Die französischen Lebensversicherungsbedingungen zwischen 1788 und 1880

Michael Bachmann

doi:10.3790/978-3-428-55875-9

Die französischen Lebensversicherungsbedingungen zwischen 1788 und 1880

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Bachmann, M. (2019). Die französischen Lebensversicherungsbedingungen zwischen 1788 und 1880. Englischer Einfluss und autonome Entwicklung. Duncker & Humblot. https://doi.org/10.3790/978-3-428-55875-9

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Die französischen Lebensversicherungsbedingungen zwischen 1788 und 1880

Englischer Einfluss und autonome Entwicklung

Bachmann, Michael

Comparative Studies in the History of Insurance Law / Studien zur vergleichenden Geschichte des Versicherungsrechts, Vol. 5

(2019)

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Additional Information

Book Details

Publisher Name: Duncker & Humblot
ISBN: 978-3-428-55875-9
978-3-428-15875-1 (print edition)
DOI: https://doi.org/10.3790/978-3-428-55875-9
Edition: 1
Language: German
Pages: 388
Collections: RECHT 2019
D&H 2019
NBE WISO
NBE RECHT
NBE D&H
Subjects: Legal history

Pricing

Institution: € 196.00 (incl. local VAT if applicable)
Individual: € 129.90 (incl. local VAT if applicable)

About The Author

Michael Bachmann studierte Rechtswissenschaften an der Universität in Augsburg mit Schwerpunkt im Bio-, Gesundheits- und Medizinrecht. Er legte die Erste Juristische Staatsprüfung im Termin 2015/I ab. Von 2015 bis 2018 war er wissenschaftlicher Mitarbeiter im ERC-geförderten Versicherungsrechtsprojekt »A Comparative History of Insurance Law in Europe« und schrieb seine Dissertation über französische und englische Lebensversicherungsbedingungen. Seit Oktober 2018 absolviert Herr Bachmann das Referendariat im OLG-Bezirk München. Seine Promotion durch die Juristische Fakultät der Universität Augsburg erfolgte im Mai 2019.

Abstract

»The Standard Contract terms of French Life Insurers between 1788 and 1880. English Influence and Autonomous Development«

French life insurers of the 18th and 19th century are often said to have simply adopted English insurance conditions. This paper examines this thesis by comparing English and French life insurance policies from 1788 to 1880, considering the different political and legal developments concerning life insurance in both countries. In conclusion, English influences, but also autonomous French developments could be carved out.In der Literatur wird häufig behauptet, dass englische Versicherer die kontinentaleuropäischen Versicherungsmärkte maßgeblich geprägt und dadurch auf die Versicherungspraxis und das Versicherungsrecht Einfluss genommen hätten. Gerade französischen Lebensversicherern wird nachgesagt, sie hätten englische Versicherungsbedingungen schlicht übernommen, ohne dass dieser Behauptung eine grundlegende Untersuchung der Vertragsbedingungen zugrunde liegt. Michael Bachmann nimmt diese bloßen Behauptungen zum Anlass, die Entwicklung französischer Lebensversicherungsbedingungen im Zeitraum zwischen 1788 und 1880 zu untersuchen. Er arbeitet Einflüsse durch englische Lebensversicherer heraus, erkennt aber auch eigenständige Entwicklungen. In seiner Arbeit legt der Autor die unterschiedlichen rechtlichen und politischen Entwicklungen der Lebensversicherung in Frankreich und England zugrunde und nimmt einen umfassenden Vergleich englischer und französischer Lebensversicherungsbedingungen vor.

Section Title	Page	Action	Price
Vorwort	6
Inhaltsübersicht	9
Inhaltsverzeichnis	11
Abkürzungsverzeichnis	20
Kapitel 1: Einleitung	31
Kapitel 2: Historische Einführung in die Thematikder Lebensversicherung	33
A. Von der „Lebensversicherung“ zum Wettspiel	33
B. Die weitere Entwicklung in Frankreich	35
I. Die Lösegeldversicherung	35
II. Exkurs: Die Tontinen	37
1. Die Tontine – eine Lebensversicherung?	39
2. Einschätzung der Aussagekraft im Hinblick auf den Vergleich	41
III. Die Lebensversicherung in Frankreich ab 1787	42
C. Die weitere Entwicklung in England	44
I. Die ersten Lebensversicherer Englands	44
II. Vom Gambling zum Gambling Act (1774)	45
Kapitel 3: Englische Einflüsse und autonome Entwicklungenin französischen Lebensversicherungsbedingungen	49
A. Vergleichbare Regelungspunkte und Vorgehensweise	49
I. Die Lebensversicherung auf den Todesfallals Ausgangsprodukt	50
II. Überlegungen zur thematischen Reihenfolgeund deren Begrenzung	51
III. Zeitlicher Vergleichsrahmen	52
B. Versicherungsfähiger Personenkreis und Vertragsschluss	53
I. Englische Vertragsschlussvoraussetzungen bis zur Gründungder Compagnie Royale	54
1. Allgemeines zur Prämienbestimmung	55
2. Amicable Society for a Perpetual Assurance Office	57
a) Von Eiden, Zertifikaten und Erklärungen – Eine Differenzierunganhand des Wohnortes	58
b) Personenbezogene Ausschlusstatbestände unddas Alles-oder-Nichts-Prinzip der Amicable Society	63
3. Equitable Society – Versicherung auf mathematischen Grundlagen	65
a) Geschlechterdifferenzierung und Altersgrenzen –die doch nicht so einheitliche Versicherbarkeit	66
b) Die Declaration des Versicherten vor Vertragsschluss	68
c) Besonderheiten bei Drittlebensversicherungen der Equitable Society	70
4. Zusammenfassung des englischen Status quo	71
II. Die Bedingungen der Compagnie Royale	72
1. Eintrittsbestimmungen bei der Compagnie Royale	73
2. Die déclaration zum Vertragsschluss – englischer Einfluss?	75
3. Vertragsschluss	77
4. Zusammenfassung: Vertragsschlussvoraussetzungen„avowedly derived from English sources“?	77
III. Die englische Entwicklung währenddes Verbotes in Frankreich	81
1. Equitable Society ab 1789	82
2. Amicable Union, Enfield, 1794	85
3. Entwicklungen und Angleichungen der Vertragsschlussvoraussetzungenim späten 18. und im 19. Jahrundert	88
a) Altersbeschränkungen	88
b) Die Entwicklung der Declaration zumprimär gesundheitlichen Fragebogen	90
c) Weitere Verhaltensanforderungen und Eintrittsvoraussetzungen –von Ausschlussgründen hin zu risikoerhöhenden Faktoren	94
d) Zusammenfassung der Entwicklungenglischer Eintrittsvoraussetzungen	95
IV. Die französischen Policen ab 1819	96
1. Die Compagnie Générales und die Compagnie Royale ab 1819	97
a) Compagnie Générales ab 1819	97
aa) Erweiterte Altersgrenzen und die Versicherbarkeit beider Geschlechter	97
bb) Die déclaration und eine medizinische Untersuchung	98
cc) Rechtsfolge der Falschbezeichnung	102
dd) Zwischenergebnis: mangelnde Anhaltspunkte	103
b) Die Compagnie Royale (la Nationale)	104
2. Weitere Entwicklungen der Eintrittsvoraussetzungen in Frankreich	105
a) Altersbeschränkungen	105
b) Verhaltensanforderungen und medizinische Untersuchungen	106
V. Die Compagnie du Pélican Frankreichs unddie Pelican Offices for Insurance on Lives Englands	109
1. Altersgrenzen und Laufzeitbestimmungen	110
2. Weitere Bestimmungen, die Person betreffend	111
3. Zusammenfassungen zur Pelican	111
VI. Zusammenfassung zur englischen undfranzösischen Entwicklung der Eintrittsklauseln	111
C. Prämienzahlung, Verzugsfolgen, Nachschuss und Rückkauf	113
I. Die Regelungen englischer Versicherer im 18. Jahrhundert	115
1. Große Regelungslücken bei der Amicable Society von 1706	115
2. Die Equitable Society ab 1762	119
a) Zahlungsbestimmungen	119
b) Regelung und Rechtsfolgen des Prämienzahlungsverzuges	123
aa) Zahlungsfristen und Heilungsmöglichkeit	124
bb) Mangelnde Genauigkeit der Rechtsfolgenregelung bei Nichtleistung	125
cc) Güteregelungen bei Nichtleistung	127
dd) Zwischenergebnis: die drei Stufen der Nichtleistung	128
c) Rückkauf und Übertragbarkeit	129
aa) Frühe Wertanerkennung bei der Equitable Society	129
bb) Die Einführung des Rückkaufs	130
d) Kapitalanlage, Nachschussklausel und Dividendenregelung	134
aa) Nachschussklausel für den Defizitfall bereits im Jahr 176	134
bb) Dividendenregelung als Gewinnbeteiligung	135
e) Zusammenfassung	136
II. Französische Geldleistungsregelungen währenddes bestehenden Versicherungsverhältnisses	137
1. Die Bedingungen der Compagnie Royale (1788)	137
a) Zahlungsbestimmungen der Compagnie Royale	137
b) Verzugsbestimmungen	138
aa) Innergesellschaftlicher Ursprung der Regelung?	140
bb) Verzugsregelung nach englischem Vorbild?	141
(1) Parallelen zu den Regelungen der Equitable Societyals auch zu jenen der Amicable Society	142
(2) Zwischenergebnis: Kombination englischer Verzugsbedingungen	143
c) Rückkauf und Übertragbarkeit	144
2. Zwischenresümee: Ähnliche Regelung und englische Bezüge	147
III. Zahlungs-, Verzugs- und Übertragungsregelungenim England des frühen 19. Jahrhunderts	147
1. Verzugs- und Nichtleistungsbestimmungen	147
a) Regelungsmeridian bis ins frühe 19. Jahrhundert	148
aa) Mehrstufiger Verzugsaufbau als Gemeinsamkeitaller gängigen englischen Versicherer	148
bb) Beleg des Gesundheitszustandes im Rahmen der Heilung	150
b) Vereinzelte Besonderheiten im Rahmen der Zahlungsverzugsklauseln	151
aa) Abweichende Verzugsregelung durch Stärkung der Direktorenrechte	152
bb) Rechtsfolge im endgültigen Nichtleistungsfall	153
cc) Der Fall Want v. Blunt and others	153
(1) Darstellung des Sachverhaltes	153
(2) Lösungansätze der Klägerseite sowie des Gerichts	154
(3) Anwendbarkeit auf die Bedingungen anderer Versicherer	156
(a) Ausschluss der Leistung durch Dritte	156
(b) Kein Versicherungsschutz innerhalb der Leistungsfrist?	157
(aa) Klarstellungen durch die Versicherer	158
(bb) Gänzliche Aussetzung des Versicherungsschutzes	160
(c) Zusammenfassung zur Übertragbarkeit des Urteilsauf die einzelnen Bedingungen	160
c) Zwischenergebnis: Equitable Society (noch) federführend	161
2. Rückkauf und Übertragbarkeit	162
3. Zwischenergebnis	166
IV. Französische Versicherer ab 1819	166
1. Die Regelungen der Compagnie Générales	166
a) Zahlungsbedingungen	167
b) Verzugsfolgen – die französische Interpretationenglischer Bedingungen	169
aa) Zu Absatz 1: Fälligkeit und 30-Tages-Frist	170
bb) Zu Absatz 2: Heilungsmöglichkeit	173
(1) Gemeinsamkeiten zur englischen Vertragswiederaufnahme	174
(2) Regelungsdifferenzen in den Quellen der Compagnie Générales	175
(3) Zwischenergebnis: erneut bekannte Regelungsweisen in Frankreich	176
cc) Zu Absatz 3: Der endgültige Nichtleistungsfall,die Nichtigkeit und Güteregelungen	176
dd) Würdigung der in der Broschüre beschriebenen Anpassungen	178
(1) Einflüsse englischer Versicherer und der englischen Rechtsprechung?	179
(a) Die Rede Guicherats – eine Ode an englische Versicherer	180
(b) Zwischenergebnis	183
(2) Kenntnis der Rechtsprechung Want v. Blunt?	184
ee) Erneute Anpassungen ab dem Jahr 1843	184
c) Rückkauf und Übertragung	187
aa) Die Übertragbarkeit an Dritte in den Statuten und der Police	187
bb) Differenziertere Darstellungen in der Broschüre von 1822	188
cc) Die Übertragungsklausel aus eigener Feder	190
dd) Einführung der Rückkaufklausel ab den 1840er Jahrenund deren Konsequenzen auf das Gesamtregelwerk	191
(1) Begründung zur Neuregelung der Vertragsbedingungen	192
(2) Die Änderungen der Vertragsbedingungeninfolge der Einbindung des Rückkaufes	193
(a) Einführung einer Rückkaufklausel	193
(b) Auswirkungen der Einführung eines Rückkaufsrechtsauf die Verzugsregelung	194
(3) Zwischenergebnis: Bezug zu England im Rahmendes Rückkaufes und der Verzugsregelungen	195
d) Nachschusspflicht und Dividende	196
e) Resümee: Englischer Einfluss beider Compagnie Générales allgegenwärtig	197
2. Regelungen anderer französischer Versicherer ab 1820bis hin zur Angleichung ab den 1840er Jahren	198
a) Zahlungsbedingungen	198
b) Verzugsregelungen – der Weg zur Vereinheitlichung	200
aa) Compagnie Royale – Über Umwege zur englischen Vorgehensweise	201
bb) Compagnie du Pélican – französische Übersetzungder Regelung der englischen Muttergesellschaft	204
cc) Angleichungen aller Versicherer ab den 1840er und -50er Jahren	205
(1) Die Verzugsregelungen der Phénix –eine innerfranzösische Übernahme	205
(2) Vereinheitlichung der Verzugsbedingungen ab den 1850er Jahren	207
c) Rückkauf und Übertragbarkeit	210
aa) Die Übertragbarkeit vor der Einführung des Rückkaufsdurch die Compagnie Générale	210
bb) Die Phénix von 1844 – Regelung eines Rückkaufrechts?	211
(1) Würdigung der Ausführungen Bellets	212
(2) Mangelnde Anpassung des Werkes an die Bedingungen der Phénix	213
cc) Gründe für die mangelnden Rückkaufklauseln bis 1843	213
dd) Einführung und Einheitlichkeit der Rückkaufklauselnab den 1850er Jahren	214
ee) Die Übertragbarkeit der Police ab 1843	215
ff) Zwischenergebnis	217
d) Nachschussklauseln und Gewinnbeteiligung	217
3. Zwischenergebnis: Die Compagnie Générales – innovativer Vorreiter	220
V. Englische Versicherer ab den 1820er Jahren	221
1. Zahlung, Verzugs- und Nichtleistungsfolgen	221
a) Stärkung der Direktorenentscheidungbezüglich der Vertragswiederaufnahme	222
b) Die Equitable Society und das Wertanerkenntnis als Konsequenzdes Zweitmarktes für Versicherungspolicen	225
c) Zwischenergebnis: Keine Wortlautübernahme,aber ähnlicher Regelungsgehalt	231
2. Rückkauf und Übertragbarkeit an Dritte	232
a) Rückkaufbedingungen in England	232
aa) Mindestlaufzeiten in englischen Rückkaufregelungen	233
bb) Zwischenresümee: Die Compagnie Générales alsRosinenpicker englischer Rückkaufvariationen	235
b) Übertragung der Auszahlungsberechtigung auf Dritte	237
aa) Die Regelungen im Einzelnen	238
bb) Die Rechtmäßigkeit der Übertragbarkeit an Dritte unddie Notwendigkeit des versicherbaren Interesses	240
cc) Fehlende Aussagekraft der uneinheitlichen Übertragungsregelungen	242
3. Bonusklauseln	243
b) Englische Versicherer ab ca. 1820	244
a) Rückblick auf französische Bonusklauseln	243
c) Zwischenergebnis: französische Übernahmeenglischer Gewinnbeteiligungsregelungen	246
VI. Resümee zu den finanziellen Regelungen	248
D. Risikoausschlüsse und Versicherungsumfang	250
I. Eigenverursachte Todesfälle	252
1. Der Umgang mit dem selbstverschuldeten Todesfallim England des 18. Jahrhunderts	252
2. Regelung der Compagnie Royale um 1788	255
a) Die Regelung der Compagnie Royalezum selbstverursachten Todesfall	256
b) Gemeinsamkeiten und Unterschiede zu englischen Bedingungen	257
3. England ab Beginn des 19. Jahrhunderts	259
a) Güteregelungen für den selbstverursachten Todesfall	259
b) Zwischenergebnis: die schwindende Nichtigkeitim selbstverursachten Todesfall	263
4. Französische Versicherer ab ca. 1819	263
a) Regelungen der Compagnie Générales ab 1820	264
b) Erste Innovationen und deren Scheitern –die Regelung der Compagnie Royale (1819)	267
aa) Denkbarer Ursprung dieser liberalen Regelung	268
bb) Die mangelnde Berücksichtigung imarrêté général der Compagnie Royale	269
cc) Zwischenresümee: keine Güteregelung zum selbstverschuldeten Todesfall	272
c) Regelungswirkung auch für Versicherungenim Drei-Personen-Verhältnis?	273
aa) Stimmen der Literatur	273
bb) Erste Differenzierungen durch die Société Mutuelles	276
d) Berücksichtigung des Rückkaufwertesim selbstverursachten Todesfall?	278
aa) Keine Änderungen durch Wertanerkennung	278
bb) Die gesetzliche Regelung als Grund mangelnder Entwicklung	281
cc) Die Impériale (1854) – Liberalisierung des Risikoausschlusses	283
dd) Eine liberalere Rechtsprechung und deren Konsequenzen	286
(1) Stimmen der französischen Literatur und Rechtsprechung	286
(2) Liberale Anpassungen ab den 1870er Jahren	289
5. Zusammenfassung: Frankreichs langer Weg zur gütlichen Regelung	292
II. Ausschluss und Versicherungder See-, Reise- und Kriegsrisiken	294
1. Die Behandlung der See-, Reise- und Kriegsrisikenin England im 18. und frühen 19. Jahrhundert	295
a) Der Risiko- und Versicherungsausschluss der Amicable Society	295
b) See-, Reise- und Kriegsrisiken bei der Equitable Society	297
aa) Entwicklungen bei der Versicherungdes Militärdienstes und ähnlicher Tätigkeiten	300
bb) Entwicklungen bei der Übernahme des Todesrisikos auf (See-)Reisen	302
c) Der Umgang mit See-, Reise- und Kriegsrisikenbei anderen Versicherern	303
d) Exkurs: Gründe für die Regelung zur defensiven Kriegsbeteiligung	305
e) Zwischenergebnis	306
2. Die See-, Reise- und Kriegsrisiken bei der Compagnie Royale (1788)	307
3. Englische Versicherer im 19. Jahrhundert	310
a) Reisen, Seerouten und Beschaffenheitsgarantienim Versicherungsumfang der Versicherer	310
b) Die militärischen und militärähnlichen Berufe	312
c) Zwischenergebnis: Vereinheitligungen der englischen Risikoklauseln	313
4. Frankreich: See-, Reise- und Kriegsrisiken ab 1819	313
a) Die Regelungen der Compagnie Générales ab 1820	313
aa) Die Statuten der Compagnie Générales	314
bb) Die Zusammenführung der Kriegsrisikenmit den Reise- und Seerisiken	317
b) Eigenständige Regelungsweise der Compagnie Royale?	321
c) Die französische Pélican und ihre englische Muttergesellschaft	322
d) Erweiterungen des Versicherungsumfangsin Frankreich ab den 1840er Jahren	325
aa) Die Liberalisierung durch die Compagnie Générales ab 1843	325
(1) Rechtsfolgenkombination mit der Rückkaufsregelung	326
(2) Ausnahmen vom Ausschluss des See- und Reiserisikos	327
(3) Änderungen bezüglich der Kriegsbediensteten	328
(4) Die Änderungen der Compagnie Générales ab 1843 im Resümee	329
bb) Vereinheitlichung des Versicherungsumfangsbezüglich der Kriegs- und (See-)Reiserisiken	332
(1) Alte Regelungsweise bis in die 1840er Jahre	332
(2) Vereinheitlichungen in den 1850er Jahren	333
(a) Angleichungen der Grundregelung des Risikoausschlusses	333
(b) Die Rechtsfolgen der Nichtigkeit für Reisen undTätigkeiten außerhalb des Versicherungsumfangs	334
(c) Änderungen durch die Kolonialisierung Algeriens	335
(aa) Die Berücksichtigung französischer Gebietedurch englische Versicherer	336
(bb) Exkurs: Lebensversicherungen für Kolonialgebiete	337
cc) Zwischenergebnis	338
III. Zusammenfassung der Entwicklungen der Risikoausschlüsseund des Versicherungsumfangs	338
E. Auszahlungsbedingungen	340
I. Englische Auszahlungsbedingungen im 18. Jahrhundert	341
1. Amicable Society – Eintritt eines neues Members im Versicherungsfall	341
2. Die Auszahlungsregelungen der Equitable Society	343
II. Frankreichs Lebensversicherer des 18. Jahrhunderts:Die Compagnie Royale	344
III. Entwicklungen englischer Bedingungenab Ende des 18. Jahrhunderts	346
IV. Französische Auszahlungsbedingungen ab 1819	348
1. Auszahlbedingungen in den frühen Jahrenfranzösischer Lebensversicherungen nach der Revolution	349
2. Weitere Entwicklung der Auszahlungsklauseln	351
3. Ergebnis: Keine Aussagekraft der Auszahlungsklauseln	352
Kapitel 4: Gesamtresümee	353
Literaturverzeichnis	357
Quellenverzeichnis	365
Sach- und Personenregister	378

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