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Oehler, AHorn, M (2021). Was sind Schwachstellen und Alternativen finanzieller Bildung?. Vierteljahrshefte zur Wirtschaftsforschung, 90(1), 107-123. https://doi.org/10.3790/vjh.90.1.107
Oehler, Andreas Horn, MatthiasOehler, Andreas Horn, Matthias (2021). "Was sind Schwachstellen und Alternativen finanzieller Bildung?" Vierteljahrshefte zur Wirtschaftsforschung, vol. 90no. 1, 2021 pp. 107-123. https://doi.org/10.3790/vjh.90.1.107
Oehler, AHorn, M (2021). Was sind Schwachstellen und Alternativen finanzieller Bildung?. Vierteljahrshefte zur Wirtschaftsforschung, Vol. 90 (Issue 1), pp 107-123. https://doi.org/10.3790/vjh.90.1.107

Format

Was sind Schwachstellen und Alternativen finanzieller Bildung?

Oehler, Andreas | Horn, Matthias

Vierteljahrshefte zur Wirtschaftsforschung, Vol. 90 (2021), Iss. 1 : pp. 107–123

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Andreas Oehler, Otto-Friedrich-Universität Bamberg

  • Andreas Oehler, Prof. Dr., ist seit 1994 Inhaber des Lehrstuhls für Betriebswirtschaftslehre, insbesondere Finanzwirtschaft, an der Otto-Friedrich-Universität Bamberg. Außerdem ist er Direktor der Forschungsstelle „Household Finance & Financial Literacy“, Vorsitzender des rupaltungsrats der Stiftung Warentest, Mitglied der Verbraucherkommission Baden-Württemberg, des Runden Tisches „Verbraucherschutz bei Finanzdienstleistungen“ und des „Netzwerk Finanzkompetenz“ Hessen. Als Gutachter ist er u. a. für die DFG, den DAAD und die Alexander-von-Humboldt-Stiftung sowie zahlreiche nationale und internationale Zeitschriften und Tagungen tätig. Seine Arbeits- und Interessengebiete umfassen Finanzwirtschaft, ESG (CSR, Sustainability) -Performance und -Rating, FinTechs, InsurTechs, Robo-Advisor, Digitalisierung/Digitization, Finanzmärkte, empirische & experimentelle Finanzmarktforschung, Kreditrisikomanagement, Marktmikrostrukturtheorie, Behavioral Finance, Altersvorsorge, Retirement Savings, Anleger- & Verbraucherschutz, Verbraucherfinanzen, Verbraucherbildung, Financial Literacy, Personal Finance, Household Finance, Bankbetriebslehre, insb. kundenorientierte Organisationsstrukturen, Multi-Channel Banking & Direct Banking.
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Matthias Horn, Otto-Friedrich-Universität Bamberg

  • Matthias Horn, Dr., ist akademischer Rat a.Z. am Lehrstuhl für Betriebswirtschaftslehre, insbesondere Finanzwirtschaft, an der Otto-Friedrich-Universität Bamberg, wo er 2018 seine Promotion abschloss. Außerdem ist er als Gutachter für mehrere internationale Zeitschriften tätig und hatte Lehraufträge an weiteren Hochschulen in Deutschland. Seine Schwerpunkte in Forschung und Lehre umfassen u. a. Finanzmärkte, FinTech, Household Finance, Risikomanagement, ESG (CSR, Sustainability) -Performance und -Rating, Unternehmensfinanzierung und Behavioral Finance und Economics.
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Abstract

Zusammenfassung: Der Beitrag analysiert sowohl Schwachstellen als auch darauf aufbauend Handlungsempfehlungen und Lösungsvorschläge im Bereich der finanziellen Bildung von privaten Haushalten. Die Analyse der Schwachstellen umfasst eine kritische Sicht auf die Methodik zur Einschätzung finanzieller Bildung, die Beurteilung der finanziellen Bildung insbesondere junger Erwachsener, den Maßnahmenkatalog zur Verbesserung finanzieller Bildung und die Verbraucherinformationen, die sowohl als Voraussetzung für die Anwendung finanzieller Bildung als auch als Grundlage für eine Verbesserung der finanziellen Bildung im Kontext eines lebenslangen Lernens eine zentrale Rolle einnehmen. Zentrale Lösungsvorschläge zielen auf eine praxisnahe Meta-Bildung, die auf ein ökonomisches Grundverständnis, wenige Faustregeln und die relevantesten finanziellen Entscheidungen im Lebenszyklus ausgelegt ist, und ein gesetzlich vorgeschriebener Zugang zu relevanten und hochwertigen Informationen, um die Vergleichbarkeit von Produkten und Dienstleistungen im Bereich der Verbraucherfinanzen für private Haushalte und Informationslotsen deutlich zu verbessern und ein lebenslanges, praxisnahes Lernen zu ermöglichen.

Summary: This article analyses weaknesses in the field of private households’ financial literacy and – building upon this – provides recommendations and solutions. The analysis of the weaknesses covers a critical view on the methodology used to measure financial literacy, the assessment of the financial literacy of young adults, the package of measures for the enhancement of financial literacy and consumer information, which play a central role as precondition for the application of financial literacy and as basis for the enhancement of financial literacy through life-long learning. Main recommendations and solutions are to establish a meta-literacy that is built on understanding basic economic principles, few rules of thumb, and the most relevant decisions in the life cycle. Moreover, a statutory access for households to relevant and high-quality information to significantly enhance the comparability of financial products and services for consumers and to enable a life-long learning in step with actual practice.