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Effizienzmessung im Sparkassensektor am Beispiel regionaler Cluster
Schriftenreihe Finanzierung und Banken, Vol. 18
(2011)
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Abstract
Die Primärinstitute der Sparkassen-Finanzgruppe standen über viele Jahre im Zentrum nationaler und internationaler Kritik. Ausschlaggebend war stets das besondere Geschäftsmodell der Sparkassen. Insbesondere die Erfüllung des (nicht quantifizierbaren) öffentlichen Auftrags erlaubt es den Sparkassen, ineffizient zu wirtschaften, so die Kritiker. Im Zuge der internationalen Finanzkrise hat sich jedoch gezeigt, dass die Sparkassen gerade aufgrund ihres Geschäftsmodells einen wesentlichen Beitrag zur Stabilität des deutschen Bankenmarktes geleistet haben.Die demographischen Veränderungen verlangen jedoch zukünftig noch größere Flexibilität der Sparkassen in der Ausgestaltung ihrer Geschäftsmodelle. Von besonderer Bedeutung ist in diesem Zusammenhang effizientes Wirtschaften. Der Autor untersucht daher empirisch, unter Berücksichtigung regionaler und soziodemographischer Aspekte, die Effizienz der deutschen Sparkassen unter produktiven Gesichtspunkten für den Zeitraum von 1994-2008. Die methodische Umsetzung erfolgt auf Basis der Data Envelopment Analysis (DEA), einem nichtparametrischen Verfahren zur Effizienzmessung. Speziell als effizient klassifizierte Sparkassen in strukturschwachen Gebieten werden detaillierter analysiert, um geschäftspolitische Implikationen für die Sparkassen abzuleiten, denen zukünftig ähnlich negative Veränderungen des Geschäftsgebietes bevorstehen.
Table of Contents
| Section Title | Page | Action | Price |
|---|---|---|---|
| Geleitwort | V | ||
| Vorwort | VII | ||
| Inhaltsverzeichnis | IX | ||
| Abbildungsverzeichnis | XIV | ||
| Anhang | XVI | ||
| Tabellenverzeichnis | XVII | ||
| Anhang | XVIII | ||
| Abkürzungsverzeichnis | XIX | ||
| Symbolverzeichnis | XXII | ||
| 1 Einleitung | 1 | ||
| 1.1 Ausgangslage und Problemstellung | 1 | ||
| 1.2 Gang der Arbeit | 5 | ||
| 2 Strukturelle Analyse des deutschen Bankenmarktes | 9 | ||
| 2.1 Die Elemente des Drei-Säulensystems | 9 | ||
| 2.1.1 Kreditbanken | 9 | ||
| 2.1.2 Genossenschaftssektor | 10 | ||
| 2.1.3 Der öffentlich-rechtliche Sektor | 10 | ||
| 2.2 Entwicklungen auf dem deutschen Bankenmarkt und Auswirkungen auf die Geschäftsmodelle der Marktteilnehmer | 12 | ||
| 2.2.1 Kreditbanken | 14 | ||
| 2.2.2 Genossenschaftssektor | 16 | ||
| 2.2.3 Sparkassensektor | 17 | ||
| 2.2.4 Aufstrebende Wettbewerber | 19 | ||
| 2.3 Marktanteile und Ableitung geschäftspolitischer Ausrichtungen im Spiegel der Bilanz | 21 | ||
| 3 Wettbewerb auf dem deutschen Bankenmarkt | 27 | ||
| 3.1 Ansätze der Wettbewerbsmessung | 27 | ||
| 3.1.1 Der internationale Kontext | 27 | ||
| 3.1.2 Der nationale Kontext | 30 | ||
| 3.2 Wettbewerbsmessung und Konzentration im Bankwesen | 34 | ||
| 3.2.1 Strukturorientierte (nicht-formale) Ansätze der Wettbewerbsmessung | 35 | ||
| 3.2.2 Konzentrationsmaße | 37 | ||
| 3.2.3 Alternative Ansätze | 42 | ||
| 3.3 Wirtschaftliche Situation im deutschen Bankensektor | 47 | ||
| 3.3.1 Die Rentabilität im innerdeutschen Vergleich | 47 | ||
| 3.3.2 Die Rentabilität im internationalen Vergleich | 53 | ||
| 4 Kritische Würdigung der Kennzahlen zur Beurteilung der Effizienz | 57 | ||
| 4.1 Terminologische Grundlagen der Effizienz | 57 | ||
| 4.1.1 „Praxisübliche“ Betrachtungen | 57 | ||
| 4.1.2 Die Produktionstheorie und Effizienz | 59 | ||
| 4.1.3 Produktive und ökonomische Effizienzbetrachtungen | 63 | ||
| 4.1.4 Komponenten der Effizienz | 64 | ||
| 4.1.5 Methoden der Effizienzmessung | 71 | ||
| 4.1.5.1 Parametrische Verfahren | 72 | ||
| 4.1.5.2 Nichtparametrische Verfahren | 73 | ||
| 4.1.5.3 Kritische Würdigung parametrischer und nichtparametrischer Verfahren | 75 | ||
| 4.2 Data Envelopment Analysis – DEA | 77 | ||
| 4.2.1 Das DEA-Basismodell von Charnes, Cooper und Rhodes | 78 | ||
| 4.2.2 Modifikationen des DEA-Basismodells | 83 | ||
| 4.3 Die Modellierung des Bankgeschäfts | 88 | ||
| 4.3.1 Der Produktionsansatz | 88 | ||
| 4.3.2 Der Intermediationsansatz | 90 | ||
| 4.3.3 Der Benutzer-Kostenansatz | 93 | ||
| 4.3.4 Der Wertschöpfungsansatz | 94 | ||
| 4.3.5 Die Quantifizierung der In- und Outputs | 95 | ||
| 4.4 Stand der Forschung | 98 | ||
| 4.4.1 Die Bedeutung von X-Effizienz und Skaleneffizienz | 98 | ||
| 4.4.2 Die X-Effizienz deutscher Kreditinstitute | 99 | ||
| 4.5 Der Einfluss soziodemografischer Veränderungen auf die Aktivitäten der Banken und Sparkassen | 104 | ||
| 5 Der Sparkassensektor in Deutschland | 109 | ||
| 5.1 Die Grundstruktur der Sparkassenorganisation | 109 | ||
| 5.2 Wesensmerkmale der Sparkassen | 111 | ||
| 5.2.1 Die historische Entwicklung des deutschen Sparkassenwesens | 111 | ||
| 5.2.2 Geschäftspolitische Aspekte | 114 | ||
| 5.2.2.1 Geografische Beschränkungen – Regionalprinzip | 114 | ||
| 5.2.2.2 Enumerationsprinzip | 118 | ||
| 5.2.2.3 Subsidiaritätsprinzip | 119 | ||
| 5.2.3 Öffentlicher Auftrag | 121 | ||
| 5.2.3.1 Gewährleistungsfunktion | 124 | ||
| 5.2.3.2 Wettbewerbssicherungsfunktion | 125 | ||
| 5.2.3.3 Struktursicherungsfunktion | 126 | ||
| 5.2.3.4 Hausbankfunktion | 128 | ||
| 5.2.3.5 Förderfunktion | 130 | ||
| 5.2.3.6 Zwischenfazit | 131 | ||
| 5.3 Reformierungsansätze des Sparkassenwesens im europäischen Vergleich | 134 | ||
| 5.3.1 Schritte zur Deregulierung innerhalb europäischer Sparkassensektoren | 134 | ||
| 5.3.2 Bisherige Lösungsansätze zur Reformierung des deutschen Sparkassenwesens | 140 | ||
| 6 Empirische Untersuchung | 145 | ||
| 6.1 Selektion vergleichbarer Untersuchungseinheiten mittels Clusteranalyse | 145 | ||
| 6.1.1 Kennzahlen der Clusteranalyse | 146 | ||
| 6.1.1.1 Siedlungsstruktur | 146 | ||
| 6.1.1.2 Bevölkerungsdichte | 146 | ||
| 6.1.1.3 Veränderungsrate der Bevölkerung | 148 | ||
| 6.1.1.4 Bevölkerungsstruktur | 148 | ||
| 6.1.1.5 Produktivität der Region | 150 | ||
| 6.1.1.6 Kaufkraft der Bevölkerung | 151 | ||
| 6.1.1.7 Arbeitslosenquote | 152 | ||
| 6.1.2 Datengrundlage und Untersuchungsebene | 153 | ||
| 6.1.3 Theoretische Vorüberlegungen zur Clusteranalyse | 154 | ||
| 6.1.4 Ergebnisse der Clusteranalyse | 156 | ||
| 6.1.5 Die Bewertung der Ergebnisse unter Anwendung der Diskriminanzanalyse | 160 | ||
| 6.2 Untersuchungsergebnisse der Effizienzanalyse (DEA) im Vergleich zu den Auswertungen der CIR | 163 | ||
| 6.2.1 Beschreibung der Datenbasis | 163 | ||
| 6.2.2 CIR-Werte auf Basis der Clusterlösungen | 165 | ||
| 6.2.3 DEA-Effizienzwerte auf Basis der Clusterlösungen | 166 | ||
| 6.2.3.1 Rein technische Effizienz (VRS) | 167 | ||
| 6.2.3.2 Technische Effizienz (CRS) | 171 | ||
| 6.2.3.3 Skaleneffizienz (SE) | 172 | ||
| 6.3 Effizienzuntersuchungen in Abhängigkeit von der Betriebsgröße | 173 | ||
| 6.4 Vertiefende Analyse eines ausgewählten Clusters | 176 | ||
| 6.4.1 CIR | 177 | ||
| 6.4.2 Rein technische Effizienz (VRS) | 178 | ||
| 6.5 Ableitung differenzierender Geschäftsmodelle auf Basis quantitativer Analysen bilanzieller und außerbilanzieller Geschäftsaktivitäten | 179 | ||
| 6.5.1 Kreditgeschäft im Firmen- und Privatkundenbereich | 179 | ||
| 6.5.2 Aktivseitige Alternativgeschäfte | 183 | ||
| 6.5.3 Die Struktur der Passivseite | 184 | ||
| 6.5.4 Analyse der Unterschiede auf Basis der Gewinn- und Verlustrechnung | 185 | ||
| 6.5.5 Kreditrisiko und Risikovorsorge | 189 | ||
| 6.5.6 Zwischenfazit | 190 | ||
| 6.6 Exkurs: DEA-Effizienzanalyse unter Einsatz nichtmonetärer Kennzahlen | 193 | ||
| 7 Fazit | 197 | ||
| 7.1 Zusammenfassung und zentrale Ergebnisse | 197 | ||
| 7.2 Kritische Stellungnahme und Forschungsausblick | 205 | ||
| Anhang | 207 | ||
| Literaturverzeichnis | 220 |