Die Sicherheit der Scheckeinlösung

Hanns-Christoph Zahrnt

doi:10.3790/978-3-428-42386-6

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Zahrnt, H. (1971). Die Sicherheit der Scheckeinlösung. Eine rechts- und wirtschaftswissenschaftliche Untersuchung über Möglichkeiten zur Förderung des Scheckverkehrs. Duncker & Humblot. https://doi.org/10.3790/978-3-428-42386-6

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Die Sicherheit der Scheckeinlösung

Eine rechts- und wirtschaftswissenschaftliche Untersuchung über Möglichkeiten zur Förderung des Scheckverkehrs

Zahrnt, Hanns-Christoph

Untersuchungen über das Spar-, Giro- und Kreditwesen. Abteilung A: Wirtschaftswissenschaft, Vol. 52

(1971)

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Additional Information

Book Details

Publisher Name: Duncker & Humblot
ISBN: 978-3-428-42386-6
978-3-428-02386-8 (print edition)
DOI: https://doi.org/10.3790/978-3-428-42386-6
Edition: 1
Language: German
Pages: 324
Collections: NBE WISO
NBE RECHT
NBE D&H
Subjects: Industry & industrial studies
Company, commercial & competition law: general

Pricing

Institution: € 90.00 (incl. local VAT if applicable)
Individual: € 59.90 (incl. local VAT if applicable)

Section Title	Page	Action	Price
Inhaltsverzeichnis	1
Abkürzungsverzeichnis	8
Einleitung	11
1. Einordnung des Themas nach wirtschaftlichen Gesichtspunkten	11
2. Die historische Einordnung der Problematik	13
a) Die Entwicklung bis 1945	13
b) Die Entwicklung seit 1945	15
3. Die besonderen Probleme beim Konsumentenscheck	17
4. Übersicht über die Arbeit	18
Erstes Kapitel: Der Konsumentenscheckverkehr	20
I. Der Konsumentenscheckverkehr bis 1957	20
1. Schecks zur allgemeinen Verwendung	20
a) Das System der Londoner Cheque Bank	20
b) Vorschläge und Lage in Deutschland	22
2. Reiseschecks	24
a) Geschichte	24
b) Die Grundtypen des Reiseschecks	26
II. Die Ausdehnung der bargeldlosen Lohn- und Rentenzahlung	28
1. Der wirtschaftliche Tatbestand	28
2. Lohnzahlung durch Scheck oder Überweisung	30
a) Der Lohneinzelscheck	30
b) Der Lohnserienscheck	32
c) Die Überweisung	33
3. Die bargeldlose Rentenzahlung	33
4. Beamtenschecks	34
III. Einlösungssichere Konsumentenschecks	35
1. Einleitung	35
2. Der Tankscheck	37
3. Überlegungen zu einem tatsächlich sicheren Scheck	41
4. Der Kaufscheck der Bank für Gemeinwirtschaft	42
a) Das Verfahren	42
b) Das Scheitern des Verfahrens	43
5. Der Vorschlag der Dresdner Bank	45
6. Die Entwicklung zur Scheckausweiskarte	45
7. Die Scheckausweiskarte	47
8. Die Entstehung der Scheckkarte	50
a) Darstellung	50
b) Die besonderen Gründe für die Einführung der Scheckkarte	52
aa) Das Interesse an der Förderung des Scheckverkehrs	52
bb) Mangelnde Strafbarkeit des Scheckmißbrauchs	52
cc) Konkurrenz durch die Konsumentenkreditkarte	52
9. Das Scheckkartenverfahren	54
a) Die Scheckkarte	55
b) Das „eurocheque“-Programm	57
c) Die Voraussetzungen für den Einlösungsanspruch	59
d) Das Verhältnis Kontoinhaber – bezogene Bank	61
Zweites Kapitel: Die Sicherung des Nehmers durch Scheckrecht und -vertrag gegenüber dem Aussteller	65
I. Der unmittelbare Anspruch des Nehmers gegen die bezogene Bank	65
1. Das Problem	65
2. Die verschiedenen Begründungen des Anspruchs	68
II. Die Sicherung des Nehmers durch das Scheckgesetz und die Bedeutung des eigenen Anspruches gegen die Bank	72
1. Widerruf und Sperre	72
2. Tod und Geschäftsunfähigkeit des Ausstellers	74
3. Konkurs und Pfändung	75
a) Konkurs des Ausstellers	75
b) Pfändung des Guthabens	77
4. Sonstige Sicherungstatbestände	78
III. Der unmittelbare Anspruch in der Gesetzgebung	79
IV. Anhang: Einlösung und echter Vertrag zugunsten Dritter	81
Drittes Kapitel: Vorkommen von Protestschecks	83
Viertes Kapitel: Einlösung bei unerlaubten Handlungen des Gebers	88
I. Tatbestände und Rechtslage	88
1. Begebung abhandengekommener Schecks	88
a) Tatbestände	88
b) Rechtslage	88
2. Fälschungen und Verfälschungen	93
a) Tatbestände	93
b) Vorkommen	94
c) Rechtslage	95
aa) Total-, Nummern- und Unterschriftsfälschungen	95
bb) Blankettmißbrauch und -ergänzung	96
cc) Andere Verfälschungen	97
II. Sicherung des Nehmers	101
1. Sicherung bei Schecks, die der Täter ausstellt	102
a) Vermeidung der Entgegennahme deliktischer Schecks	102
aa) Identitätsprüfung	103
bb) Identitätsprüfung durch doppelte Unterschriftsleistung	103
cc) Prüfung der Berechtigung durch ein besonderes Legitimationszeichen	104
dd) Prüfung durch ein Legitimationszeichen mit Unterschrift	105
ee) Prüfung durch ein Legitimationszeichen mit Unterschrift und Bild	105
b) Sicherung der deliktischen Ansprüche	106
2. Sicherung bei einem von einem Dritten ausgestellten Scheck	106
III. Die Stellung des Nehmers beim Reisescheck und beim Scheckkartenscheck	107
1. Die Stellung beim Reisescheck	107
2. Die Stellung beim Scheckkartenscheck	111
a) Fälschung der Scheckkarte	111
b) Unberechtigte Verwendung der Scheckkarte	114
Fünftes Kapitel: Zivilrechtliche Bewehrung des Art. 3 SchG	118
I. Motive für die Begebung ungedeckter Schecks	118
1. Motive bei den Produzenten	119
2. Motive bei den Konsumenten	121
II. Der für die Deckung maßgebliche Zeitpunkt	121
1. Der vom Gesetz geforderte Zeitpunkt	122
2. Der Zeitpunkt, der im Interesse des Scheckverkehrs liegt	124
a) Produzentenschecks	124
b) Konsumentenschecks	126
III. Bewehrung de lege lata und de lege ferenda	127
1. Entwicklung der Gesetzgebung	127
2. Analyse der einzelnen Ansprüche	128
a) Zinsen	128
b) Protestkosten und andere Auslagen	129
c) Provision	129
3. Gesamtwürdigung	129
IV. Maßnahmen der Banken	132
1. Der ungedeckte Scheck als teures Kreditmittel	132
2. Sicherung der ordentlichen Kontoführung	133
a) Auswahl der Kunden	133
b) Einhaltung der Guthabenklausel	134
aa) Nichteinlösung ungedeckter Schecks	134
bb) Kündigung der Geschäftsverbindung wegen wiederholter Protestschecks	136
cc) Erfassung der Schecksünder in Evidenzlisten	138
c) Überwachung der Kontoinhaber	140
d) Beschleunigung des Scheckinkassos und der Rückbeförderung von Protestschecks	141
e) Die Maßnahmen in der Praxis	142
Sechstes Kapitel: Bewehrung durch Strafvorschriften	144
I. § 263 StGB und Scheckbetrug	144
1. Täuschungshandlung und Irrtumserregung	145
a) Täuschung durch schlüssige Handlung	145
b) Abstellen auf den Zeitpunkt der Begebung	146
c) Abstellen auf den Zeitpunkt der Vorlegung	148
aa) Rechtliche Bedenken gegen die erste Auffassung	148
bb) Die wirtschaftliche Vollwertigkeit des bei Begebung ungedeckten Schecks	149
cc) Die Analyse des Erklärungswertes	151
2. Vermögensverfügung und Vermögensschaden	153
a) Zug-um-Zug-Geschäfte	153
b) Vertröstungsschecks	154
3. Der subjektive Tatbestand	155
a) Der materiell-rechtliche Inhalt	155
b) Die Beweisschwierigkeiten	156
aa) Angebliche Unkenntnis des Deckungsmangels	156
bb) Angebliche Erwartung künftiger Deckung	156
cc) Erwartung eines Überziehungskredits	157
4. Würdigung	158
II. Rechtsvergleichende Hinweise	159
1. Staaten mit einer ähnlichen Betrugsvorschrift	159
a) Art. 148 I des Schweizer Strafgesetzbuches	159
b) § 197 I des Österreichischen Strafgesetzes	159
2. Der anglo-amerikanische Rechtskreis	161
a) England	161
b) Die USA	163
3. Frankreich	167
4. Hinweise auf andere Bestimmungen	169
III. Die Frage der Strafbarkeit in Deutschland bis 1945	170
1. Die Entwicklung bis zum Scheckgesetz von 1908	170
2. Die Entwicklung von 1908 bis 1945	172
a) Scheckrecht-Gesetzgebung	172
b) Strafrechtsgesetzgebung	173
IV. Die Entwicklung seit 1945	175
1. Gang der Gesetzgebung	175
a) Phase des wirtschaftlichen Aufschwungs	175
b) Bemühungen während der Großen Strafrechtsreform	176
c) Bemühungen nach dem Entwurf von 1960	180
2. Der saarländische § 263 a StGB	182
3. Vergleich der Vorschläge	184
a) Die objektiven Tatbestandsmerkmale	187
b) Die subjektiven Tatbestandsmerkmale	187
aa) Der Vorschlag des Bundesverbandes des privaten Bankgewerbes	187
bb) Der Vorschlag des Deutschen Sparkassen- und Giroverbandes	188
cc) Die Vorschläge von Fischinger und Bittner	189
dd) Der Vorschlag von Henzel	190
4. Rechtspolitische Würdigung	190
a) Einordnung des Problems	190
b) Kritik an den vorgeschlagenen Tatbeständen	192
aa) Der Grundtatbestand	192
bb) Die weiteren Tatbestände	194
c) Das Bedürfnis, den Scheckverkehr strafrechtlich zu sichern	197
aa) Straf- oder Ordnungswidrigkeitsnorm	197
bb) Kritik an der Argumentation zugunsten der Verschärfung der Strafbarkeit	198
cc) Zusammenfassung	201
Siebentes Kapitel: Betonung der Kreditwürdigkeit des Ausstellers	202
I. Betonung der Kreditwürdigkeit des Kontoinhabers	202
1. Problematik	202
2. Die Scheckausweiskarte	204
3. Der Kaufscheck	206
II. Produzenten und Banken als Aussteller von Schecks, die Konsumenten oder unbekannte Produzenten benützen wollen	208
1. Lohnschecks	208
2. Reiseschecks (I)	208
3. Banken als Aussteller von Schecks	209
4. Reiseschecks (II)	211
a) Das Problem	211
b) Der einheitliche DM-Reisescheck	212
Achtes Kapitel: Hinweise der Bank auf vorhandenes Guthaben	216
I. Maßnahmen des Nehmers	216
1. Leistung erst nach Einlösung des Schecks	216
2. Einholung einer Deckungsbestätigung	217
a) Der regelmäßige rechtliche Inhalt	217
b) Vorkommen	220
c) Sonderfälle	221
II. Visum und unvollkommene Zertifizierung	222
1. Das Problem	222
2. Bestätigung von Schecks bezogen auf den Zeitpunkt der Erklärung	224
3. Bestätigung von Schecks bezogen auf den Zeitpunkt der Vorlegung	225
a) Das Visum der Banque de France	225
b) Das Visum der Reichsbank	226
c) Die unvollkommene Zertifizierung nach dem italienischen Scheckgesetz	227
d) Vorschläge zur unvollkommenen Zertifizierung in Deutschland	227
4. Bestätigung von Scheckblanketten bezogen auf den Zeitpunkt der Vorlegung	228
Neuntes Kapitel: Zahlungsverpflichtungen der Bank	230
I. Die vollkommene Zertifizierung	230
1. Wirtschaftliche Bedeutung	231
2. Die Zertifizierung in den USA	232
3. Der bestätigte Reichsbank-/Bundesbankscheck	233
a) Die Entwicklung der Gesetzgebung	233
b) Verfahren und Rechtslage	237
4. Andere Staaten	238
II. Schriftliche Einlösungserklärungen der Banken vor der Begebung auf dem Scheck oder auf einer besonderen Urkunde	239
1. Erklärung auf dem Scheck	239
2. Erklärung auf einer besonderen Urkunde	242
a) Vorkommen	242
b) Zustandekommen und Inhalt des Vertrages	243
III. Erklärungen der Bank bei oder nach der Begebung	245
IV. Allgemeine Einlösungsgarantien der Banken	247
1. Bestimmte Nehmer – Begrenzter Ausstellerkreis	248
2. Bestimmte Nehmer – Unbegrenzter Ausstellerkreis	249
a) Der Beamtenscheck	249
b) Der DM-Reisescheck	249
c) Der Tankscheck	249
3. Unbeschränkter Kreis von Nehmern und Ausstellern	250
V. Einlösungssicherungen über die Scheckbegebung	250
1. Die Scheckausweiskarte und der Kaufscheck	250
2. Der Scheck mit Scheckkarte	250
a) Der Kreis der Begünstigten	250
b) Das Zustandekommen des Vertrages	253
c) Der Inhalt des Vertrages	259
Zehntes Kapitel: Das Akzeptverbot	261
I. Die Entwicklung zum Akzeptverbot	261
1. Deutschland bis zum SchG von 1908	261
a) Die damalige Problemstellung	261
b) Der Gang der Gesetzgebung	263
2. Die Entwicklung im Ausland	265
3. Die Entwicklung bis zum ESchG von 1931	265
II. Der Inhalt des Annahmeverbotes	267
III. Die Gründe für das Akzeptverbot	270
1. Das Interesse der Wirtschaft	270
a) Die Banken	271
b) Die Aussteller	272
c) Gesamtwirtschaftliche Interessen	273
2. Das fiskalische Interesse des Staates	274
3. Guthabenbasis, Kreditpapier und Akzept	275
4. Die Beurteilung des Akzepts in der juristischen Literatur	279
5. Umlaufgefahr und Banknotenähnlichkeit	280
a) Das Problem	280
b) Die Umlaufgefahr	282
c) Die Banknotenähnlichkeit	284
aa) Schaffung der Umlauffähigkeit durch Bank und Aussteller	284
bb) Realisierung der Umlauffähigkeit	287
d) Anhang: Die währungspolitische Problematik der vollkommenen Zertifizierung	288
6. Zusammenfassung der Gründe und deren Bedeutung für Art. 4 SchG	289
IV. Die Umgehung des Art. 4 SchG	290
1. Die Problematik der Umgehung	290
2. Die vorverlegte Verpflichtungserklärung, die als Zertifizierung erscheint	291
3. Der Scheckkartenscheck	292
4. Der DM-Reisescheck und der Kaufscheck	295
Zusammenfassung	296
I. Einwirkungen aus der Sphäre des Ausstellers (Kap. 2)	296
II. Scheckmißbrauch (Kap. 5 ff.)	297
III. Delikte Dritter (Kap. 4)	299
Überblick über die Entwicklung des Scheckrechts in Deutschland	301
Literaturverzeichnis	302
Sachwortverzeichnis	321

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