Der variable Zins
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Schwarz, A. (1989). Der variable Zins. Zinsanpassungsklauseln in vorformulierten Kreditverträgen. Duncker & Humblot. https://doi.org/10.3790/978-3-428-46645-0
Schwarz, Axel. Der variable Zins: Zinsanpassungsklauseln in vorformulierten Kreditverträgen. Duncker & Humblot, 1989. Book. https://doi.org/10.3790/978-3-428-46645-0
Schwarz, A (1989): Der variable Zins: Zinsanpassungsklauseln in vorformulierten Kreditverträgen, Duncker & Humblot, [online] https://doi.org/10.3790/978-3-428-46645-0
Format
Der variable Zins
Zinsanpassungsklauseln in vorformulierten Kreditverträgen
Schriften zum Wirtschaftsrecht, Vol. 62
(1989)
Additional Information
Book Details
Pricing
Table of Contents
| Section Title | Page | Action | Price |
|---|---|---|---|
| Inhaltsübersicht | 7 | ||
| Inhaltsverzeichnis | 8 | ||
| Abkürzungsverzeichnis | 12 | ||
| 1. Problemstellung | 17 | ||
| 2. Grundlagen | 19 | ||
| 2.1 Zins im Rechtssinn und Zinssatz | 19 | ||
| 2.2 Zins im betriebswirtschaftlichen Sinn | 22 | ||
| 2.2.1 Bestandteile des Zinses | 22 | ||
| 2.2.1.1 Kosten | 22 | ||
| 2.2.1.1.1 Betriebsaufwand | 23 | ||
| 2.2.1.1.2 Refinanzierung | 23 | ||
| 2.2.1.1.2.1 Eigenfinanzierung | 24 | ||
| 2.2.1.1.2.2 Fremdfinanzierung | 24 | ||
| 2.2.1.2 Risikoanteil | 26 | ||
| 2.2.1.2.1 Kaufkraftschwund | 26 | ||
| 2.2.1.2.2 Zinsänderungsrisiko | 27 | ||
| 2.2.1.2.2.1 Transformationsprozesse und Inkongruenzen | 29 | ||
| 2.2.1.2.2.2 Liquiditätspolitik durch Zinsanpassungsklauseln | 31 | ||
| 2.2.1.2.3 Ausfallrisiko | 33 | ||
| 2.2.1.3 Gewinn | 34 | ||
| 2.2.2 Kalkulation | 35 | ||
| 2.2.2.1 Zinsspanne | 36 | ||
| 2.2.2.2 Zinsspannenrechnung | 37 | ||
| 2.3 Zinsanpassungsklausel | 38 | ||
| 2.3.1 Erscheinungsformen | 38 | ||
| 2.3.1.1 Variabler Zins | 39 | ||
| 2.3.1.1.1 Zinsgleitklausel | 39 | ||
| 2.3.1.1.2 Zinsänderungsklausel | 40 | ||
| 2.3.1.1.3 Zinsvorbehalt | 42 | ||
| 2.3.1.2 Kündigungsklauseln | 42 | ||
| 2.3.1.3 Kombinationen | 44 | ||
| 2.3.2 Struktur variabler Zinssatz-Klauseln | 44 | ||
| 2.3.2.1 Voraussetzungen der Anpassung | 45 | ||
| 2.3.2.2 Umfang der Zinsanpassung | 45 | ||
| 2.3.2.3 Bestimmungsberechtigung | 46 | ||
| 2.3.2.4 Art und Weise der Anpassung | 47 | ||
| 2.3.2.5 Rechte des Darlehensnehmers | 47 | ||
| 2.3.3 Wesen | 47 | ||
| 2.3.3.1 Bezugspunkt: Zinssatzvereinbarung | 47 | ||
| 2.3.3.1.1 Individualvereinbarung | 48 | ||
| 2.3.3.1.2 Hauptleistungspflicht-AGB | 50 | ||
| 2.3.3.1.3 Vorrangprinzip | 51 | ||
| 2.3.3.2 Funktion | 53 | ||
| 2.3.3.3 Auslegung | 55 | ||
| 2.3.3.3.1 Typisierende Auslegung des BGH | 56 | ||
| 2.3.3.3.2 Bedeutung der Nominalzinssatzangabe im Kreditvertrag | 57 | ||
| 2.3.3.3.3 Relation zwischen Änderung der Verhältnisse und Anpassung | 58 | ||
| 3. Wirksamkeit variabler Zinssatzklauseln | 60 | ||
| 3.1 Zinsanpassungsklauseln und AGBG | 60 | ||
| 3.1.1 Grundsatzbedenken | 60 | ||
| 3.1.2 Einbeziehung | 61 | ||
| 3.1.3 Inhaltskontrolle, § 8 AGBG | 62 | ||
| 3.1.4 Klauselkatalog der §§ 10 und 11 AGBG | 64 | ||
| 3.1.5 Angemessenheitskontrolle, § 9 AGBG | 66 | ||
| 3.1.5.1 Verhältnis zur Billigkeitsprüfung, § 315 BGB | 67 | ||
| 3.1.5.2 Interessenlage | 68 | ||
| 3.1.5.3 Bestimmtheitsgrundsatz | 71 | ||
| 3.1.5.4 Lösungsrecht | 73 | ||
| 3.1.5.4.1 Gesetzliches Kündigungsrecht | 74 | ||
| 3.1.5.4.2 Bestimmtheit des Lösungsrechts | 75 | ||
| 3.1.5.4.3 Funktionelle Zusammenhänge | 76 | ||
| 3.1.5.4.4 Kritik | 77 | ||
| 3.1.5.5 Anspruch des Kreditnehmers auf Zinsherabsetzung | 79 | ||
| 3.1.5.5.1 Auslegung als Korrekturklausel | 80 | ||
| 3.1.5.5.2 Anspruchsvoraussetzungen | 82 | ||
| 3.2 § 3 Währungsgesetz | 83 | ||
| 3.2.1 Zinsänderungsklausel | 85 | ||
| 3.2.1.1 Leistungsvorbehalt | 85 | ||
| 3.2.1.1.1 Festgelegte Abhängigkeit von der Vergleichsgröße | 86 | ||
| 3.2.1.1.2 Bestimmungen nach billigem Ermessen | 86 | ||
| 3.2.1.1.3 Unbedingtes Recht auf Änderung in noch unbestimmter Höhe | 87 | ||
| 3.2.1.2 Spannungsklauseln | 87 | ||
| 3.2.1.3 Preisklauseln | 88 | ||
| 3.2.2 Zinsgleitklauseln | 90 | ||
| 3.2.3 Kündigungsklauseln | 90 | ||
| 3.2.4 Einseitigkeits- und Mindestklauseln | 91 | ||
| 3.2.5 Zusammenfassung und Kritik | 91 | ||
| 3.3 Preisordnungsrecht | 93 | ||
| 4. Rechtsfolgen einer Unwirksamkeit der Zinsanpassungsklausel | 95 | ||
| 4.1 Verstoß gegen § 3 WährG | 95 | ||
| 4.2 Verstoß gegen das AGBG | 96 | ||
| 4.2.1 Methodische Ansätze zur Überwindung einer unwirksamen Zinsanpassungsklausel | 97 | ||
| 4.2.1.1 Geschäftsgrundlage | 97 | ||
| 4.2.1.2 Lückenfüllung durch § 6 Abs. 2 AGBG iVm §§ 315, 316 BGB | 99 | ||
| 4.2.1.3 Geltungserhaltende Reduktion | 100 | ||
| 4.2.1.4 Ergänzende Vertragsauslegung | 101 | ||
| 4.2.1.4.1 Regelungslücke | 103 | ||
| 4.2.1.4.2 Hypothetischer Parteiwille | 104 | ||
| 4.2.1.4.3 Grenzen der ergänzenden Vertragsauslegung | 106 | ||
| 4.2.2 Schicksal des Vertrages im übrigen | 107 | ||
| 4.3 Rechtsfolgen bei Aufrechterhaltung des Vertrages | 109 | ||
| 5. Wirksamkeit der Zinsanpassung | 111 | ||
| 5.1 Grundvoraussetzungen | 111 | ||
| 5.1.1 Änderung der Verhältnisse | 112 | ||
| 5.1.1.1 Art der Änderung | 113 | ||
| 5.1.1.1.1 Kosten- und Refinanzierungssituation | 114 | ||
| 5.1.1.1.2 Sonstige Realisierung von Risiken | 116 | ||
| 5.1.1.1.3 Gewinnspanne | 118 | ||
| 5.1.1.1.4 Marktverhältnisse | 119 | ||
| 5.1.1.1.5 Sonstige Veränderungen | 122 | ||
| 5.1.1.2 Wesentliche Veränderung | 123 | ||
| 5.1.1.2.1 Evidenz | 123 | ||
| 5.1.1.2.2 Entsprechende Anwendung des Rechtsgedankens des § 323 ZPO | 125 | ||
| 5.1.1.2.3 Wesentlichkeit bei Kündigungsklauseln | 125 | ||
| 5.1.2 Formelle Voraussetzungen | 126 | ||
| 5.1.2.1 Bankinterne Festsetzung | 127 | ||
| 5.1.2.2 Empfangsbedürftige Erklärung | 129 | ||
| 5.1.3 Zeitliche Problematik | 131 | ||
| 5.1.3.1 Vorwirkung | 131 | ||
| 5.1.3.2 Rückwirkung | 132 | ||
| 5.1.3.2.1 Inhalt der Zinsanpassungsklausel | 133 | ||
| 5.1.3.2.2 Grenzen | 135 | ||
| 5.1.3.3 Richterliche Gestaltung | 136 | ||
| 5.1.3.3.1 Hineinwachsen in die Rechtmäßigkeit | 137 | ||
| 5.1.3.3.2 Zeitpunkt bei Herabsetzungsverlangen | 138 | ||
| 5.2 Billigkeitskontrolle | 140 | ||
| 5.2.1 Gegenstand der Billigkeitsprüfung | 141 | ||
| 5.2.2 Maßstab | 142 | ||
| 5.2.2.1 Außervertraglicher Bezugsrahmen | 143 | ||
| 5.2.2.2 Innervertraglicher Bezugsrahmen | 145 | ||
| 5.2.3 Umfang der Anpassung | 147 | ||
| 5.2.3.1 Ermessen | 147 | ||
| 5.2.3.1.1 Ermessensspielraum | 148 | ||
| 5.2.3.1.2 Absolute Grenzen | 149 | ||
| 5.2.3.2 Äquivalenz | 150 | ||
| 5.2.3.3 Kompensation | 153 | ||
| 5.3 Sonderstellung der Sparkassen? | 154 | ||
| 5.4 Zur Rechtslage nach Kontoüberziehung und Kreditkündigung | 155 | ||
| 5.5 Rechtsfolgen fehlerhafter Zinsanpassung | 157 | ||
| 5.5.1 Unverbindlichkeit im Sinne des § 315 Abs. 3 S. 1 BGB | 158 | ||
| 5.5.2 Ansprüche des Darlehensnehmers | 159 | ||
| 5.5.2.1 Anspruch auf gerichtliche Bestimmung des Zinssatzes | 160 | ||
| 5.5.2.2 Leistungskondition, § 812 Abs. 1 S. 1 1. Alt. BGB | 160 | ||
| 5.5.2.3 Schadenersatzanspruch | 161 | ||
| 5.5.2.4 Neuberechnungsanspruch | 163 | ||
| 5.5.2.5 Auskunftsanspruch | 164 | ||
| 5.5.3 Ausschluß der Ansprüche des Darlehensnehmers | 165 | ||
| 5.5.3.1 Anerkenntnis, Erlaß, Verzicht | 165 | ||
| 5.5.3.2 Verwirkung | 166 | ||
| 5.5.3.3 Analoge Anwendung § 79 Abs. 2 BVerfGG und § 121 BGB | 167 | ||
| 5.5.4 Verjährung | 168 | ||
| 5.5.5 Aufrechnung | 169 | ||
| 6. Prozessuale und praktische Fragen | 170 | ||
| 6.1 Klagearten | 170 | ||
| 6.1.1 Gestaltungsklage | 171 | ||
| 6.1.2 Leistungsklage | 173 | ||
| 6.1.3 Feststellungsklage | 174 | ||
| 6.1.4 Vollstreckungsabwehrklage | 174 | ||
| 6.1.5 Abänderungsklage, § 323 ZPO | 176 | ||
| 6.2 Darlegungs- und Beweislast | 177 | ||
| 6.2.1 Einzelfragen | 178 | ||
| 6.2.2 Umfang der Darlegungs- und Beweislast hinsichtlich Billigkeit | 179 | ||
| 6.2.3 Technik der Überprüfung | 180 | ||
| 6.3 Revisibilität | 186 | ||
| 7. Zusammenfassung | 188 | ||
| Literaturverzeichnis | 190 |