ringel: Organisations- und Steuerungsfragen aus der Sicht eines international tätigen Kreditinstituts	193
I. Der Wandel an den Märkten für Finanzdienstleistungen als Ursache für die Entwicklung von Allfinanz-Konzepten	193
1. Veränderte Rahmenbedingungen für Finanzdienstleistungen	193
2. Verändertes Verhalten der Nachfrager	195
II. Allfinanz im Sinne einer Wholesale Bank	196
III. Organisations- und Steuerungsvorgänge in der WestLB	197
1. Die Betriebsstelle als Umsetzungsinstrument von Allfinanzleistungen	200
a) Die Aufgaben des Kundenbetreuers	200
b) Das Instrument des Kundenbetreuers: Die Kundenkalkulation	200
2. Die Ressorts als Steuerungsinstrumente von Allfinanzleistungen	202
a) Das Ressort Institutionelle und Private	202
b) Das Ressort Firmen / Corporate Finance	204
3. Divisionalisierung als modifizierte Kunden- und Produktsteuerung	205
IV. Institutionelle Formen der Allfinanzstrategie	206
1. Die Konzernlösung	206
2. Die Kooperationslösung	207
V. Schlußbetrachtung	207
Literatur	208
Gustav Adolf Schröder: Organisations- und Steuerungsfragen aus der Sicht einer Großsparkasse	209
I. Die Bedeutung des Phänomens „Allfinanz" für eine Großsparkasse	209
1. Veränderte Rahmenbedingungen	209
2. Überprüfung der Geschäftsstrategie	210
II. Organisatorische und personelle Aspekte eines Allfinanzangebotes	212
1. Der Kunde im Mittelpunkt des Marktgeschehens	212
2. Qualitätssicherung durch Kundensegmentierung	212
3. Anforderungen an die Mitarbeiter als Auswirkung der Kundensegmentierung	213
4. Auswirkungen einer Allfinanzkonzeption auf die traditionellen Vertriebsstrukturen	215
5. Anreizsystem für eine erfolgsabhängige Besoldung	217
6. Allfinanz im Verbund und mit ergänzenden Kooperationspartnern	218
III. Allfinanz — eine Herausforderung für die Kreditwirtschaft	219
Literatur	219
J.-Matthias Graf von der Schulenburg: Organisations- und Steuerungsfragen aus der Sicht eines Versicherungsunternehmens	221
I. Marktsegmentierung und Marktintegration	221
II. Allfinanz als eine Ausprägung von Marktintegration	224
III. Synergieeffekte, Spezialisierungsgewinne und Organisationskosten	227
IV. Bewertung der Herausforderungen an die Unternehmensführung und das Management durch Allfinanz	231
Literatur	235
Holger Berndt: Organisations- und Steuerungsfragen aus der Sicht der Bausparkassen	237
I. Bausparen im Allfinanzkonzept	237
II. Die Umsetzung unterschiedlicher Organisationsformen	240
III. Integration des mobilen Vertriebs der Bausparkassen	243
Literatur	246
Ingo Ellgering: Produkte eines Allfinanzangebotes Erfahrungen, Probleme, Perspektiven	247
I. Zum Problem	247
II. Kundenerwartungen nach ganzheitlichen Lösungen	248
III. Renaissance der Produktpolitik	248
IV. Beispiele für bewährte kundenspezifische Problemlösungen	249
1. Finanzierung aus einer Hand	249
2. S-StartSet	251
3. Revolving-Kredit	252
4. Rund um die finanzielle Vorsorge	253
V. Ansatzpunkte künftiger Produktbündelungen	255
1. Beispiel: Rund ums Auto	255
2. Beispiel: Rund ums Wohnen	255
VI. Probleme für die gezielte Umsetzung	260
1. Grenzen einheitlicher Strategie	260
2. Grenzen technisch-organisatorischer Synergieeffekte	261
3. Elektronische Hilfsmittel	262
4. Nadelöhr Kundenberater	263
VII. Ausblick	263
Literatur	264
Wolfgang Bessler: Financial Conglomerates in the United States	265
I. Introduction	265
II. Financial Market Structure and Rationale for Financial Conglomerates	269
1. The Structure of the U.S. Financial System	269
2. Differences between the American and German Financial Systems	272
3. Rationale for Creating Financial Conglomerates	274
III. Bank Financial Conglomerates	276
1. Bank Holding Companies and Nonbank Activities	276
2. Studies on Economies of Scale and Scope	278
3. Studies on Diversification	280
4. Financial Market Studies	282
IV. Nonbank Financial Conglomerates	284
1. Development of Nonbank Organizations	284
2. Finance Companies	285
a) Auto Finance Companies	286
b) Commercial Finance Companies	286
c) Consumer Finance Companies	287
3. Insurance Companies	288
4. Securities Firms	289
5. Other Financial Companies	291
V. Summary and Conclusions	292
References	294
IV. Ordnungspolitische Aspekte	299
Uwe H. Schneider: Die rechtlichen Rahmenbedingungen der Allfinanz Vertragsrechtliche, gewerberechtliche, firmenrechtliche, wettbewerbsrechtliche, arbeitsrechtliche und steuerrechtliche Probleme bei Allfinanz	301
I. Die einzelnen Erscheinungsformen von „Allfinanz"	301
1. Der Markt für Finanzdienstleistungen im Umbruch	301
2. Traditionelle Überschneidungen	302
3. Systematische und strategisch geplante Vorgehensweise	303
II. Neue rechtliche Fragestellungen	304
III. Allfinanz-typische Interessenkonflikte	306
IV. Vertragsrechtliche Probleme von „Allfinanzprodukten"	306
1. Koppelungsverträge	306
a) Das Problem	306
b) Sittenwidrigkeit bei fehlerhaftem Belastungsvergleich	308
c) Vertragsspezifische Nachteile	310
d) Aufklärungspflichten über die Zweckmäßigkeit der gewählten Geschäftsart	311
e) Rücksichtnahme bei Kündigung	313
f) Schlußfolgerungen	314
2. Der Vertrieb von Allfinanz-Produkten im Außendienst	314
a) Gewerberechtliche Fragestellungen	314
b) Haustürwiderrufsgesetz	316
V. Das Firmenrecht der an der Verwirklichung des Allfinanz-Konzepts beteiligten Unternehmen	318
1. Konzernstrategie	318
VI. Allfinanz im Wettbewerbsrecht	319
1. Telefonischer Anruf zu Werbezwecken	320
2. Systemvergleich verschiedener Allfinanz-Strategien in der Werbung	320
VII. Kartellrecht	321
VIII. Arbeitsrecht	322
IX. Steuerrecht	323
X. Schlußbemerkung	324
Literatur	324
Gert Haller: Wandel der Finanzdienstleistungen als Aufsichtsproblem	327
I. Einleitung	327
II. Prinzipien der deutschen Banken- und Versicherungsaufsicht	329
III. Überschneidungen der Banken- und Versicherungsaufsicht	332
IV. Allfinanzstrategien und deutsches Aufsichtsrecht	333
1. Die aufsichtsrechtliche Relevanz von Beteiligungen	334
2. Die aufsichtsrechtliche Relevanz von Kooperationen	335
3. Die aufsichtsrechtliche Relevanz von Konzernen	336
V. Perspektiven für die Fortentwicklung der Aufsicht	337
VI. Internationale Aspekte der Aufsicht	340
Literatur	344
Bernd Rudolph: Europäische Integration im Finanzdienstleistungsbereich und Allfinanz	345
I. Allfinanz und Europa als strategische Perspektiven	345
II. Zur Segmentierung des Allfinanzangebots der Kreditinstitute	346
III. Normstrategien für Allfinanz in Europa?	348
IV. Zur Regulierung der Spezialbanken, Universalbanken und Allfinanzinstitute im europäischen Umfeld	352
V. Eigenkapitalanforderungen im Wertpapiergeschäft	356
Literatur	358
Bernd Michaels: Neuorientierung der Versicherungsmärkte bei veränderten rechtlichen Rahmenbedingungen	361
I.	361
II.	362
III.	363
IV.	365
V.	370
VI.	374
VII.	375
VIII.	377
IX.	378
X.	379
V. Literatur	381
Literatur	383
Verzeichnis der Autoren	405

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