Das Sondervergütungs- und Provisionsabgabeverbot im Versicherungsvertrieb

Rüdiger Neumann

doi:10.3790/978-3-428-59216-6

Das Sondervergütungs- und Provisionsabgabeverbot im Versicherungsvertrieb

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Neumann, R. (2024). Das Sondervergütungs- und Provisionsabgabeverbot im Versicherungsvertrieb. Duncker & Humblot. https://doi.org/10.3790/978-3-428-59216-6

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Das Sondervergütungs- und Provisionsabgabeverbot im Versicherungsvertrieb

Neumann, Rüdiger

Beiträge zum Wirtschaftsstrafrecht, Vol. 10

(2024)

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Book Details

Publisher Name: Duncker & Humblot
ISBN: 978-3-428-59216-6
978-3-428-19216-8 (print edition)
DOI: https://doi.org/10.3790/978-3-428-59216-6
Edition: 1
Language: German
Pages: 382
Collections: D&H 2024
NBE D&H
NBE RECHT
RECHT 2024
Subjects: Company & business offences

Pricing

Institution: € 150.00 (incl. local VAT if applicable)
Individual: € 99.90 (incl. local VAT if applicable)

About The Author

Der Autor schloss 2010 das Studium der Rechtswissenschaften sowie den Begleitstudiengang Europarecht an der JMU Würzburg ab. Nach dem Referendariat am LG Aschaffenburg arbeitete er zunächst als Rechtsanwalt für eine mittelständische Wirtschaftskanzlei und als Syndikusrechtsanwalt für ein international tätiges Dienstleistungsunternehmen. Seit 2015 ist er als Syndikusrechtsanwalt für verschiedene Versicherungsgesellschaften im Bereich Versicherungsvertriebsrecht tätig. Seit 2016 ist er Fachanwalt für Handels- und Gesellschaftsrecht. 2016 absolvierte der Autor zudem den LL.M.-Studiengang »Business Law« an der HS Mainz. Seine Promotion schloss der Autor in 2023 an der JMU Würzburg ab.

Abstract

Zum Schutz vor Fehlanreizen ist es Versicherungsunternehmen und -vermittlern nach dem Sondervergütungs- und Provisionsabgabeverbot im Grundsatz untersagt, Versicherungsnehmern nicht geringwertige Zuwendungen neben der im Versicherungsvertrag vereinbarten Leistung zu gewähren oder zu versprechen. Es geht zurück auf das spartenspezifisch geregelte Provisionsabgabeverbot, das erstmals durch das Reichsaufsichtsamt für Privatversicherung im Jahre 1923 für den Bereich der Lebensversicherung angeordnet und im Laufe der Zeit auf weitere Versicherungssparten erstreckt wurde. Nach Aufhebung des Provisionsabgabeverbots zum 01.07.2017 wurde das Sondervergütungs- und Provisionsabgabeverbot mit dem »Gesetz zur Umsetzung der Richtlinie (EU) 2016/97 des Europäischen Parlaments und des Rates vom 20. Januar 2016 über Versicherungsvertrieb und zur Änderung weiterer Gesetze« sowohl in der GewO als auch im VAG als Blankettbußgeldtatbestand geregelt. Deren Untersuchung widmet sich die vorliegende Arbeit.»The Ban on Special Remuneration and Commission Payments in Insurance Sales«: To protect against false incentives, under the ban on special remuneration and commission payments, insurance companies and intermediaries are generally prohibited from granting or promising policyholders anything of little value in addition to the service agreed in the insurance contract. This work examines the ban regulated in the GewO and the VAG in the form of a blanket fine.

Section Title	Page	Action	Price
Vorwort	7
Inhaltsverzeichnis	9
Abkürzungsverzeichnis	23
Einleitung	29
Systematik der Arbeit	31
1. Kapitel: Grundlagen	33
A. Das Provisionsabgabe- und das Begünstigungsverbot	33
I. Entstehung und Regelungsinhalt	33
II. Vereinbarkeit mit höherrangigem Recht	36
1. Verfassungsrecht (Bestimmtheitsgebot)	37
2. Europarecht	38
III. Aufhebung des Provisionsabgabe- und des Begünstigungsverbots	42
B. Das Sondervergütungsverbot	43
I. Inhalt der Neuregelungen	43
II. Schutzzweck des Sondervergütungsverbots	45
1. Verhinderung einer Verwaltungskostenerhöhung	45
2. Versicherungstechnische Prämiengerechtigkeit	48
3. Existenzschutz der Versicherungsvermittler	50
4. Sicherung der Markttransparenz	51
5. Gewährleistung der Beratungsqualität	54
6. Verbraucherschutz (Schutz vor Fehlanreizen)	56
7. Marktverhaltensregel	59
8. Ergebnis	59
III. Vereinbarkeit mit höherrangigem Recht	60
1. Verfassungsrecht	60
a) Art. 12 GG (Berufsfreiheit)	60
aa) Rechtfertigung durch vernünftige Überlegungen des Gemeinwohls	61
bb) § 48b Abs. 4 S. 1 VAG als Ausdruck des Verhältnismäßigkeitsprinzips	61
b) Art. 14 GG (Eigentumsgarantie)	63
c) Art. 3 GG (Gleichbehandlungsgrundsatz)	63
2. Europarecht	65
a) Art. 56 AEUV (Dienstleistungsfreiheit)	65
aa) Notwendigkeit eines grenzüberschreitenden Bezugs	65
bb) Möglichkeit eines Preiswettbewerbs	66
(1) Differenzierung zwischen Versicherungsmaklern und anderen Vertriebskanälen	66
(2) Kostentransparenz durch eine Provisionsoffenlegungspflicht	68
(3) Fehlanreizwirkung einer Sondervergütung	69
b) Art. 101 AEUV (Kartellverbot)	70
c) Artt. 119, 120 AEUV (Freier und unverfälschter Wettbewerb)	73
d) Harmonisierung mit sekundärem Gemeinschaftsrecht	74
e) Charta der Grundrechte der Europäischen Union (GRC)	75
3. Ergebnis	76
IV. Anwendbarkeit im Rahmen einer nicht inländischen Geschäftstätigkeit	76
2. Kapitel: Objektiver Blankettbußgeldtatbestand	79
A. Vereinbarkeit mit dem Bestimmtheitsgebot	79
I. Anforderungen an die Bestimmtheit von Blankettbußgeldtatbeständen	79
II. Ausgestaltung des Sondervergütungsverbots	81
1. Verwendung unbestimmter Rechtsbegriffe	81
2. Verweisungstechnik zwischen Verweisungs- und Ausfüllungsnormen	82
a) Bußgeldtatbestand im VAG	82
b) Bußgeldtatbestand in der GewO	82
B. Täterkreis	85
I. Versicherungsunternehmen	86
1. Versicherungsunternehmen nach § 7 Nr. 33 VAG	86
a) Sitz	86
aa) Inländische Versicherungsunternehmen	87
bb) Versicherungsunternehmen eines (anderen) Mitglied- oder Vertragsstaats	88
(1) Grammatikalische Auslegung	88
(2) Systematische Auslegung	89
(3) Historische Auslegung	90
(4) Teleologische Auslegung	91
(5) Gemeinschaftsrechts- und verfassungskonforme Auslegung	92
(6) Ergebnis	92
b) Definition im engeren Sinn	93
c) Einschränkungen im Hinblick auf Unternehmenstypus und Geschäftstätigkeit	94
2. Versicherungsunternehmen eines Drittstaats nach § 7 Nr. 34 VAG	96
a) Abgrenzung zu Versicherungsunternehmen nach § 7 Nr. 33 VAG	96
b) Anwendbarkeit des Sondervergütungsverbots	96
aa) Grammatikalische Auslegung	97
bb) Systematische Auslegung	98
cc) Historische Auslegung	98
dd) Teleologische Auslegung	100
ee) Gemeinschaftsrechts- und verfassungskonforme Auslegung	101
ff) Ergebnis	103
3. Versicherungsunternehmen eines (anderen) Mitglied- oder Vertragsstaats	103
a) Anwendbarkeit der für inländische Versicherungsunternehmen geltenden Bestimmungen des VAG	103
b) Anwendbarkeit des Sondervergütungsverbots	104
aa) Grammatikalische Auslegung	104
bb) Systematische Auslegung	105
(1) Struktur des § 332 VAG	105
(2) Reaktionsmöglichkeiten der BaFin bei Verstößen	105
(3) Zwischenergebnis	107
cc) Historische Auslegung	107
dd) Teleologische Auslegung	107
ee) Gemeinschaftsrechts- und verfassungskonforme Auslegung	108
ff) Ergebnis	109
II. Versicherungsvermittler	109
1. Anwendbarkeit der Bußgeldtatbestände in der GewO und im VAG	109
a) Konkurrenzsituation zwischen den Bußgeldtatbeständen	110
b) Auflösung der Konkurrenzsituation durch Gesetzesauslegung	113
aa) Grammatikalische Auslegung	113
bb) Systematische Auslegung	114
cc) Historische Auslegung	116
dd) Teleologische Auslegung	116
ee) Gemeinschaftsrechts- und verfassungskonforme Auslegung	117
ff) Ergebnis	117
c) Auflösung der Konkurrenzsituation durch Kollisionsregeln	118
d) Auflösung der Konkurrenzsituation durch eine teleologische Reduktion	119
2. Begriffsbestimmung	119
a) Versicherungsvermittlung	120
aa) Allgemeines	120
bb) Abgrenzung und Einschränkung	121
(1) Tippgeber	121
(2) Versicherungsberater	122
(3) Honorarberatung durch Versicherungsmakler	122
(4) Vertrieb von Nettopolicen	124
(5) Gruppenversicherungsverträge	125
(a) Unechter Gruppenversicherungsvertrag	125
(b) Echter Gruppenversicherungsvertrag	126
(aa) Verhältnis des Versicherungsunternehmens zum Versicherungsnehmer	126
(bb) Verhältnis des Versicherungsnehmers zur versicherten Person	128
(cc) Verhältnis des Versicherungsunternehmens zur versicherten Person	130
b) Gewerbsmäßigkeit	130
c) Versicherungsvermittlerstatus	131
d) Ort des Geschäftssitzes und -betriebs	132
aa) Relevanz hinsichtlich einer Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 S. 1 GewO	132
bb) Relevanz hinsichtlich der Anwendbarkeit des Sondervergütungsverbots	133
(1) Grammatikalische Auslegung	134
(2) Systematische Auslegung	134
(3) Historische Auslegung	135
(4) Teleologische Auslegung	136
(a) Anwendbarkeit des § 34d Abs. 1 S. 6, 7 GewO	136
(b) Anwendbarkeit des § 144 Abs. 2 Nr. 7 GewO auf Versicherungsvermittler eines (anderen) Mitglied- oder Vertragsstaats	136
(c) Anwendbarkeit des § 144 Abs. 2 Nr. 7 GewO auf Versicherungsvermittler eines Drittstaats	137
(d) Zwischenergebnis	137
(5) Gemeinschaftsrechts- und verfassungskonforme Auslegung	137
(6) Ergebnis	137
III. Angestellte von Versicherungsunternehmen und -vermittlern	138
1. Definition	138
2. Einschränkung auf vertrieblich tätige Angestellte	139
IV. Sonstige Dritte	140
1. Kooperationspartner	140
2. Zuwendungsempfänger	142
3. Vertreter und Beauftragte der zum Täterkreis zählenden Personen, § 9 OWiG	143
C. Kreis der Zuwendungsempfänger	144
I. Allgemeines	144
1. Abschließender Zuwendungsempfängerkreis	144
2. Differenzierung zwischen Verbrauchern und Unternehmern	145
a) Grammatikalische Auslegung	145
b) Systematische Auslegung	146
aa) Schutzzweck der GewO und des VAG	146
bb) Ausnahmeregelungen in § 48b Abs. 3 und 4 VAG	147
cc) Zwischenergebnis	149
c) Historische Auslegung	149
d) Teleologische Auslegung	150
aa) Tatbestandlich angelegte Einschränkungen	150
bb) Strukturelles Ungleichgewicht in Wirtschaftsangelegenheiten	151
cc) Vergleich zu § 299 Abs. 2 Nr. 1 StGB	156
dd) Zwischenergebnis	157
e) Gemeinschaftsrechts- und verfassungskonforme Auslegung	157
aa) Unbestimmtheit des Zuwendungsempfängerkreises	157
bb) Diskrepanz zwischen Schutzzweck und Bußgeldtatbestand	158
cc) Zwischenergebnis	159
f) Ergebnis	159
II. Versicherungsnehmer	159
III. Versicherte Person	160
IV. Bezugsberechtigter	161
D. Tathandlung	162
I. Tathandlungsvarianten	162
1. Allgemeines	162
a) Verhältnis der Tathandlungsvarianten zueinander	162
b) Abgrenzung zu den Korruptionsdelikten des StGB	163
c) Erfordernis einer (angestrebten) Unrechtsvereinbarung	164
aa) Auslegung	166
(1) Grammatikalische Auslegung	166
(2) Systematische Auslegung	167
(3) Historische Auslegung	168
(4) Teleologische Auslegung	168
(5) Gemeinschaftsrechts- und verfassungskonforme Auslegung	169
(6) Ergebnis	169
bb) Teleologische Reduktion	170
d) Täterschaft und Teilnahme	171
e) Tatbestandsverwirklichung bei Beratungsverzicht	172
aa) Grammatikalische Auslegung	173
bb) Systematische Auslegung	173
cc) Historische Auslegung	173
dd) Teleologische Auslegung	174
ee) Gemeinschaftsrechts- und verfassungskonforme Auslegung	175
ff) Ergebnis	175
2. Versprechen	175
a) Begriffsbestimmung	175
b) Erfordernis eines eigenen Rechtsbindungswillens	176
aa) Grammatikalische Auslegung	176
bb) Systematische Auslegung	177
(1) Form eines Schenkungsversprechens und Unwirksamkeit nach § 48b Abs. 1 S. 3 VAG	178
(2) Vergleich mit den Korruptionsdelikten des StGB	179
(3) Zwischenergebnis	180
cc) Historische Auslegung	180
dd) Teleologische Auslegung	180
ee) Gemeinschaftsrechts- und verfassungskonforme Auslegung	182
ff) Ergebnis	182
c) Versprechen Dritter als eigenes Versprechen	183
aa) Grammatikalische Auslegung	183
bb) Systematische Auslegung	184
(1) Erfassung mittelbarer Zuwendungen	184
(2) Beteiligung nach § 14 OWiG	184
(3) Zwischenergebnis	185
cc) Historische Auslegung	185
dd) Teleologische Auslegung	185
ee) Gemeinschaftsrechts- und verfassungskonforme Auslegung	185
ff) Ergebnis	186
d) Anforderungen an eine (angestrebte) Unrechtsvereinbarung	186
aa) Grammatikalische Auslegung	186
bb) Systematische Auslegung	187
cc) Historische Auslegung	188
dd) Teleologische Auslegung	189
ee) Gemeinschaftsrechts- und verfassungskonforme Auslegung	190
ff) Ergebnis	190
e) Vollendung	191
aa) Grammatikalische Auslegung	192
bb) Systematische Auslegung	192
(1) Systematik des § 48b VAG	192
(2) Ähnlichkeit zu den Korruptionsdelikten des StGB	193
(3) Heimliche oder verschleierte Begehungsweise	193
(4) Qualifizierung als Tätigkeits- und (abstraktes) Gefährdungsdelikt	194
(5) Zwischenergebnis	194
cc) Historische Auslegung	195
dd) Teleologische Auslegung	196
ee) Gemeinschaftsrechts- und verfassungskonforme Auslegung	197
ff) Ergebnis	197
f) Beendigung	197
3. Gewähren	198
a) Begriffsbestimmung	198
b) Schuld- und/oder dinglich-rechtlicher Bedeutungsinhalt	200
aa) Grammatikalische Auslegung	200
bb) Systematische Auslegung	200
(1) Verhältnis der Tathandlungsvarianten zueinander	200
(2) Ähnlichkeit zu den Korruptionsdelikten im StGB	201
(3) Zwischenergebnis	201
cc) Historische Auslegung	202
dd) Teleologische Auslegung	202
(1) Schuldrechtlich gelagertes Verhalten	202
(2) Dinglich-rechtlich gelagertes Verhalten	204
(3) Zwischenergebnis	205
ee) Gemeinschaftsrechts- und verfassungskonforme Auslegung	206
ff) Ergebnis	206
c) Anforderungen an eine (angestrebte) Unrechtsvereinbarung	206
aa) Grammatikalische Auslegung	206
bb) Systematische Auslegung	207
(1) Kontext zur Tathandlungsvariante „Versprechen“	207
(2) Ausnahmeregelung nach § 48b Abs. 3 VAG	207
(3) Ähnlichkeit zu den Korruptionsdelikten des StGB	208
(4) Zwischenergebnis	209
cc) Historische Auslegung	209
dd) Teleologische Auslegung	210
ee) Gemeinschaftsrechts- und verfassungskonforme Auslegung	212
ff) Ergebnis	212
d) Vollendung	212
e) Beendigung	213
II. „Aus einem Versicherungsvertrag“	213
III. Verwirklichungszeitpunkt der Tathandlungsvarianten	213
1. Vor (Neu-)‌Abschluss eines Versicherungsvertrages	214
a) Grammatikalische Auslegung	214
b) Systematische Auslegung	214
aa) Zuwendungsempfängerkreis nach § 48b Abs. 1 S. 1 VAG	215
bb) Der Begriff „Sondervergütung“ in § 48b Abs. 2 VAG	215
cc) Ausnahmeregelung in § 48b Abs. 3 VAG	216
dd) Zwischenergebnis	217
c) Historische Auslegung	217
d) Teleologische Auslegung	217
e) Gemeinschaftsrechts- und verfassungskonforme Auslegung	218
f) Ergebnis	218
2. Nach Abschluss/bei Fortführung eines (bestehenden) Versicherungsvertrages	219
a) Grammatikalische Auslegung	219
b) Systematische Auslegung	220
aa) Konkrete Geringwertigkeitsgrenze nach § 48b Abs. 2 S. 2 VAG	220
bb) Ausnahmeregelung in § 48b Abs. 3 VAG	221
cc) Ausnahmeregelung in § 48b Abs. 4 S. 1 VAG	221
dd) Zwischenergebnis	222
c) Historische Auslegung	222
d) Teleologische Auslegung	223
e) Gemeinschaftsrechts- und verfassungskonforme Auslegung	224
f) Ergebnis	224
E. Der Begriff „Sondervergütung“	224
I. Legaldefinition	226
1. Der Begriff „Zuwendung“	226
a) Allgemeines	226
b) Materielle Zuwendungen	228
c) Immaterielle Zuwendungen	228
aa) Grammatikalische Auslegung	229
bb) Systematische Auslegung	230
cc) Historische Auslegung	230
dd) Teleologische Auslegung	231
ee) Gemeinschaftsrechts- und verfassungskonforme Auslegung	231
ff) Ergebnis	231
d) Sozialadäquate Zuwendungen	231
2. Unmittelbare und mittelbare Zuwendungen	233
a) Allgemeines	233
b) Kenntnis von (möglichen) Zuwendungen Dritter	234
aa) Beteiligung als Täter	235
bb) Beteiligung durch Beihilfe	237
3. Zuwendung „neben der im Versicherungsvertrag vereinbarten Leistung“	240
a) Nebeneinander von Zuwendung und vereinbarter Leistung	240
b) Vorliegen eines Versicherungsvertrages	241
aa) Allgemeines	241
bb) Vertragstypische Pflichten, § 1 VVG	241
(1) Pflicht des Versicherungsunternehmens, § 1 S. 1 VVG	242
(2) Pflicht des Versicherungsnehmers, § 1 S. 2 VVG	242
c) Begrenzung auf die „vereinbarte Leistung“	244
aa) Vertragstypische Leistungen	244
(1) Grammatikalische Auslegung	244
(2) Systematische Auslegung	245
(a) Benannte Beispiele einer Sondervergütung	245
(b) Sondervergütung als atypische Leistung des Versicherungsunternehmens und -vermittlers	246
(c) Zwischenergebnis	246
(3) Historische Auslegung	246
(4) Teleologische Auslegung	247
(5) Gemeinschaftsrechts- und verfassungskonforme Auslegung	248
(6) Ergebnis	248
bb) Begünstigungen	248
(1) Prämienrabatt und -reduzierung	251
(a) Grammatikalische Auslegung	251
(aa) Vertragstypische Leistung	251
(bb) Unmittelbarer Einfluss eines Prämienrabatts	252
(cc) Zwischenergebnis	253
(b) Systematische Auslegung	253
(aa) Vertragstypische Leistung	254
(bb) Gebot der einheitlichen Prämiengestaltung	254
(cc) Ausnahmeregelung in § 48b Abs. 4 S. 1 VAG	255
(dd) Zwischenergebnis	255
(c) Historische Auslegung	255
(aa) Vertragstypische Leistung	255
(bb) Keine Neuregelung des Begünstigungsverbots	256
(cc) Zwischenergebnis	258
(d) Teleologische Auslegung	258
(aa) Der passende Versicherungsschutz als Bezugspunkt	258
(bb) Prämienrabatt als günstige Prämie	258
(cc) Wegfall des RabattG	259
(dd) Zwischenergebnis	260
(e) Gemeinschaftsrechts- und verfassungskonforme Auslegung	260
(aa) Vereinbarkeit mit höherrangigem EU-Recht	260
(bb) Grundrechtseingriff und Bestimmtheitsgebot	261
(cc) Zwischenergebnis	262
(f) Ergebnis	262
(2) Leistungserhöhungen	263
(a) Grammatikalische Auslegung	263
(b) Systematische Auslegung	264
(aa) Verwendung einer Sondervergütung zur Leistungserhöhung, § 48b Abs. 4 S. 1 VAG	264
(bb) Dauerhaftigkeit einer Leistungserhöhung nach § 48b Abs. 4 S. 1 VAG	265
(cc) Zwischenergebnis	265
(c) Historische Auslegung	265
(d) Teleologische Auslegung	266
(e) Gemeinschaftsrechts- und verfassungskonforme Auslegung	266
(f) Ergebnis	266
cc) Vertragsimmanente Zuwendungen	267
(1) Querverkäufe, § 7a VVG	267
(2) Sonstige (Neben-)‌Leistungen	268
II. Normierte Beispiele einer Sondervergütung	269
1. Vollständige oder teilweise Provisionsabgabe	270
a) Der Begriff „Provision“	270
b) Beschränkung auf bestimmte Provisionsformen	271
c) Anwendbarkeit auf Versicherungsunternehmen	271
2. Sonstige Sach- oder Dienstleistung, die nicht die Versicherungsleistung betrifft	272
a) Die Begriffe „Sach- und Dienstleistung“	272
b) Einschränkung bei Bezug zur Versicherungsleistung	273
3. Rabattierung auf Waren oder Dienstleistungen	275
III. Geringwertigkeitsgrenze	276
1. Konkrete Geringwertigkeitsgrenze (§ 48b Abs. 2 S. 2 VAG)	277
a) Anlass der Zuwendung	277
aa) „Zur Anbahnung“ eines Vertragsabschlusses	277
(1) Beginn der Anbahnungsphase	278
(a) Grammatikalische Auslegung	278
(b) Systematische Auslegung	279
(c) Historische Auslegung	279
(d) Teleologische Auslegung	279
(e) Gemeinschaftsrechts- und verfassungskonforme Auslegung	280
(f) Ergebnis	280
(2) Ende der Anbahnungsphase	280
bb) „Anlässlich“ eines Vertragsabschlusses	281
cc) Alternativverhältnis der Anlässe in Bezug auf einen Vertragsabschluss	282
(1) Grammatikalische Auslegung	283
(2) Systematische Auslegung	283
(3) Historische Auslegung	284
(4) Teleologische Auslegung	284
(5) Gemeinschaftsrechts- und verfassungskonforme Auslegung	284
(6) Ergebnis	284
b) Erfasste Zuwendungsformen	284
aa) Belohnungen und Geschenke	284
bb) Sonstige Zuwendungsformen	285
(1) Grammatikalische Auslegung	285
(2) Systematische Auslegung	286
(3) Historische Auslegung	287
(4) Teleologische Auslegung	287
(5) Gemeinschaftsrechts- und verfassungskonforme Auslegung	287
(6) Ergebnis	288
c) Wertgrenze	288
aa) Gesamtwert in Höhe von 15 Euro	288
bb) Versicherungsverhältnis	290
cc) Kalenderjahr	290
dd) Realisierungszeitpunkt	291
(1) Grammatikalische Auslegung	291
(2) Systematische Auslegung	293
(a) Differenzierung „zur Anbahnung“ und „anlässlich“ eines Vertragsabschlusses	293
(b) Verhältnis zur abstrakten Geringwertigkeitsgrenze	294
(c) Zwischenergebnis	295
(3) Historische Auslegung	295
(4) Teleologische Auslegung	295
(5) Gemeinschaftsrechts- und verfassungskonforme Auslegung	298
(6) Ergebnis	298
d) Vermutung der Geringwertigkeit	298
2. Abstrakte Geringwertigkeitsgrenze (§ 48b Abs. 2 S. 1 Hs. 2 VAG)	299
a) Situationsunabhängige Anwendbarkeit	299
b) Der Begriff „geringwertig“ als unbestimmter Rechtsbegriff	300
c) Wertgrenze	300
3. Verhältnis zwischen abstrakter und konkreter Geringwertigkeitsgrenze	302
3. Kapitel: Gesetzliche Ausnahmeregelungen	303
A. Eigene Versicherungsverträge eines Versicherungsvermittlers, § 48b Abs. 3 VAG	303
I. Merkmale des Privilegierungstatbestands nach § 48b Abs. 3 Hs. 1 VAG	304
1. Personeller Anwendungsbereich	304
a) Täterkreis	304
b) Zuwendungsempfängerkreis	305
2. Sondervergütung in Form einer Provision	306
3. Eigene Versicherungsverträge eines Versicherungsvermittlers	307
4. Begrenzung auf die Tathandlungsvariante „Gewähren“	307
II. Ausnahme bei Schein-Versicherungsvermittlern, § 48b Abs. 3 Hs. 2 VAG	308
B. Dauerhafte Leistungserhöhung oder Prämienreduzierung, § 48b Abs. 4 S. 1 VAG	308
I. Merkmale des Privilegierungstatbestands nach § 48b Abs. 4 S. 1 VAG	309
1. Personeller Anwendungsbereich	309
a) Täterkreis	309
aa) Versicherungsunternehmen	310
(1) Grammatikalische Auslegung	310
(2) Systematische Auslegung	311
(a) Unmittelbare Anwendbarkeit auf Versicherungsunternehmen	311
(b) Anwendbarkeit von Gleichbehandlungsgeboten, § 48b Abs. 4 S. 2 VAG	311
(c) Verweis in § 48c Abs. 1 S. 5 VAG	311
(d) Zwischenergebnis	312
(3) Historische Auslegung	312
(a) „Versicherungsvermittlung“ nach § 34d Abs. 1 GewO a.F.	312
(b) Begründung des Entwurfs eines IDD-UmsetzungsG	313
(c) Zwischenergebnis	313
(4) Teleologische Auslegung	313
(5) Gemeinschaftsrechts- und verfassungskonforme Auslegung	314
(6) Ergebnis	315
bb) Versicherungsvermittler	315
b) Zuwendungsempfängerkreis	316
2. Erfasste Sondervergütungsformen	316
3. Zweckbindung	317
a) Der vermittelte Vertrag als Bezugspunkt	318
aa) Allgemeines	318
bb) Eingeschränkte Verwendungsmöglichkeit	318
cc) Erfüllung der Zweckbindung	319
(1) Grammatikalische Auslegung	319
(2) Systematische Auslegung	320
(3) Historische Auslegung	320
(4) Teleologische Auslegung	321
(5) Gemeinschaftsrechts- und verfassungskonforme Auslegung	322
(6) Ergebnis	322
dd) Dokumentation im Versicherungsvertrag	322
(1) Grammatikalische Auslegung	322
(2) Systematische Auslegung	325
(a) Anforderungen nach § 48c Abs. 1 VAG	325
(b) Keine Einschränkung durch § 92 Abs. 4 HGB	327
(c) Regelungssystematik des § 34d Abs. 1 S. 7 GewO	327
(d) Zwischenergebnis	328
(3) Historische Auslegung	328
(4) Teleologische Auslegung	328
(a) Dokumentationspflicht als Argument für mehr Rechtssicherheit	328
(b) Anwendbarkeit auf Versicherungsvermittler	330
(c) Positive Beeinflussung des Versicherungsverhältnisses	331
(d) Zwischenergebnis	331
(5) Gemeinschaftsrechts- und verfassungskonforme Auslegung	332
(6) Ergebnis	332
b) Leistungserhöhung	333
aa) Der Begriff „Leistung“	333
bb) Die „Erhöhung“ einer Leistung	333
(1) Formelle Anforderungen	333
(2) Materielle Anforderungen	334
(3) Sondervergütungen eines Versicherungsvermittlers	334
c) Prämienreduzierung	336
aa) Der Begriff „Prämie“	337
bb) Die „Reduzierung“ einer Prämie	337
cc) Bündel- und Bestandskundenrabatte	338
d) „Dauerhafte“ Wirkungsweise	340
aa) Grammatikalische Auslegung	341
bb) Systematische Auslegung	341
(1) Gesetzliche Kündigungsfristen	342
(2) Fünfjahreshöchstgrenze nach § 48c Abs. 1 S. 3 VAG	342
(3) Schutz durch §§ 4a, 5 und 5a UWG	343
(4) Zwischenergebnis	344
cc) Historische Auslegung	344
dd) Teleologische Auslegung	344
ee) Gemeinschaftsrechts- und verfassungskonforme Auslegung	346
ff) Ergebnis	347
II. Anwendbarkeit sonstiger Regelungen, § 48b Abs. 4 S. 2 VAG	347
4. Kapitel: Sonstige Voraussetzungen der Ahndbarkeit	348
A. Begehungsformen	348
I. § 332 Abs. 1 Nr. 2a VAG	348
II. § 144 Abs. 2 Nr. 7 GewO	348
B. Sonstige subjektive Merkmale	349
C. Versuch	350
D. Rechtswidrigkeit, Verantwortlichkeit und Schuld	350
5. Kapitel: Zusammenfassung	351
Anlagen	362
Anlage 1: Auszug VAG	362
Anlage 2: Auszug GewO	363
Literaturverzeichnis	364
Stichwortverzeichnis	378

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Das Sondervergütungs- und Provisionsabgabeverbot im Versicherungsvertrieb

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