Vorvertragliche Anzeigepflicht bei der D&O-Versicherung der Aktiengesellschaft
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Rudzio, M. (2010). Vorvertragliche Anzeigepflicht bei der D&O-Versicherung der Aktiengesellschaft. Duncker & Humblot. https://doi.org/10.3790/978-3-428-53343-5
Rudzio, Moritz. Vorvertragliche Anzeigepflicht bei der D&O-Versicherung der Aktiengesellschaft. Duncker & Humblot, 2010. Book. https://doi.org/10.3790/978-3-428-53343-5
Rudzio, M (2010): Vorvertragliche Anzeigepflicht bei der D&O-Versicherung der Aktiengesellschaft, Duncker & Humblot, [online] https://doi.org/10.3790/978-3-428-53343-5
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Vorvertragliche Anzeigepflicht bei der D&O-Versicherung der Aktiengesellschaft
Abhandlungen zum Deutschen und Europäischen Gesellschafts- und Kapitalmarktrecht, Vol. 42
(2010)
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Abstract
Die Relevanz der D&O-Versicherung hat in den letzten Jahren stark zugenommen. Moritz Rudzio beleuchtet zunächst ihre rechtstatsächlichen und dogmatischen Grundlagen. In der Folge geht er auf die Problemschwerpunkte ein, die bisher den wissenschaftlichen Diskurs beherrscht haben (Selbstbehalt, Kompetenz zum Vertragsschluss, Abschlusspflicht).Die Untersuchung konzentriert sich dann auf die vorvertragliche Anzeigepflicht, die Rudzio vor dem Hintergrund der erheblichen Änderungen durch die Reform des Versicherungsvertragsrechts umfassend darstellt. Schwerpunkt der Arbeit ist das für die Praxis besonders drängende Problem, dass die Weite der Zurechnung von Verhalten und Kenntnissen an die Gesellschaft sowie die grundsätzliche Gesamtwirkung der Gestaltungsrechte gegenüber allen Versicherten dazu prädestiniert sind, zu unbilligen Situationen zu führen. Rudzio entwickelt unter Berücksichtigung der Besonderheiten der körperschaftlichen Organisationsverfassung ein System kautelarjuristischer Einschränkungen auf Zurechnungs- und Rechtsfolgenebene, um die Interessen der Beteiligten in bestmöglicher Weise zu einem sachgerechten Ausgleich zu bringen.
Table of Contents
| Section Title | Page | Action | Price |
|---|---|---|---|
| Vorwort | 5 | ||
| Inhaltsverzeichnis | 7 | ||
| Erster Teil: Einführung | 17 | ||
| Zweiter Teil: Entwicklung der D&O-Versicherung | 22 | ||
| § 1 Haftungsrisiken für Organwalter der Aktiengesellschaft | 22 | ||
| I. Innenhaftung gegenüber der Gesellschaft | 22 | ||
| 1. Relevanz der Innenhaftung | 22 | ||
| 2. Haftung der Vorstandsmitglieder | 24 | ||
| a) Voraussetzungen des § 93 Abs. 2 AktG | 24 | ||
| b) Keine Anwendung der Grundsätze der eingeschränkten Arbeitnehmerhaftung | 25 | ||
| c) Anspruchsdurchsetzung | 26 | ||
| 3. Haftung der Aufsichtsratsmitglieder | 27 | ||
| a) Sinngemäße Anwendung des § 93 AktG | 27 | ||
| b) Urteil „ARAG/Garmenbeck“ | 28 | ||
| c) Anspruchsdurchsetzung | 28 | ||
| II. Außenhaftung gegenüber Aktionären und außenstehenden Dritten | 29 | ||
| 1. Haftung der Vorstandsmitglieder | 29 | ||
| a) Gegenüber Aktionären | 29 | ||
| b) Gegenüber außenstehenden Dritten | 30 | ||
| 2. Haftung der Aufsichtsratsmitglieder | 31 | ||
| § 2 Entwicklung der Versicherung | 32 | ||
| I. Entwicklung in den Vereinigten Staaten | 32 | ||
| II. Entwicklung in Deutschland | 33 | ||
| 1. Anfängliche Entwicklung | 33 | ||
| 2. „ARAG/Garmenbeck“-Urteil und KonTraG | 34 | ||
| 3. Weiterentwicklung der D&O-Versicherung | 36 | ||
| 4. D&O-Versicherung als Standardprodukt | 38 | ||
| Dritter Teil: Grundlagen der D&O-Versicherung | 40 | ||
| § 3 Rechtliche Einordnung | 40 | ||
| I. Haftpflichtversicherung für fremde Rechnung | 40 | ||
| II. Rechte aus dem Versicherungsvertrag | 42 | ||
| III. Abschluss im überwiegenden Gesellschaftsinteresse | 46 | ||
| § 4 Ausgestaltung der Versicherung | 50 | ||
| I. Zeitlicher Umfang der Versicherungsschutzes | 50 | ||
| II. Grenzen des Versicherungsschutzes | 52 | ||
| § 5 Aktienrechtliche Probleme | 54 | ||
| I. Selbstbehaltspflicht bei der D&O-Versicherung | 54 | ||
| 1. Vorstandsmitglieder | 54 | ||
| 2. Aufsichtsratsmitglieder | 55 | ||
| II. Kompetenz des Vorstands zum Vertragsschluss | 56 | ||
| III. Pflicht zum Versicherungsabschluss | 61 | ||
| Vierter Teil: Vorvertragliche Anzeigepflicht | 63 | ||
| § 6 Gesetzliche Regelung der Anzeigepflicht | 63 | ||
| I. Anzeigeobliegenheit des § 19 Abs. 1 VVG | 63 | ||
| II. Überblick über die Rechtsfolgen einer Anzeigepflichtverletzung | 66 | ||
| III. Versicherungsnehmer als Adressat der Anzeigepflicht | 67 | ||
| 1. Keine Adressatenstellung der Versicherten | 67 | ||
| 2. Keine Adressatenstellung von Vertretern und Organwaltern | 71 | ||
| § 7 Risikoprüfung des Versicherers | 73 | ||
| I. Rechtliche Aspekte der Fragenformulierung | 73 | ||
| 1. Fragestellung als Obliegenheit | 73 | ||
| 2. Eindeutige Formulierung in Textform | 74 | ||
| 3. Abfrage von Umstandswissen | 75 | ||
| II. Risikoprüfungsobliegenheit | 78 | ||
| 1. Anforderungen an den Versicherer | 78 | ||
| 2. Arglistige Täuschung des Versicherungsnehmers | 79 | ||
| III. Auswirkungen des Vertragsschlussverfahrens auf die Risikoprüfung | 81 | ||
| 1. Antragsmodell als gesetzliches Leitbild | 81 | ||
| a) Weitgehender Wegfall des Policenmodells | 81 | ||
| b) D&O-Versicherung als Großrisiko | 84 | ||
| c) Erfüllung der Informationspflichten | 86 | ||
| d) Risikoprüfung nach dem Antragsmodell | 90 | ||
| 2. Ignorieren der gesetzlichen Vorgaben | 91 | ||
| 3. Verzichtslösung | 94 | ||
| 4. Bedingtes Antragsmodell | 95 | ||
| 5. Invitatiomodell | 99 | ||
| a) Zulässigkeit | 99 | ||
| b) Widerrufsfrist | 101 | ||
| c) Abweichendes Angebot des Versicherers | 103 | ||
| d) Annahme des Versicherungsnehmers | 104 | ||
| e) Risikoprüfung nach dem Invitatiomodell | 107 | ||
| 6. Zusammenfassung | 113 | ||
| § 8 Rechtsfolgen einer Anzeigepflichtverletzung | 114 | ||
| I. Vom Verschuldensgrad abhängiges Rechtsfolgensystem | 114 | ||
| 1. Kündigungsrecht | 114 | ||
| 2. Rücktrittsrecht | 115 | ||
| 3. Gestaltungserklärung | 116 | ||
| a) Ausübungsfrist | 116 | ||
| b) Begründung | 120 | ||
| 4. Ausschluss der Gestaltungsrechte | 121 | ||
| a) Ausschlussfrist | 121 | ||
| b) Belehrungserfordernis | 122 | ||
| c) Vorrang der Vertragsanpassung | 123 | ||
| 5. Kausalitätsgegenbeweis | 128 | ||
| II. Anfechtung wegen arglistiger Täuschung | 131 | ||
| 1. Voraussetzungen des Anfechtungsrechts | 131 | ||
| 2. Arglistiges Verschweigen nicht (formgemäß) erfragter Umstände | 133 | ||
| III. Kritik an der Neuregelung | 138 | ||
| Fünfter Teil: Anzeigepflichtverletzung bei der D&O-Versicherung | 139 | ||
| § 9 Anzeigepflichtverletzung der Aktiengesellschaft | 139 | ||
| I. Kenntnis iSd § 19 VVG | 139 | ||
| II. Kenntnis der Aktiengesellschaft | 140 | ||
| 1. Eigene Kenntnis der juristischen Person | 140 | ||
| 2. Wissenszurechnung nach § 20 VVG | 150 | ||
| 3. Wissenszurechnung nach § 47 VVG | 152 | ||
| 4. Repräsentanten, Wissenserklärungs- und Wissensvertreter | 154 | ||
| a) Repräsentant | 154 | ||
| b) Wissenserklärungsvertreter | 156 | ||
| c) Wissensvertreter | 157 | ||
| III. Verschulden der Aktiengesellschaft | 158 | ||
| IV. Sonderfall der arglistigen Täuschung | 160 | ||
| § 10 Rechtsfolgen der ausgeübten Gestaltungsrechte | 162 | ||
| I. Gesamtwirkung gegenüber Versicherungsnehmer und Versicherten | 162 | ||
| II. Auswirkungen einer Anzeigepflichtverletzung bei der D&O-Versicherung | 164 | ||
| 1. Schuldlose und einfach fahrlässige Anzeigepflichtverletzung | 164 | ||
| 2. Grob fahrlässige und vorsätzliche Anzeigepflichtverletzung | 165 | ||
| 3. Arglistige Anzeigepflichtverletzung | 165 | ||
| III. Zentrale Problemlage bei der D&O-Versicherung | 166 | ||
| § 11 Einschränkungen der Zurechnung und der Rechtsfolgen | 169 | ||
| I. Gesetzliche Einschränkungen | 169 | ||
| 1. Rechtsfolgenbegrenzung durch die Reform des Versicherungsvertragsrechts | 169 | ||
| 2. § 21 Abs. 2 VVG keine abschließende Problemlösung | 170 | ||
| 3. Keine Rechtsfolgenbegrenzung durch § 123 Abs. 1 VVG | 173 | ||
| 4. Keine Rechtsfolgenbegrenzung durch § 29 VVG | 173 | ||
| 5. Keine Rechtsfolgenbegrenzung durch § 123 Abs. 2 S. 2 BGB | 175 | ||
| 6. Keine Rechtsfolgenbegrenzung durch § 139 BGB | 176 | ||
| 7. Keine Rechtsfolgenbegrenzung durch den Grundsatz vom betroffenen versicherten Interesse | 178 | ||
| 8. Regelmäßig keine Rechtsfolgenbegrenzung durch § 242 BGB | 179 | ||
| 9. Keine Deckungsansprüche der Versicherten aus culpa in contrahendo | 180 | ||
| 10. Keine Zurechnungseinschränkung durch teleologische Reduktion des § 47 VVG | 181 | ||
| II. Vertragliche Einschränkungen | 182 | ||
| 1. Ausschluss des Anfechtungsrechts | 182 | ||
| 2. Ausschluss des Rücktrittsrechts | 185 | ||
| 3. Severability-Klauseln | 185 | ||
| a) „Comroad-Urteil“ des OLG Düsseldorf | 185 | ||
| b) Reaktionen auf die Entscheidung | 188 | ||
| c) Stellungnahme | 189 | ||
| d) Qualifizierte Severability-Klausel | 191 | ||
| 4. Einschränkung der Zurechnung | 195 | ||
| a) Keine konkludente Modifikation der Zurechnungsregeln durch die Besonderheiten der D&O-Versicherung | 195 | ||
| b) Vertraglich vereinbarte Adressatenstellung der Versicherten | 195 | ||
| aa) Vereinbarung in den Bedingungen des Versicherungsvertrags | 195 | ||
| bb) Kein Vertrag zu Lasten eines Dritten | 199 | ||
| cc) Verstoß gegen § 32 VVG | 200 | ||
| dd) Kein konkludentes Abbedingen des § 47 VVG | 205 | ||
| ee) Formularmäßige Vereinbarung der Adressatenstellung | 208 | ||
| c) Ausgestaltung der Zurechnungseinschränkung | 213 | ||
| III. Zusammenfassung | 216 | ||
| Sechster Teil: Untersuchungsergebnisse | 217 | ||
| I. Entwicklung der D&O-Versicherung | 217 | ||
| II. Grundlagen der D&O-Versicherung | 218 | ||
| III. Vorvertragliche Anzeigepflicht | 219 | ||
| IV. Anzeigepflichtverletzung bei der D&O-Versicherung | 221 | ||
| Literaturverzeichnis | 224 | ||
| Stichwortverzeichnis | 248 |