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Vorvertragliche Anzeigepflicht bei der D&O-Versicherung der Aktiengesellschaft

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Rudzio, M. (2010). Vorvertragliche Anzeigepflicht bei der D&O-Versicherung der Aktiengesellschaft. Duncker & Humblot. https://doi.org/10.3790/978-3-428-53343-5
Rudzio, Moritz. Vorvertragliche Anzeigepflicht bei der D&O-Versicherung der Aktiengesellschaft. Duncker & Humblot, 2010. Book. https://doi.org/10.3790/978-3-428-53343-5
Rudzio, M (2010): Vorvertragliche Anzeigepflicht bei der D&O-Versicherung der Aktiengesellschaft, Duncker & Humblot, [online] https://doi.org/10.3790/978-3-428-53343-5

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Vorvertragliche Anzeigepflicht bei der D&O-Versicherung der Aktiengesellschaft

Rudzio, Moritz

Abhandlungen zum Deutschen und Europäischen Gesellschafts- und Kapitalmarktrecht, Vol. 42

(2010)

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Abstract

Die Relevanz der D&O-Versicherung hat in den letzten Jahren stark zugenommen. Moritz Rudzio beleuchtet zunächst ihre rechtstatsächlichen und dogmatischen Grundlagen. In der Folge geht er auf die Problemschwerpunkte ein, die bisher den wissenschaftlichen Diskurs beherrscht haben (Selbstbehalt, Kompetenz zum Vertragsschluss, Abschlusspflicht).

Die Untersuchung konzentriert sich dann auf die vorvertragliche Anzeigepflicht, die Rudzio vor dem Hintergrund der erheblichen Änderungen durch die Reform des Versicherungsvertragsrechts umfassend darstellt. Schwerpunkt der Arbeit ist das für die Praxis besonders drängende Problem, dass die Weite der Zurechnung von Verhalten und Kenntnissen an die Gesellschaft sowie die grundsätzliche Gesamtwirkung der Gestaltungsrechte gegenüber allen Versicherten dazu prädestiniert sind, zu unbilligen Situationen zu führen. Rudzio entwickelt unter Berücksichtigung der Besonderheiten der körperschaftlichen Organisationsverfassung ein System kautelarjuristischer Einschränkungen auf Zurechnungs- und Rechtsfolgenebene, um die Interessen der Beteiligten in bestmöglicher Weise zu einem sachgerechten Ausgleich zu bringen.

Table of Contents

Section Title Page Action Price
Vorwort 5
Inhaltsverzeichnis 7
Erster Teil: Einführung 17
Zweiter Teil: Entwicklung der D&O-Versicherung 22
§ 1 Haftungsrisiken für Organwalter der Aktiengesellschaft 22
I. Innenhaftung gegenüber der Gesellschaft 22
1. Relevanz der Innenhaftung 22
2. Haftung der Vorstandsmitglieder 24
a) Voraussetzungen des § 93 Abs. 2 AktG 24
b) Keine Anwendung der Grundsätze der eingeschränkten Arbeitnehmerhaftung 25
c) Anspruchsdurchsetzung 26
3. Haftung der Aufsichtsratsmitglieder 27
a) Sinngemäße Anwendung des § 93 AktG 27
b) Urteil „ARAG/Garmenbeck“ 28
c) Anspruchsdurchsetzung 28
II. Außenhaftung gegenüber Aktionären und außenstehenden Dritten 29
1. Haftung der Vorstandsmitglieder 29
a) Gegenüber Aktionären 29
b) Gegenüber außenstehenden Dritten 30
2. Haftung der Aufsichtsratsmitglieder 31
§ 2 Entwicklung der Versicherung 32
I. Entwicklung in den Vereinigten Staaten 32
II. Entwicklung in Deutschland 33
1. Anfängliche Entwicklung 33
2. „ARAG/Garmenbeck“-Urteil und KonTraG 34
3. Weiterentwicklung der D&O-Versicherung 36
4. D&O-Versicherung als Standardprodukt 38
Dritter Teil: Grundlagen der D&O-Versicherung 40
§ 3 Rechtliche Einordnung 40
I. Haftpflichtversicherung für fremde Rechnung 40
II. Rechte aus dem Versicherungsvertrag 42
III. Abschluss im überwiegenden Gesellschaftsinteresse 46
§ 4 Ausgestaltung der Versicherung 50
I. Zeitlicher Umfang der Versicherungsschutzes 50
II. Grenzen des Versicherungsschutzes 52
§ 5 Aktienrechtliche Probleme 54
I. Selbstbehaltspflicht bei der D&O-Versicherung 54
1. Vorstandsmitglieder 54
2. Aufsichtsratsmitglieder 55
II. Kompetenz des Vorstands zum Vertragsschluss 56
III. Pflicht zum Versicherungsabschluss 61
Vierter Teil: Vorvertragliche Anzeigepflicht 63
§ 6 Gesetzliche Regelung der Anzeigepflicht 63
I. Anzeigeobliegenheit des § 19 Abs. 1 VVG 63
II. Überblick über die Rechtsfolgen einer Anzeigepflichtverletzung 66
III. Versicherungsnehmer als Adressat der Anzeigepflicht 67
1. Keine Adressatenstellung der Versicherten 67
2. Keine Adressatenstellung von Vertretern und Organwaltern 71
§ 7 Risikoprüfung des Versicherers 73
I. Rechtliche Aspekte der Fragenformulierung 73
1. Fragestellung als Obliegenheit 73
2. Eindeutige Formulierung in Textform 74
3. Abfrage von Umstandswissen 75
II. Risikoprüfungsobliegenheit 78
1. Anforderungen an den Versicherer 78
2. Arglistige Täuschung des Versicherungsnehmers 79
III. Auswirkungen des Vertragsschlussverfahrens auf die Risikoprüfung 81
1. Antragsmodell als gesetzliches Leitbild 81
a) Weitgehender Wegfall des Policenmodells 81
b) D&O-Versicherung als Großrisiko 84
c) Erfüllung der Informationspflichten 86
d) Risikoprüfung nach dem Antragsmodell 90
2. Ignorieren der gesetzlichen Vorgaben 91
3. Verzichtslösung 94
4. Bedingtes Antragsmodell 95
5. Invitatiomodell 99
a) Zulässigkeit 99
b) Widerrufsfrist 101
c) Abweichendes Angebot des Versicherers 103
d) Annahme des Versicherungsnehmers 104
e) Risikoprüfung nach dem Invitatiomodell 107
6. Zusammenfassung 113
§ 8 Rechtsfolgen einer Anzeigepflichtverletzung 114
I. Vom Verschuldensgrad abhängiges Rechtsfolgensystem 114
1. Kündigungsrecht 114
2. Rücktrittsrecht 115
3. Gestaltungserklärung 116
a) Ausübungsfrist 116
b) Begründung 120
4. Ausschluss der Gestaltungsrechte 121
a) Ausschlussfrist 121
b) Belehrungserfordernis 122
c) Vorrang der Vertragsanpassung 123
5. Kausalitätsgegenbeweis 128
II. Anfechtung wegen arglistiger Täuschung 131
1. Voraussetzungen des Anfechtungsrechts 131
2. Arglistiges Verschweigen nicht (formgemäß) erfragter Umstände 133
III. Kritik an der Neuregelung 138
Fünfter Teil: Anzeigepflichtverletzung bei der D&O-Versicherung 139
§ 9 Anzeigepflichtverletzung der Aktiengesellschaft 139
I. Kenntnis iSd § 19 VVG 139
II. Kenntnis der Aktiengesellschaft 140
1. Eigene Kenntnis der juristischen Person 140
2. Wissenszurechnung nach § 20 VVG 150
3. Wissenszurechnung nach § 47 VVG 152
4. Repräsentanten, Wissenserklärungs- und Wissensvertreter 154
a) Repräsentant 154
b) Wissenserklärungsvertreter 156
c) Wissensvertreter 157
III. Verschulden der Aktiengesellschaft 158
IV. Sonderfall der arglistigen Täuschung 160
§ 10 Rechtsfolgen der ausgeübten Gestaltungsrechte 162
I. Gesamtwirkung gegenüber Versicherungsnehmer und Versicherten 162
II. Auswirkungen einer Anzeigepflichtverletzung bei der D&O-Versicherung 164
1. Schuldlose und einfach fahrlässige Anzeigepflichtverletzung 164
2. Grob fahrlässige und vorsätzliche Anzeigepflichtverletzung 165
3. Arglistige Anzeigepflichtverletzung 165
III. Zentrale Problemlage bei der D&O-Versicherung 166
§ 11 Einschränkungen der Zurechnung und der Rechtsfolgen 169
I. Gesetzliche Einschränkungen 169
1. Rechtsfolgenbegrenzung durch die Reform des Versicherungsvertragsrechts 169
2. § 21 Abs. 2 VVG keine abschließende Problemlösung 170
3. Keine Rechtsfolgenbegrenzung durch § 123 Abs. 1 VVG 173
4. Keine Rechtsfolgenbegrenzung durch § 29 VVG 173
5. Keine Rechtsfolgenbegrenzung durch § 123 Abs. 2 S. 2 BGB 175
6. Keine Rechtsfolgenbegrenzung durch § 139 BGB 176
7. Keine Rechtsfolgenbegrenzung durch den Grundsatz vom betroffenen versicherten Interesse 178
8. Regelmäßig keine Rechtsfolgenbegrenzung durch § 242 BGB 179
9. Keine Deckungsansprüche der Versicherten aus culpa in contrahendo 180
10. Keine Zurechnungseinschränkung durch teleologische Reduktion des § 47 VVG 181
II. Vertragliche Einschränkungen 182
1. Ausschluss des Anfechtungsrechts 182
2. Ausschluss des Rücktrittsrechts 185
3. Severability-Klauseln 185
a) „Comroad-Urteil“ des OLG Düsseldorf 185
b) Reaktionen auf die Entscheidung 188
c) Stellungnahme 189
d) Qualifizierte Severability-Klausel 191
4. Einschränkung der Zurechnung 195
a) Keine konkludente Modifikation der Zurechnungsregeln durch die Besonderheiten der D&O-Versicherung 195
b) Vertraglich vereinbarte Adressatenstellung der Versicherten 195
aa) Vereinbarung in den Bedingungen des Versicherungsvertrags 195
bb) Kein Vertrag zu Lasten eines Dritten 199
cc) Verstoß gegen § 32 VVG 200
dd) Kein konkludentes Abbedingen des § 47 VVG 205
ee) Formularmäßige Vereinbarung der Adressatenstellung 208
c) Ausgestaltung der Zurechnungseinschränkung 213
III. Zusammenfassung 216
Sechster Teil: Untersuchungsergebnisse 217
I. Entwicklung der D&O-Versicherung 217
II. Grundlagen der D&O-Versicherung 218
III. Vorvertragliche Anzeigepflicht 219
IV. Anzeigepflichtverletzung bei der D&O-Versicherung 221
Literaturverzeichnis 224
Stichwortverzeichnis 248